常州买房贷款必须知道的四个要素|瑞知识NO.01
作为人生的一件大事，不少买房人是第一次购房，对于常识都不是很了解。为了解答这些购房者的疑问，克而瑞常州房产测评开通《瑞知识》栏目。每期精选一个话题，为购房者提供最专业的买房知识。
公积金贷款
首次使用首付两成，贷款五年期以下利率 2.75% ;五年期以上利率3.25%；
二次使用首付五成，贷款五年期以下利率3.025%；五年期以上利率3.575%；
首次使用贷款额度为公积金账户余额的20倍，有过购房使用后或二次使用公积金贷款额度为公积金账户余额的6倍。除特殊人才外，单人贷款上限为30万，夫妻二人贷款上限为60万，需满足至少一人连续缴存满2年（另外一方至少连续缴存6个月）才符合贷款条件。
商业贷款
首套房首付2-3成，房贷利率LPR+60个加点左右，各银行略有不同。
二套房首付3成，房贷利率LPR+80个加点左右，各银行略有不同。
其中组合贷款中商贷部分贷款利率会相应有所提高。6月现行的LPR利率是4.65%。
贷款需要提供工资流水及银行征信。
另外，二手房贷款需注意的是，除去按照评估价格可贷款部分的比例，剩下的是需要付的首付比例。
有些购房人在选择贷款期限时认为贷款期限越长越好，实际上房贷年限越长意味着支付的利息越多，延长还贷年限确实会多付好几万，甚至是十几万。
但是如果是借钱首付或者缩短还贷年限，又会在无形中增加自己的压力，压力太大会降低自己的生活水平，也不可取。
购房者还是应该把这种压力控制在适度范围内，因此贷款年限需要根据自身的经济状况等因素来确定。
提前还款的本质要义，应在于尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。
等额本息与等额本金两种还款法相比而言，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较划算。
按照等额本金的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50％—80％被偿还完毕，剩下的月供本金占比较大，利息数量较少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。
等额本金的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本息还款方式还房贷的人来说，按照等额本息的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。
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买房贷款办不成造成违约怎么办？
1、信用记录差导致贷款无法获批
首先，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商。
其次，如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。
2、买房后已经办理了过户，但贷款却迟迟批不下来
如果贷款已经通过了银行的审批，此时买卖双方只能耐心等待放款；
如果贷款没有通过审批，买家和卖家可以通过协商来解决如何支付尾款的问题，如果买家确实无法支付尾款，那只有按合同的相关规定解除合同了;
在这种情况下，买家是否违约情况要看《二手房买卖合同》的有关约定。通常来说，若银行贷款不是由于买方的个人原因无法办理，买房人可以不承担违约责任。
贷款办不下来，如果是银行原因，比如额度紧张无法放款，那么购房者可以和卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付;
如果是因为购房者自身原因，比如征信记录有污点或者还款能力不够从而影响贷款审批，首先应该尽量自己想办法解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。
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