里程牌！首批四个应用“出盒”，中国金融科技“监管沙盒”闭环形成！

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官宣！9月28日，人民银行营业管理部和深圳中心支行公告，辖内已有金融科技创新监管工具创新应用完成测试！

工商银行“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”、中国银行“基于区块链的产业金融服务”、中信百信银行“AIBank Inside产品”、百行征信“百行征信信用普惠服务”经全面评估后完成测试，成为中国版金融科技“监管沙盒”的首批“出盒”应用。

金融科技创新监管工具等制度设计，被市场称为中国版“监管沙盒”。是人民银行按照划定刚性底线、设置柔性边界、预留充足发展空间的设计思路，研究设计的刚柔并济、富有弹性的创新试错容错机制，旨在引导持牌金融机构、科技公司稳妥开展金融科技创新。

专业人士认为，首批创新应用完成测试，标志着中国金融科技创新监管工具在机制构建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作闭环，是我国金融科技监管机制发展成熟的重要里程碑，不仅明确了创新监管的工具、方法和主要路径，也给市场释放了确定性。

全国已累计公示119个金融科技创新应用

截至9月24日，全国已累计公示119个金融科技创新应用；如今，其中的4个创新应用已完成测试。

据悉，创新应用完成测试与否的主要依据是《金融科技创新监管工具白皮书》《金融科技创新应用测试规范》等规则。由创新应用测试机构提出测试结束申请，在完成全面评价后方可对外推广应用。

记者从北京金融科技创新监管工作组获悉，测试评价主要从创新价值、服务质量、用户满意度、业务连续性保障、合法合规、交易安全、数据安全、风险防控等方面，通过自测自评、审计、专家论证、结果确认等流程，全面评估是否严格履行金融科技创新应用声明书相关承诺、是否惠民利企、是否满足监管要求、是否商业可持续。

“出盒”应用经严格测试 有利于相关金融领域发展

在前述四个创新应用中，工商银行、中国银行、中信百信银行的应用在北京推出并测试，百行征信的应用在深圳推出并测试。其中，北京完成测试的3个创新应用均已上线运行超过6个月。

“这些创新应用严格履行了《金融科技创新应用声明书》承诺内容，能够按照法律法规、政策制度、规范标准等持续改进完善，符合监管要求，合法合规性和技术安全性明显提升，风险防控措施有效，在构建安全可控的供应链体系夯实金融安全基础，提升普惠金融服务水平方面成效明显。”北京金融科技创新监管工作组表示。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，上述创新应用完成测试，意味着这些应用在工具内运行期间，从效率、安全等方面各方面均已达到相应的要求。

“未来，这些产品可以常态化地、更广泛地向客户提供服务。”曾刚表示。

中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任、北京市网络法学研究会副秘书长车宁认为，北京的3个创新应用在技术上采用了物联网、人工智能和区块链等能够在生产上实际应用的前沿技术；在场景上覆盖到供应链、开放银行和产业金融等在数字经济时代具有广阔发展前景的业务领域；在运营上涉及了客户服务、业务经营和风险防控等金融机构数字化转型的各主要环节；在主体上既有大型银行也包括互联网银行，具有明显的“竞争中性”和多元化色彩，展现了北京作为国家金融管理中心的特色与优势。

“百行征信信用普惠服务”是深圳金融科技创新监管工作组公布的首个完成金融科技创新测试的创新应用。据悉，“百行征信信用普惠服务”服务于福田区政府信用审批系统，采用机器学习、大数据等多种新兴信息技术，把信用信息嵌入政务审批流程，以“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承诺”三种服务模式，提升政务服务办理效率。

北京大学光华管理学院金融系副教授王志诚认为，这一应用充分发挥征信机构作为金融基础设施的数据和经验优势，通过“征信+政务”新型模式，将信用的理念植入到日常办事场景中，有助于充分发挥诚信价值，能够使信息主体深刻感受到守信的正面激励作用，达到信息主体和政府等多方共赢的目的，有效推动社会信用体系建设。

金融科技创新监管工具形成完整闭环

专家认为，首批创新应用完成测试具有重要意义。

车宁说，首批创新应用完成测试，标志着中国金融科技创新监管工具在机制构建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作闭环，是我国金融科技监管机制发展成熟的重要里程碑，不仅明确了创新监管的工具、方法和主要路径，也给市场释放了确定性，有利于金融科技创新进一步与服务实体经济、百姓民生相结合，兼顾发展与安全、质量与效率，助力社会经济更高质量、更高水平发展。

浙江大学国际联合商学院院长、北京前沿金融监管科技研究院院长贲圣林认为，创新应用顺利完成测试，真正实现从“入”到“出”全流程的金融科技创新监管闭环管理，对于发挥创新应用提质增效、利民惠企作用有着重要意义。

可以预见的是，在中国版“监管沙盒”机制护航下，成功“出盒”的创新应用，有望实现在更广范围、更多场景中的应用。

记者获悉，下一步，北京金融科技创新监管工作组将充分发挥创新监管工具的引领、护航和孵化作用，引导持牌金融机构、科技公司稳妥开展金融科技创新，推动创新成果推广应用。

“对于成功完成测试的创新应用，其测试申请主体后续也可以申请享受北京市相关部门出台的宣传展示、对接推广、成果转化等金融科技专业服务、产业政策支持和激励。”北京金融科技创新监管工作组称。

有条不紊地推广金融科技创新监管工具

回顾中国金融科技创新监管工具的发展历程，从试点到正式推出再到全国推广，在一年多的时间里有条不紊地扎实推进。

2019年12月，在人民银行支持指导下，北京在全国率先启动金融科技创新监管试点。2020年1月14日，首批创新应用向社会公示。

随后，人民银行陆续在上海、深圳、重庆、杭州、苏州、雄安、广州、成都等8地开展试点。在总结试点经验基础上，于2020年10月举行的金融街论坛年会上正式发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书。

2021年4月，金融科技创新监管工具开始在全国推广实施。截至9月24日，全国已累计公示119个创新应用。

记者梳理人民银行官网公告发现，当前全国的金融科技创新监管试点工作除北京和深圳完成首批测试外，其他地区的工作推进主要分为三个阶段，分别是征集创新应用阶段、项目公示阶段、完成登记阶段。

目前，上海、成都、苏州、广州等地公布了部分项目完成登记，将向用户正式提供服务的公告。湖北、山东等地则进入到创新应用公示阶段。此外，山西、新疆、福建、安徽等地金融科技创新监管工具实施工作组已经启动创新应用公开征集工作。

编辑：陈羽

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