重磅！央行支付司发布《2018年重点抽查工作指导意见》，含解读！
一、重点抽查内容
央行支付司检查的三个重点：
1.无证经营支付机构市场情况，重点检查为无证支付公司提供服务（通道、支付结算）的商业银行、持牌支付机构，严格抽查217号文贯彻执行情况。
2.银行II、III类账户开立和使用情况，促进银行落实个人银行结算账户分类管理。抽查银行单位账户开立情况。
3.支付机构备付金集中存管执行情况。
近央行人士向支付百科透露，文件还包括针对银行、支付机构和清算机构的管理。
1.收单机构管理，央行检查组将会重点抽查商户是否利用APP实施“二清”等相关违规行为；其次将抽查小微商户管理，是否按照相关要求审核落实主要负责人身份证明文件和设置信用卡收款金额上限等相关信息。
2.代收付管理，央行检查组将会重点抽查授权与协议管理、代收付业务范围和接口管理等。
3.支付业务系统接口管理，此次检查组将重点关注支付机构与商业银行“断直联”等执行情况，重点关注查处支付机构是否已经关停新增直连支付清算交易，存量业务迁移清算机构处理情况。
4.条码二维码支付业务是否由符合资质的支付机构开展业务（需拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照），跨行交易情况和296号文限额管理情况。
5.单标外币卡在境内发行与使用情况，近央行人士对支付百科称这是央行支付司首次公开对单标外币卡国内发展情况的“关切”和“检查”，由于包括VISA、万事达、美国运通、JCB等境外卡组织暂未在国内取得人民币清算许可证，根据商业银行数据显示，单标外币卡的发卡量逐年增高，存在外卡清算组织与国内支付机构变相绕过规范进行提前从事人民币银行卡清算的“操作空间”，所以有检查的必要性。
6.支付交易信息的完整性、真实性和可追溯性，对于市场上用户的交易，需要保证可追查关联收单机构、清算机构、发卡机构的能力。
二、支付机构、银行业务注销落实检查！
1.抽查已经注销牌照的支付公司是否还在经营支付业务；
2.抽查已经被监管罚退缩减经营范围的支付机构是否还在这些地区经营业务。
3.抽查被暂停支付业务的机构、注销某一类型业务的机构，是否还在经营相关业务。
三、重点！检查组织实施
文件内容显示，由央行支付结算司负责“随机抽查工作”的组织、协调和督导，视支付市场情况而定，如需必要则直接开展随机抽查！
根据央行支付司要求，各个辖区央行分支机构需要定制随机抽查机制，负责抽查管理辖区内的支付机构主体业务情况。
四、抽查实施时间从3月至9月
支付百科分析：从时间安排上，此次支付行业“随机/突击检查”将持续半年，有不少第三方支付机构负责人曾向支付百科表示，央行支付司实际在去年年底就开始分地域进行各项检查，手段之雷厉前所未见，某地区支付机构负责人向支付百科表示，监管的随机检查打法非常智慧，有的监管检查组招呼都不打直接突击到他们公司总部，所有人上交电脑密码并且与自己电脑隔离，“随机检查”的检查强度可见一斑。
近央行人士向支付百科透露此次检查进行“双随机抽查”，支付百科解读告诉大家什么是“双随机”，就是：随机选择支付机构等抽查主体，随机选择执法监管人员，保证了执法抽检的公平公正和不受干扰，可见监管机构对行业检查的方法与手段做到了滴水不漏。
近央行人士向支付百科表示，抽查总结阶段在10月，报告主要包含检查对象，检查事项和内容，重点涉及：特约商户、银行结算账户、支付账户、备付金账户、受理终端、网络支付接口、外包服务商等数量及比例。
支付百科了解到，重要结论包括：检查总体情况，主要问题及拟处理措施。对于违规统计进行量化统计，从违规行为获取收入的应统计违规收入金额，检查报告量化客观，统计数字全面精确。另外首次提出总结“典型违规案例”作为借鉴意义的经验。
五、处理阶段将在11月-12月
1.各单位做好取证工作，依法处罚支付机构前需提前10个工作日书面报告总行支付结算司。
2.应按相关规定做好行政处罚事项公示工作。
3.在12月31日前将执法信息统计表书面报送支付结算司，并在支付结算检查信息系统录入执法信息。
支付百科认为：2018年将成为监管重点“检查年”，虽然支付行业经历了第一个五年高速成长，但是违规套利问题也同时在恣意生长，在96费改之后，二清、牌照出租、套现及跳码违规情况并未得到充分解决，目前市面上因为二清卷款跑路现象时有发生，造成人民财产损失，影响社会稳定，监管整顿支付行业势在必得。
在央行支付结算司的工作要求中可以看到，从抓重点、抓典型，各个辖区根据监管需要，可从信访、投诉、举报线索等进行统筹安排。由于近年银行支付结算问题的频繁“抬头”，清算组织不久将进入市场化，央行2018年重点检查将兼顾商业银行、支付机构、清算机构。可谓是三个全面，全面开展、全面执行、全面覆盖。
想不落下每一期央行解密、支付资讯首发，那就一定要点最上面蓝色字「置顶」我们的微信公众号啦！
合作/客服QQ：9819315
科长微信：wubaiwan1970