农商银行警惕“票据陷阱”：银监会紧盯7种违规违法事件

券商中国中华合作时报农村金融 2021-02-23

导读

去年银监会掀起的“三三四十”大检查中，票据业务是违法违规的高发区。据报道，在2017年进行的“三违反”专项检查中，查实票据违规近2万亿。梳理今年各地银监局新开罚单会发现，票据业务成为受罚的重灾区。在银监会近日召开的2018年全国银行业监督管理工作会议上就明确了今年十大监管任务重点，即与规范票据业务有关。

业界人士认为，农商银行、农村信用社等农村金融机构，此前常常给股份行等中型银行做通道、消规模，违规贴现或出具抽屉协议等。在票据业务方面，应保持警惕，避免“陷阱”。

2018年的第一个月，定调全年严打严罚的监管生态，平均每天罚单16张，众多行长下课，月罚没资金总额超去年的五分之一……金融严监管，在2018年并没有出现市场预期的边际放松，反而越收越紧。

记者梳理今年各地银监局新开罚单发现，票据业务成为受罚的重灾区。在银监会近日召开的2018年全国银行业监督管理工作会议上就明确了今年十大监管任务重点，即与规范票据业务有关。

查实票据违规近2万亿

在去年银监会掀起的“三三四十”大检查中，票据业务是违法违规的高发区。据财新报道，在2017年进行的“三违反”专项检查中，查实票据违规近2万亿。

从今年以来各级银监部门新开的罚单情况看，罚没金额超百万元以上的大罚单多涉及违规办理票据业务。其中，1月27日，甘肃银监局公布对辖内邮储银行武威市分行及其文昌路支行的共计9050万元的巨额罚单，处罚案由就是违法违规套取票据资金。

据了解，邮储文昌路支行通过私刻公章、伪造证照合同，办理了147张虚假贴现票据，再转贴现给其他10家银行机构，票面资金共计79亿元。后为填补资金支付缺口，邮储文昌路支行在并无发行同业理财资质的前提下，假借上级分行名义，以票据为底层资产发行同业理财，由某农商银行购买了30亿元。待同业理财到期时，邮储武威分行才发现并无该理财产品和上述农商银行的购买记录，无法兑付资金，由此案发。

“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”银监会方面表示。

农商银行警惕“票据陷阱”

近年来，票据业务大案要案频发，此前农业银行、中信银行、天津银行等都爆过巨额票据案，“票据变报纸”等票据离奇失踪的事情诸见报端。

北京一股份行金融市场部人士对券商中国记者表示，票据市场乱象主要是针对纸票，此前不少银行存在通过票据转贴现业务转移规模、利用承兑贴现汇票虚增贷款规模、银行内部人员与票据掮客联手离行办理无真实贸易背景的票据贴现等问题突出。

“特别是些农商银行、农村信用社等农村金融机构，此前常常给股份行等中型银行做通道、消规模，违规贴现或出具抽屉协议等。还有不少银行的地方分支机构因内部管理不严，员工与票据掮客勾结将机构印鉴、账户出借，甚至是制造假票。”上述股份行人士称。

在今年银监会明确的进一步深化整治市场乱象的8大方面中，违规开展票据业务就是整顿的重点内容之一。根据要求，银监会将着重检查票据领域的以下违规违法事件：

1.违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务；

2.滚动循环签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；

3.违规办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务；

4.违规通过“即期卖断+买入返售+远期买断”、假买断或卖断、附回购承诺、逆程序操作等方式，规避监管要求；

5.违规办理商业票据业务；

6.违规将票据资产转为资管计划，以投资代替贴现，减少资本计提；

7.违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或票据交易等。