问路转型｜乡村振兴银行怎么做？这家农商银行实施全新金融服务方案

导读

       党的十九大报告提出实施“乡村振兴战略”，这一国家战略向农村金融机构提出了新任务、赋予了新使命。寿光农商银行全面启动“乡村振兴·十万人创业扶持工程”不仅能够激发农村经济增长的巨大活力，还能更深层次地挖掘农商银行自身的增长潜力。

       一个全新的方案诞生了——“1441”工程建设，即用好1个“V贷”系统，建立全覆盖的客户信息档案，提高农户信贷获得的便捷性；创新和完善4大体系，为乡村振兴提供全方位的金融支撑和配套服务；做好4项保障措施，推动十万人创业扶持工程落地实施，服务乡村振兴战略；探索1个新模式，加强银政合作，全面助力乡村振兴战略实施。

作者：中华合作时报记者  马  悦

“打开您的微信，关注我们‘寿光农商银行’微信公众号，点击‘V贷’填写材料……”

在寿光农商银行举办的“乡村振兴·十万人创业扶持工程”启动仪式现场，播放着大棚蔬菜种植户老桑办理V贷业务的直播画面。

“资金什么时候到账？”老桑着急询地问着。

“审批通过后，半个小时以内就能到账！”寿光农商银行北环分理处主任朱新文说道。“等我们的‘V贷’2.0系统上线后，您都不用到银行网点来面签了，直接手机操作就能搞定，放贷速度比现在还快!”听完朱新文的一番话，老桑竖起了大拇指。

↑图为寿光农商银行北环分理处主任朱新文指导老桑办理线上申贷。

不仅是老桑，现场1500余位参会嘉宾亲眼目睹了这笔“V贷”模式下贷款办理的全过程。

一个新时代的到来，注定让这里焕然一新。

新作为！“V贷”植入百姓家

党的十九大报告提出实施“乡村振兴战略”，这一国家战略向农村金融机构提出了新任务、赋予了新使命。

“金融作为乡村振兴战略的重要支撑，只有建立完善的金融制度和服务体系，才能更好的激发农村经济增长的巨大活力，才能更深层次地挖掘农商银行自身的增长潜力。”潍坊农信联社党委委员、寿光农商银行党委书记、董事长王学伟如是说。

一个现实的难题让王学伟陷入思考：寿光农商银行信用评定客户14万户，但受制于客户经理人员数量、信贷产品、经济环境等因素的影响，用信客户仅有2.4万户。

如何为乡村振兴战略提供金融支持？

如何实现普惠金融？

深入调研之后，一个全新的方案诞生了——“1441”工程建设：

用好1个“V贷”系统，建立全覆盖的客户信息档案，提高农户信贷获得的便捷性；

创新和完善4大体系，为乡村振兴提供全方位的金融支撑和配套服务；

做好4项保障措施，推动十万人创业扶持工程落地实施，服务乡村振兴战略；

探索1个新模式，加强银政合作，全面助力乡村振兴战略实施。

“以‘百姓银行、家庭银行、社区银行、产业银行’四个银行建设为目标，依托‘V贷’系统线上办贷模式，解放生产力、方便客户，完善金融服务体系，强化宣传营销，打造千人网格化营销队伍，优化办贷流程，精准助力工程落地实施’。”王学伟的目标非常明确。

↑图为寿光市政府副市长张中山(中)、寿光农商银行董事长王学伟(右二)等领导按下“乡村振兴·十万人创业扶持工程”启动球。

落地就要生根。

该行按照“定格、定员、定责”的工作要求，农区以村庄，城区以街道社区为网格，覆盖全部村庄、社区、沿街商铺、专业市场和机关企事业单位，确保“横到边、纵到底、不留死角”。实行专属客户经理制，形成“总行、支行、客户经理、农金员（社区联络员）”四级网格管理服务体系。

不仅如此，该行按照“先易后难，先急后缓”的原则，制定客户信息采集建档进度。

农区支行按照村庄常住户数、村民从业性质、是否有农金员进行分类，优先选择有农金员、从事大棚蔬菜种植的村进行采集；对于在小微企业打工的农户，充分利用春节前后的有利时机加快信息采集。同时，对于辖内工业园区、小微企业数量多的支行，积极加强与辖内企业的沟通和协调力度，采取“V贷”宣讲进企业的模式，加强与小微企业的互动，加快对小微企业职工的信息采集。

城区内支行优先选择沿街商户、专业市场商户进行采集，结合幸福驿站——社区金融服务站建设进度，利用周末或假期时间，借助幸福驿站平台作用，加快对社区居民的信息采集和建档；对于机关团体、优质企业，开展“V贷”宣讲进企业、入车间，充分发挥包靠行领导的带动和协调作用，通过包靠行领导协调对接，管辖支行及时跟进落实，形成合力；借助客户朋友圈，结合业务需求线上化、圈子化的特点发挥微信群的营销优势，提升“朋友圈”运作水平，为信贷产品推介、支农政策宣传提供新的宣传平台。

系统化的信息采集、全方位的宣传推广，确保了“乡村振兴·十万人创业扶持工程”的顺利实施，越来越多的创业者体验到了“V贷”业务的便利与快捷。

“这么多年漂泊在外，总是惦记着家里，资金一到位我就购买设备，以后就能事业、家庭兼顾了！”刚从寿光农商银行微信公众平台申请到十万元贷款的李师傅由衷地说：“回家创业，踏实！”

尽全力！完善四大服务体系建设

“为乡村振兴提供全方位的金融支撑和配套服务，是农商银行未来发展的战略目标。”王学伟心里清楚，要想实现这一战略目标，就必须完善四大体系建设：

财富增值产品体系；

信贷支农服务体系；

农村金融支付体系；

便民惠民增值体系。

↑图为潍坊农信联社党委委员、寿光农商银行党委书记、董事长王学伟做“乡村振兴·十万人创业扶持工程”动员部署。

“随着乡村振兴战略的不断推进，农村居民投资方式增多，对金融产品的需求更加丰富，要求我们不断完善财富增值产品体系，满足客户多元化需求。”寿光农商银行行长郎咸鹏告诉记者。

该行根据市场竞争情况，在充分核算成本、收益情况下，实施较高档次的存款利率，同时，积极开办大额存单业务。该行还丰富理财产品，确保周周均有理财产品发售，且涵盖不同期限、不同收益水平。

“在构建财富增值产品体系的同时，创新信贷产品，丰富信贷支农服务体系也是当务之急。”郎咸鹏说，“量身定做信贷产品，既能够满足不同客户群体的金融需求，还可以避免信贷风险。”

针对农户、种养大户，该行大力推广家庭信用贷、家庭亲情贷，满足其日常生产经营需求；

针对家庭农场和农民专业合作社等经营主体，该行通过一户多保、农村承包土地经营权抵押贷款，为其扩大生产、规模化经营提供资金支持；

针对农村建房、危房改造、村庄和庭院整治等，该行推出“新居乐”贷款产品；针对农业“二次创业”，该行全力支持品质农业；

针对大棚“两改”农户、规模化经营的专业合作社，发放大棚“两改”贷款，满足其大棚新建和改建资金需求。

不仅如此，该行还积极与人社局合作，为失业人员、失地农民、返乡创业农民工、大学生创业、复员转业退役军人等社会群体发放“小额创业担保贴息贷款”，解决其创业资金需求；为做好金融助推脱贫攻坚工作，考虑贫困户实际需求，该行推广“富民农户贷”“富民生产贷”“幸福阳光”光伏扶贫贷等产品。除此之外，该行对农业龙头企业、涉农中小企业、绿色新兴产业、高科技产业等，持续加大支持力度。

↑图为寿光农商银行员工为客户介绍信贷产品。

针对农村金融服务体系的构建，寿光农商银行提出了“一个金融服务死角都不能有”的目标。

“我们将要打造一个‘以物理网点为核心、以幸福驿站为补充、以各类电子机具为延伸’的全覆盖农村金融服务体系。”寿光农商银行副行长王洪涛指着墙壁上的寿光地图说。

为此，寿光农商银行大力发展电子银行、网上支付、聚合支付等业务，布放POS机具，完善用卡环境，推动无现金支付结算。同时，加快“幸福驿站”——社区金融服务站的建设进度，对于200户以上村庄尚无农金员的要增设农金员，实现“一村一员”；在条件具备的村庄，建设“农金员+”模式的幸福驿站村级金融服务站，村村落实服务点。

↑图为寿光农商银行行长郎咸鹏为优秀农金员颁奖。

一个“足不出村”的消费时代已经到来。

“衣食住行都可以在‘智e购’平台解决，如此方便，何乐而不为呢？”刚收到年货的张大妈告诉记者，自己越来越时髦了。

与建立农村金融服务体系密切相关的，是便民惠民增值服务体系的打造。

“要想做强便民惠民增值服务体系，就要充分发挥‘智e购’商城平台作用，打造一圈一链金融生态圈。”王洪涛如是说，“通过智e购商城的嫁接，可以实现‘一箭三雕’——

打好居民“衣食住行”社区生活牌；

做强农产品金融生态链；

做好农民、专业合作社、农资经销商“产供销”产业链文章。”

方向对了，就不怕路远。

“2018年，寿光农商银行将实现农户、沿街商铺、个体工商户、专业市场商户信息建档全覆盖，社区居民建档覆盖60%。用信客户达到3万户，零售贷款新增15亿元。利用5年时间，力争用信客户达到10万户，零售贷款新增150亿元。”在“乡村振兴·十万人创业扶持工程”启动仪式上，王学伟的讲话掷地有声。

走进寿光农商银行大楼，墙壁上的两行大字格外耀眼：立足三农坚定转型发展战略，党建引领走好新的“长征路”。

这，就是最好的承诺。

作者介绍

—— 马  悦 ——

当你看不到我的时候，我和新闻在路上;

当你看到我的时候，我和新闻在“纸”上。

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来源/中华合作时报·农村金融

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博  

制作/李玉萌