央行宣布，最新房贷！

最新消息

5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

这意味着，与房贷息息相关的LPR利率，从去年8月开始，连续9个月维持不变！

根据本次LPR数据，与目前执行的标准。上海房贷利率，首套4.65%，二套5.35%。

房贷利率，打折难了？

房贷利率存在两个变量：一是LPR，二是所加基点。

根据解放日报的调查，上海的房贷利率一直以来都是“因城施策”。从2021年7月24日，浮动利率政策发布之时起，上海采取的就是首套房贷利率LPR+35个基点，二套房贷利率LPR+105个基点。

举个例子，2021年7月，当时5年期LPR是4.65%，那么上海当时首套房贷利率是5%（4.65%+35个基点），二套房贷利率就是5.7%（4.65%+105个基点）。

此后伴随着LPR的连续下调，上海的房贷利率已经随之下降，目前降至首套4.65%，二套5.35%。

那接下来房贷还有没有下降空间呢？我们来看，如果想要让房贷利率发生变化，一种是LPR改变，第二种是基点调整。目前来看，LPR已经连续9个月按兵不动。而基点方面，从2021年7月24日至今，上海一直保持稳定，目前尚无变动的迹象。

去年LPR已下调3次

房贷利率已至阶段性低谷？

根据中指研究院4月份的统计数据，全国有超40城调整首套房贷利率，下限至4%以下，进入“3时代”。

首套房贷利率这么低，与去年低迷的楼市环境有关。

为了支持购房，去年LPR总计下调三次共45个BP，已经下调到了一个相当低的水平，符合条件的城市，首套房贷利率基本都降到了“3字头”。

那么哪些城市，符合房贷利率自主下调的条件呢？必须是“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市”。

根据国家统计局发布的房价数据，2-4月，70个大中城市中，新建商品住宅销售价格，环比和同比连续3个月都下跌的城市，只有大连和泉州2个。

而四个一线城市目前房价表现稳健，其中，上海4月新建商品住宅销售价格环比上涨0.4%，同比上涨4.6%。

注意了，LPR虽没降

但有些人的利息可能会减少

LPR没有变化，不过有些人的房贷却发生变化，这是因为，他们选择的重新定价日到了。

所谓重新定价日，就是银行重新帮你计算房贷利率的日子。

因为去年5月和8月LPR曾下调，所以如果你选择的“房贷重新定价日”正好快要到来，那么恭喜你的房贷利息支出接下来可以减少了！

这里补充一个知识，在选择浮动利率时，关于重新定价日，一般银行会给你两个选择：每年1月1日，或贷款发放日在每年的对应日期。

怎么选呢？有些人选择1月1日，他们认为，如果LPR调整的时候，自己的房贷发放日已经过了，那么选择1月1日，可以更早享受到较低的利率。

而有些人认为每年12月受到岁末年初的影响，银行容易出现“短暂性资金紧张”，所以当月的LPR报价可能相对而言处于高位，选择1月1日重新定价有些不划算。

不过说到底，不管你如何选，在数十年甚至几十年的还款周期中，这两个定价日其实差别都不会太大。

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