本月，房贷会迎来降息吗？

第一地产 2023-08-24

最新消息

6月13日，中国人民银行发出公告称，央行进行20亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.9%，较前日2%的利率水平下降0.1个百分点。

央行上一次7天公开市场操作降息，还要追溯到2022年8月。而近期，多家银行接连下调部分存款挂牌利率。

在这一系列操作后，已经按兵不动9个月的房贷，是否有可能在本月迎来降息呢？

房贷是否降息，取决于LPR

房贷利率存在两个变量：一是LPR，二是所加基点。

从2021年7月24日，浮动利率政策发布之时起，上海采取的就是首套房贷利率LPR+35个基点，二套房贷利率LPR+105个基点。LPR若下调，房贷随之降息。截至最新，上海的房贷利率是首套4.65%，二套5.35%。

那本月，LPR是否有下降空间呢？

从过往经验看，“逆回购利率-MLF利率-LPR”的同步调降，完成一次完整的降息过程。在“逆回购降息”后，市场能否产生联动反应，并带动MLF、LPR等其他政策性工具利率等下调，是房贷能否降息的关键。

每月20日（遇节假日顺延），央行会发布当月最新LPR，本月能否降息，再等几天就知晓了。

去年LPR下调3次

去年LPR总计下调三次，两次“双降”，一次“单降”。

2022年1月，1年期LPR为3.7%，较上月下调10个基点；5年期以上LPR为4.6%，较上月下调5个基点。

2022年5月，1年期LPR维持3.70%不变，5年期以上LPR下调15个基点至4.45%。

2022年8月，LPR第三次下调，1年期LPR为3.65%，较上月下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较上月大幅下调15个基点。

去年也是自2019年实施LPR改革以来，LPR调整最多的一年。

注意了，即使本月降息

还款额可能不会马上变少

即使本月房贷降了，也不一定立即就会体现到账单上，个人什么时候执行新利率，与每个人的“重新定价日”有关。

所谓重新定价日，就是银行重新帮你计算房贷利率的日子，一般银行会给你两个选择：每年1月1日，或贷款发放日在每年的对应日期。

在对应的日期到来时，才开始执行当时的最新利率。

从实践中来看，为了方便计算，大多数人会选择每年1月1日，不过说到底，不管你如何选，在数十年甚至几十年的还款周期中，这两个定价日其实差别都不会太大。

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