观点 | 金融业数字化转型实践与展望

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文 / 金融信息化研究所

一年来，金融业数字化转型深入推进，金融管理部门加大对金融业数字化转型的指导和规范，金融机构在转型治理、体系完善、新技术应用创新、金融信息基础设施迭代升级、网络安全保障能力提升等方面全面开展数字化转型。

加强金融业数字化转型指导和规范

金融管理部门陆续发布《金融科技发展规划（2022~2025）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《证券期货业科技发展“十四五”规划》，金融业加大数字化转型相关标准规范、框架模型等方法论研制，推动数字化转型落地实施。

金融科技创新监管工具稳步实施，金融科技创新监管试点范围和数量不断增加。截至2021年底，共有17个地区的近120个金融科技创新产品对外公示。

金融标准检测认证切实促进金融科技监管和综合治理水平提升。目前，获认可开展金融标准认证的机构共有21家，相较2020年底增加5家；金融行业共依据92项标准开展认证业务有38项；截至2021年底，拥有金融科技国推产品认证的机构共523家。

金融机构不断完善数字化转型治理体系

金融机构普遍制定了适应自身的金融科技发展、数字化转型战略规划。根据对46家有效调研反馈，有40家制定了相关战略规划。主要金融机构实施了包括业务架构、数据架构及IT架构的全面企业架构转型，提升企业架构整体设计能力，推动组件化、分布式架构深入应用，逐步构建中台体系。

在设置最高层分管领导、信息科技管理委员会进行信息化管理决策的基础上，部分金融机构由一把手亲自抓金融科技创新、数字化转型工作。调研结果表明，46家机构中有16家机构将金融科技创新、数字化转型确定为“一把手工程”。部分机构设置首席信息官、首席技术官、首席信息安全官、首席数据官等关键高管岗位，支撑数字化转型。另外，9家金融机构成立相关金融科技创新研究院、25家金融机构成立创新实验室、13家金融机构成立金融科技子公司。个别机构设置了数字化转型办公室，统筹推进数字化转型工作。

持续加大科技投入和人才队伍建设。调研的41家有效反馈中，2020年科技投入超过200亿元的机构有2家，100亿~200亿元的有2家，全国性金融机构基本都能达到几十亿元投入水平。科技人员数量稳步增加，其中大型金融机构有3家科技人员数量超过10000人，5000~10000人有4家，1000~5000人的有9家，500~1000人的有8家，500人以内的有19家。

持续加大新技术应用创新

金融业云计算普及率已经达到较高水准。从调研的43家有效反馈中统计发现，有9家金融机构的云化率超过了80%，其他机构也加快上云步伐。已经有21家机构开展云原生应用，涉及DevOps、容器、微服务、服务网格、Serverless等主流的云原生技术，覆盖计算、开发、架构、数据及安全等多个领域。

图1  不同云化率区间的机构数量分布示意图

金融机构普遍重视数据治理，从调研的45家有效反馈中，30多家机构建立公司级的数据标准、数据安全和数据隐私管理机制、建设了企业级数据管理平台，20多家设立大数据管理部门、形成了数据驱动的业务模式。超过30家机构表示已将大数据技术广泛应用于风控、精准营销、反欺诈和经营决策等领域，20多家机构将大数据应用于产品和服务创新、征信和智能投顾等领域。

图2  大数据应用领域情况

人工智能广泛应用于流程自动化、客服、风控、营销、智能网点、管理决策以及信息系统运维等领域。本次调研的44家有效反馈中，12家金融机构在7个领域都有应用，30多家应用于OCR、机器人流程自动化、客服、风控以及营销，20家左右应用于智能网点、管理决策以及信息系统运维等。

图3  人工智能主要应用领域情况

金融机构在区块链技术进行了大量的应用探索。41家有效调研反馈机构中，区块链应用于供应链金融场景的有19家银行，应用于贸易金融场景的有15家银行，应用于支付清算场景的有13家各类金融机构，应用于资金管理场景的有11家各类金融机构，应用于数字资产场景的有10家各类金融机构，应用于电子存证、信息披露、监管报送、产品溯源等场景的有11家金融机构。

优化升级金融信息基础设施

金融数据中心加快绿色、智能发展。金融数据中心电力、制冷资源利用率平均为51.4%和56.2%，达到较高水平。年均PUE值从2019年的1.81，降至2020年的1.74，为达到2025年普遍不超过1.5的目标奠定基础。

主要金融机构逐步开展了SDN、SRv6在网络建设中的应用，推进金融网络转型与创新发展，接近40%的机构进行了规划和试点应用，超过10%的机构实现了SDN的全面应用。全行业有两成机构部署了SRv6，在国有银行中，SRv6的部署率已达到100%，并加大了5G和量子通信应用试点和探索。

根据本次调研，70%的主要金融机构都采用了两地三中心的布局，核心信息系统灾备覆盖率达到100%，实现对核心系统的灾备全覆盖。目前部分金融机构开始探索多地多活部署架构，为未来承载云原生、分布式架构转型提供基础架构支撑。

不断完善网络安全保障体系

金融机构网络安全保障逐步向积极主动的安全防御体系转型。47家调研反馈中已有30家机构建成和配备诱捕、溯源、反制等主动安全防御的系统和工具。有20多家已建成态势感知平台，并接入人民银行的态势感知平台。36家机构基于SOC、态势感知平台等统一安全管理运行平台构建安全运营体系。开展零信任的规划、计划配置产品及服务的有9家机构，实现零信任部分场景多地应用的有6家机构。

发展展望

金融管理部门将加大数字化转型参考框架模型等方法论指导，推动开展数字化转型评估；继续完善金融科技创新监管工具，扩大试点范围和数量；推动构建“以客户和场景为中心”的金融科技检测认证生态体系；通过监管科技应用，不断加大监管类行业公共服务供给。围绕“中台体系构建”，打造适应数字化转型的架构体系和运营模式；加快数字化转型办公室筹建，加快推进数字化转型；深入推进新技术应用，持续开展金融业务创新；进一步加大数据治理、提升数据应用水平，加强体系化的数据能力建设，推动金融业数据要素市场发展。

注：本文是《金融业数字化转型发展报告》的精简版。报告由金融信息化研究所、阿里云计算有限公司、华为技术有限公司、金电信息科技（北京）有限责任公司、北京国家金融科技认证中心有限公司联合编写，阅读全文请关注金融信息化研究所公众号。

（栏目编辑：马俊）

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