李景森：金融与物联网融合下的数字运营新时代——打造智能代保管物管理新模式

兴业银行北京分行深入贯彻总行发展战略部署，紧紧围绕“1234”战略深耕数字化转型，强化科技引领、创新驱动，实现全方位的系统性变革重塑，于2019年正式启动研发“智能抵（质）押品代保管物品管理系统”，努力实现经营网点、数据信息和风控管理的成功转型，持续提升线上线下紧密协同能力与集约化运营水平，科技赋能数字运营，有序推动金融科技创新应用，为精细化运营管理服务提质增效。

兴业银行北京分行运营部总经理  李景森

传统业务模式及存在的主要问题

1.传统抵质押代保管业务模式

兴业银行北京分行于2014年起对抵质押代保管物品实施分行集中管理。在实物保管方面，通过沿用传统货架及PDA（射频识别设备）扫描管理模式，由人工作业完成押品的出入库分拣。在业务审批流程方面，押品出入库需由各支行客户经理发起，经分行信审、风险部等多个部门依次审核后，凭相关部门出具的审批单进行出入库操作。

2.存在的主要问题

（1）管理方法相对滞后，未能实现流程可视化动态监控。传统业务模式下，以纸质批单为依据，由人工手持射频识别器进行查找、盘点为主要操作方法进行押品管理，人工占用成本较高、作业效率较低。此外，押品出入库的审批主要依赖于部门转签的审批单，无法实时、动态化查询审批流程及业务负责人员，存在精益流程难落地、风险稽核难管理、数字化布局难协同等问题。

（2）劳动密集型操作，未能防控把握操作风险。按照传统的人工记录、分拣和对数据、实物的分析处理，不仅耗费较高的管理成本，还会造成较多的错误和纰漏，不利于运营精细化管理和操作人员道德风险的有效防控。原有管理模式已经无法满足信息实时更新、效率至上的需求，传统模式下的管理模式难以为继，新型数字化模式转型愈发迫切。

基于此，兴业银行北京分行于2019年正式投入“智能抵（质）押品代保管物管理系统”的研发运营，通过互联网识别共享各种信息资源，实现智能化识别、定位、跟踪、监管等功能，改变物品管理的信息零散状态，优化操作流程效率，提高作业精准度，全面打造流程可把控、风险可跟踪、业务可记录的多维度的智能库房管理系统。

物联网技术下的应用场景

“智能抵（质）押品代保管物管理系统”是集信息管理技术、信息通讯技术、自动识别技术、自动存储技术为一体的物联网库房智能管理系统，可由机器人实现库房的全封闭管理、人库分离、自动存储、自动盘点等功能。同时，系统以远程控制手段，推动实物流、业务流及信息流的高度融合，形成结构化、模块化、可视化的流程控制与管理模式，有效化解了人工操作风险、消除了内部流程浪费，实现了实物信息化、业务数据化、操作自动化、记录无纸化的精益化运营目标。

1.数字化应用场景之“出入库及库存盘点”

（1）入库流程：库管员将待入库的押品信封装入封闭库房中指定的仓储输入台，由分拣机器人完成押品逐笔扫描、采集信息、记录状态并自动计算、分配出保管位置，待全部分拣完毕后，移动机器人将分拣后的信封按计算出的巡航路径传送至各指定位置，完成代保管物品入库业务流程。

（2）出库流程：封闭库房接到出库指令后，由移动机器人将待出库押品所在的储物箱整体取出，由分拣机器人通过逐笔扫描精准检索并定位取出待出库押品，押品取出后由机器人传送至仓储输入台。同时，移动机器人会将箱内其余物品放置原位，并传送至原保管位置。

（3）盘库流程：管员发起盘库指令后，移动机器人将对封闭库房内所有代保管物品进行盘点。通过移动机器人两侧配有的射频识别器，逐个对代保管物信封上的射频码扫描，并将识别信息推送至后台数据库，进而完成与系统存量数据的核对，并同步在库房操作平台显示全部代保管物品盘库清点结果。若初次盘点中存在账实不符的情况，则系统会自动触发分拣机器人对其进行二次实物复点。

2.动态可视化应用场景之“审批业务数字流程化管理”

通过实施物联网信息交互技术的应用，搭建审批业务数字流程化管理平台，推行实物信息流、数据流和实物流“三流并行”的管理体系，实现对银行押品管理业务审批流程的实时跟踪管理。

兴业银行北京分行遵照行内制度规定，根据出入库业务不同审批权限，设定了“由客户经理发起→业务审批部门审核→运营作业中心复核→出入库操作”全链条数字化业务流程，通过建立的业务流模型对审批进度进行动态追踪，从而准确追溯业务审批数据信息，实时动态定位业务办理节点及意见反馈，从而达到业务审批流程化和可视化监控管理。

系统应用效果

1.有效节约管理成本，大幅提升工作效率

物联网技术的应用，有效减少管理人员的经济成本投入，降低了押品管理工作量，极大提高了每日出入库及月度盘点工作效率。测算显示，管理系统上线后，每日代保管物品出、入库操作单人工时提高至1小时（月度耗用总工时20~25小时），工作产能提高100%。由于库存代保管物品账实盘点已完全实现数字智能化，现已达成零人工占用，工作产能达到最大化。

2.“数字化”运行“封闭化”管理，有效防控操作风险

在系统日常运行中，从数据收集录入到押品存放管理，再到盘点结果输出，整个过程全部由计算机算法完成，极大程度上减少了人为主观判断，确保评价结果的客观真实性。此外，库房内均配置独立且封闭式机柜，能够大幅降低库管人员与物品间随意接触情况的概率，从而实现以技术手段也有效化解人工清点、手工交接等可能引发的操作风险问题和内部人员的道德风险。

3.“自动化”操作，“精准化”管理

通过“机器人操作”与“机器建模技术”，可进一步提高计算模型运作的自动化程度，减少人为干预对模型输出的影响，从而对物品存储空间实施精确定位，有效降低传统库房人工管理模式下的人为操作误差，实现数字运营精细化管理目标。

4.物联网远程监控，实时掌握代保管物品库房管理

系统所具备的“系统自主盘点”功能，即提高了库存物品定期盘点的工作效率与准确性，并可视具体管理需要灵活调整库房账实盘点工作频率。同时，亦可实现上级管理与监管部门远程非现场动态库存物品盘点工作。

5.全链条数字化流程跟踪，实现可视化实时动态查询

系统采用“大部屋”研习模式，根据不同审批权限，设定精细的系统子流程，通过智能化集约管理、可视化过程流转、无纸化业务处理，智能抵（质）押品代保管物管理系全面实现了信息推送主动化、流程衔接自动化、关键要素可视化、过程反馈实时化的数字化管理。智能物品管理模式，打破了部门间的壁垒，注重跨部门、多岗位的工作衔接，明确先后秩序和责任界定，以“单件流”精益理念强化了各环节的协同配合。同时，加强纵横耦合联动，提升了风控效率与精度、降低了管控成本，通过系统对违规操作行为和潜在风险隐患实施硬控手段，实现了代保管物品全生命周期的持续动态监测。

随着数字经济上升为国家战略，科技推动金融业数字化转型持续深入，数字化智慧银行成为主流，加快数字化建设进程、实现智慧银行转型、提高行业竞争力迫在眉睫。兴业银行北京分行于2019年正式启动研发“智能金库系统”项目，计划于5年内陆续推进项目内“抵（质）押品代保管物管理系统”“贵金属实物流转及库存管理”“ATM清机加钞联网管理”等九大系统的集成与融合。凭借多年来在运营管理业务领域积累的丰富经验和技术优势，全面推动运营管理由“人控”向“技控”再到“智控”的数字化转变，并持续在精益化平台建设及细分场景拓展两方面寻求积极突破，以更高的层次和更广的视角开拓更加专业、专注的运营服务新模式，增加客户黏性，延长生命周期，加快数字经济生态体系建设，推动金融生态的可持续发展。

（栏目编辑：马俊）

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