地方金融丨为基层打造“精准滴灌式”数据产品和服务

数据是数字化转型行稳致远的核心动力。农业银行依托大数据服务体系沉淀出适用于金融服务的高价值数字资产，并且利用数据中台进一步盘活和深耕存量客户，可实现经营效率、风控能力等的整体提升。为解决基层网点数据离散的痛点，提升基层对数据服务的获得感，农行北京分行以“解决基层呼声最高、抱怨最多的问题”为原则，通过总、分、支、网点四级联动，业务、技术与数据充分融合的方式，为基层打造全方位的“精准滴灌式”产品和服务。

中国农业银行北京市分行  郭勇

全行数据底座

农业银行围绕数据的“采、建、管、用”，通过科技支撑、数据赋能，真正做到数据上收、服务下沉，以及安全使用，支撑全行“好用数、用好数”。

一是推动业务数据化，夯实大数据平台基础。立足解决“数据在哪里”的问题，聚焦数据生成与积累；围绕全集团数据统筹管理和共享复用，着力提升大数据“采、建、管、用”能力，打造创新型自主可控的企业级大数据平台，累计完成全行237个系统数据的全面入库，积累2.3万张数据表、超19PB的结构化数据。

二是推动数据业务化，丰富数据中台服务。立足解决“让数据发声、让数据说话”的问题，聚焦分析与运用数据；以公共数据集市、标签库、指标库、模型库（“三库一市”）为抓手，打造业内领先的数据中台体系，强化“数据+算法”的协同价值，持续积累和释放数据资产价值。同时，“以用带建”推进数据产品化，通过数据中台为八大业务领域、120个应用场景提供服务，共提供数据服务接口超9000个，促进“业、技、数”深度融合。

分行主要做法及创新点

为主动适应数字化转型总体要求，北京分行深度消化总行“数据中台”与数据服务云的数据和计算能力，基于总行“三库一市”，结合本地个性化需求，自研“边车式”数据产品。围绕数据赋能基层主题，通过解决基层经营管理、产品营销“最后一公里”的痛点难点，从网点实际需求和工作需要出发，推出“4+3”全方位的“精准滴灌式”产品和服务。

1.以“网点实际需求”为中心，打造4类精准数据驱动型产品

基于以客户为中心、以数据为驱动的理念，围绕基层网点不同岗位和业务场景的需求，北京分行倾力打造风鹏e共享平台、精E平台、风动微视图系统、特色业务数字化视图4类产品，以数据赋能多场景应用，助力基层网点管理和服务。

一是围绕客户经理需求，打造风鹏e共享平台。对分散、多样的产品营销服务需求进行深度整合和封装，将“给数据”变为“给服务”，为分行、支行、网点三级客户经理提供一体化、综合性的数据服务平台，快速灵活满足业务需要。在客户服务支持方面，上线增存稳存、资金监控、掌银促活、信用卡提质增效等功能，为一线客户经理提供用户和数据分级管理、数据安全控制、目标客户推送、营销线索推荐、营销话术推送、营销过程跟踪、营销效果后评价的全链路营销闭环。在经营管理方面，整合管户质量提升、存款营销提质、普惠贷款监测、信贷客户监控等功能，实现管户人员的管户质量监测和精细化管理，为全行信贷风险防控保驾护航。全面构建以客户价值创造为核心的分层服务体系，加强全行个人客户经营与维护精细化管理，真正贯彻“以客户为中心”的经营理念。

二是围绕网点需求，打造精E平台。以营业网点为维度，以网点经营信息一站式展示和分析为切入点，覆盖对公、个人多维度指标分析，整合对公、个金、网金、信用卡等多条线经营数据，从整体到局部递进式展示网点规模和存贷特征。实时数据监测汇聚各产品、各渠道数据，对流量和流向的规律性、突发性进行分析跟踪。关注当前重点发展业务，聚焦两户建设和数字人民币拓展，助力网点负责人开展精细化管理。穿透式考评解析提供本网点自身与任意其他网点的智能分析，自动生成差异化经营建议，助力网点“比学赶超”。

三是围绕网点客户服务需求，打造风动微视图系统。对分行用户的属性、行为、资产、负债等特征进行分类和概括，通过总行标签中心与分行本地数据结合，实现用户洞察、目标客群快速生成和发布、营销渠道客群高效投放等功能，从而提升线上获客、活客能力。

四是围绕网点场景需求，打造特色业务数字化视图。为进一步深化银政合作，打通服务群众“最后一公里”，通过在网点代办住房公积金业务的方式，延伸政务便民服务圈，助力特色网点建设。结合网点代办公积金业务的数据运营情况，利用定制大屏研发“北京市住房公积金业务数字化视图”，集业务纵览、信息展示、流量统计、引流获客于一体，为前来网点办理住房公积金业务的客户提供信息指导、办理指引、贷款速算等服务；同时设计研发“首房贷款留念”等多背景的“网红”智能拍照打卡功能，增强客户互动体验感，为客户提供暖心优质的服务。

2.以“网点工作需要”为中心，提供3种“精准滴灌式”服务

围绕基层网点不同工作场景的需求，北京分行推出“行长参谋”“网点画像”“分行月报”3种服务，助力基层网点树立用数思维，提高用数意识和用数能力。

一是围绕每日晨会场景，推出“行长参谋”，提供信息速递服务。“行长参谋”是北京分行2022年落实“精准识别”和“为基层减负”的重要工具，利用可信渠道为基层网点行长推送经营指标和营销情报信息。重点针对网点的晨夕会、周例会、重点营销季等场景，为网点主任提供本网点前一日的重要经营业绩信息：时点值、分支行排名，以及简要分析，方便基层行开展精细化的过程管理。

二是围绕基层经营场景，推出“网点画像”，提供决策支持服务。针对网点经营行缺乏数据人才和存在决策盲区的问题，多次调研提取共性需求，形成标准化分析框架，研发自动化BI分析工具，按需定制推出“网点画像”，为网点提供深度经营发展与洞察分析报告，加快基层行决策分析。

三是围绕业务服务场景，推出“分行月报”，提供情报信息服务。为基层行提供丰富的业务营销数据支撑，支持精准营销与精细管理，按月推出“分行月报”，发布“北京分行数据分析与数据服务月报”“线上业务与掌银发展分析”等分析报告，涵盖数据能力服务、数据分析、数据安全等板块，提供数据洞察、政府文件、行业信息、金融科技等信息服务。

主要成效

北京分行“精准滴灌式”产品和服务全面覆盖分行部室及支行、网点。在系统建设使用方面，目前用户3000余人，使用次数近千万人次。上线以来，掌银活跃转化率11%以上，最高月转化率20%以上，为基层营销拓客和经营管理提供有力支撑。在业务营销赋能方面，2022年春天行动期间，北京分行在贵宾客户、信用卡客户激活、私人银行月日均达标客户等考核指标均超额完成总行行动计划。

在数字化转型时代，面对稳增长与增动能的需求，农行北京分行依托集团数据底座，充分激活数据要素价值，探索出一条具有区域特色的“精准滴灌式”数据建设路线。一方面，打造“便捷、安全”数据平台，提供“精准、全面”数据服务，深化“业务+数据+技术”的三重融合，用数据平台和数据服务驱动业务高质量发展；另一方面，持续推动“技术创新驱动+业务需求拉动”的技术双循环，构建金融科技新发展格局，为首都金融发展贡献农行力量。

（栏目编辑：韩维蜜）

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