王地宁：作示范，勇争先，金融科技助力江西乡村振兴

江西是农业大省，土地资源丰富，形成了粮食、畜牧、水产、果蔬四大千亿元规模产业。蓬勃发展的“三农”形势，既对农村金融服务提出了新要求，也为农村金融发展创造了新机遇。江西省被列为金融科技赋能乡村振兴示范工程试点省份以来，人民银行南昌中心支行坚持立足江西实际、深挖江西特色，充分运用新一代信息技术，与江西农村公共服务、金融服务重点领域、薄弱环节有机结合，加强渠道整合、数据融合和开放合作，做实做细示范工程，促进金融业务发展，提升农村数字普惠金融服务和公共服务水平。

中国人民银行南昌中心支行副行长  王地宁

聚焦一个目标，高效推进示范工程建设

成立领导小组，建立协调机制。乡村振兴，组织先行。人民银行南昌中心支行积极与省农业农村厅、省工业和信息化厅、省通信管理局、省人力资源和社会保障厅、省交通运输厅、省商务厅、省卫生健康委（以下简称“七厅局”）沟通协调，第一时间成立江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作领导小组，集中协调人、财、物等各类资源，及时研究解决试点工作中的困难和问题，确保示范工程各项任务得到有效落实。同时，建立金融科技创新监管工具行内协调机制，进一步对项目内容、业务模式进行甄别，避免可能存在的风险。

广泛征集项目，精心组织遴选。为加快推进示范工程建设，提高项目质量，人民银行南昌中心支行印发《关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知》，在全省范围广泛征集示范工程项目；同时，联合七厅局，组织力量对各机构报送的项目材料进行了汇总整理，通过评审，精心遴选出24个项目纳入江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程项目清单。

明确工作目标，全力高效推进。人民银行南昌中心支行多次组织召开各类线上、线下会议，集中学习、宣贯总行文件精神，确保参与各方对文件精神的准确把握。积极与七厅局沟通、协调，共同完成了《江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作方案》的编制，并组织专家对方案进行完善性论证。在方案中明确了示范工程工作目标（让金融科技创新成果惠及江西广大农村居民）、参与各方职责以及试点工作保障措施，汇集各方合力，确保示范工程项目高效推进。

打造两大平台，充分释放数据要素潜能

数据流通、共享是释放数据价值的关键环节。小微企业、农户融资难问题，很大部分原因在于银行与企业、银行与农户间信息不对称，资产信息、交易流水等数据没有得到安全地共享与应用。人民银行南昌中心支行以大数据共享平台建设为基础，以大数据融合应用为核心，探索金融科技新兴技术在省内乡村振兴领域的安全应用，全面提升金融科技赋能乡村振兴水平。

建设数据共享平台，夯实数据融合基础。人民银行南昌中心支行依托大数据、区块链、量子通讯等技术建设的江西省安全可信金融大数据共享平台包括金融大数据基础平台和基于联盟链的金融业数据共享平台。金融大数据基础平台用于数据的采集、存储、加工、治理、分析和展现等；基于联盟链的金融业数据共享平台用于数据的综合利用与可信共享，以及组建由人民银行、金融机构和相关政府部门组成的数据共享联盟。基于安全可信金融大数据共享平台，实现了省内金融大数据的安全采集、高效治理、综合利用和可信共享，奠定了省内大数据融合应用的基础，助力破解银行与企业、银行与农户间信息不对称的难题，提升了银行经营效率以及小微企业、农村农户申请贷款的成功率。

建设联网核查平台，推动数据融合应用。针对“三农”融资难问题，人民银行南昌中心支行依托金融大数据共享平台，进一步建设了江西省农村经营户信用信息联网核查平台，推动数据融合应用在省内农村落地，直接惠及农村、农户。该平台将“江西省电子政务共享数据统一交换平台”提供的政务数据查询接口资源，与银行机构报送的信贷数据进行整合，按照不建立统一的农村信用信息数据库系统、无需相关部门定期报送数据的原则，实现7大类26小类涉农信息数据、96个数据项信息共享利用。在取得农户授权的情况下，农村经营户信用信息联网核查平台自动生成农户信用信息专项报告，供涉农金融机构授信审批时使用。通过破除信息不对称瓶颈促进“三农”信贷产品创新，降低融资成本，提升金融机构放贷效率，助力“三农”融资发展。目前，农村经营户信用信息联网核查平台已在江西省萍乡、鹰潭、赣州和九江等多地推广使用，多家银行基于平台开发了相应的农村特色信贷产品。截至2022年9月末，农村经营户信用信息联网核查平台累计支持农户获得授信约7.49亿元。

强化科技赋能，提升多项金融服务能力

提升农村普惠金融服务能力。在疫情持续的大背景下，人民银行南昌中心支行指导省内金融机构大力发展农村数字普惠金融，基于各类智能终端和移动APP，积极构建“线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道。工商银行江西省分行推出的“数字乡村”综合服务平台，以区块链、大数据、人工智能等新技术为基础,为农业农村管理部门、村委会、村民等提供涵盖“党务、政务、村务、财务、金融服务”的数字化解决方案。九江银行基于人工智能技术的农业产业链融资服务项目借助手机银行APP、担保交叉审批平台，让农户、银行、担保公司的各项操作均能在线上实时办理，实现融资全流程环节的线上化，使涉农贷款的发放更加便捷、高效。农业银行江西省分行与省农业信贷担保公司合作推出“金穗农担贷”产品，实现了农户贷款申请、信贷资料传输和审批风控线上化。

提升农业产业现代化经营能力。省内多家银行利用物联网终端设备及相关技术开展了畜牧活体抵押物或其他特色抵押物监管的信贷业务。九江银行基于物联网、人工智能及大数据风控技术推出的“智慧牧场管理系统”，将畜牧历史生长数据、历史交易数据与基于5G物联网采集的牲畜体征监测数据进行融合应用，利用智能耳标动态跟踪猪牛羊等牲畜活物生长情况，完善了用户信用评价模型和风险监控机制，让“动产”转换为“不动产”，实现融资需求的精准授信。江西银行依托“互联网+”技术，运用物联网GPS、影像监控、电子围栏、大数据分析、支付安全等技术，构建具备物理定位、视频监控、电子过磅、产销分析、支付安全管理等特色业务模块的智慧砂石数字化监管交易平台，实行砂石管理数据化、智能化、可视化的监管，保障砂石资源供给及可持续利用。

提升农村公共服务便利化能力。人民银行南昌中心支行指导省内各银行加大农村普惠金融服务点建设，使农村居民能够就近便捷地享受各类普惠金融服务和社保、医疗等民生服务。江西省农村信用社联合社运用图像识别技术将原有功能单一的“村村通”助农取款服务点转型升级为功能更全的普惠金融服务站，为农户实现了便捷优质的助农取款、社保医保缴费、非税缴费、生活缴费、定活理财等金融服务。工商银行江西省分行运用区块链、图像识别技术构建医疗健康服务平台，面向患者提供线上诊疗、医疗贷款等综合服务。邮储银行江西省分行构建综合金融服务平台，实现了政务服务系统对接的敏捷开发，帮助百姓实现政务项目、生活缴费在政务平台上一站式办理。

提升农村数字化建设能力。人民银行南昌中心支行积极推动新一代信息技术与农业生产经营深度融合，推动涉农数据跨领域共享应用，建设的江西省农村经营户信用信息联网核查平台为“三农”信贷融资提供可信任、可追溯的数据源。邮政集团江西省分公司和邮政储蓄银行江西省分行大力推动新型农业经营主体信息数据库和信用数据库建设，扎实推进农村金融、农村寄递和农村电商等惠农服务，助力新型农业经营主体高质量发展。工商银行江西省分行、中国银行江西省分行搭建了各自的三资管理平台，提升了农村集体三资管理信息化、智能化、规范化水平。

截至2022年9月末，江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程项目已累计授信519.79亿元，累计发放贷款344.85亿元，贷款余额191.58亿元，完成农产品交易额36.34亿元，走访核心企业414户，走访合作社75935户，服务企业3637户，服务农户1556.05万人次，建成普惠金融服务站9571个，缴费业务交易量180.45万笔，缴费业务交易额1.96亿元，完成15项专利注册。

下一步，人民银行南昌中心支行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实习近平总书记视察江西重要讲话精神，聚焦“作示范、勇争先”目标定位，坚持以人民为中心的发展思想，加强金融科技手段运用，打造惠农利民的创新金融产品和服务，持续提升人民群众的获得感，为打造乡村振兴江西样板、畅通国内大循环提供有力支撑。

（栏目编辑：杨昆桦）

推荐阅读

（点击图片查看精彩内容）

精彩内容回顾

（点击查看精彩内容）

新媒体中心：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜  张珺  邰思琪