【未央本周盘点】北京开通互金违法违规投诉平台（附今日播报12月8日）

2017-12-09 未央研究 互联网金融

1央行、银监会联合发文整顿“现金贷”

12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)，明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作。《通知》称，小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。《通知》并称，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

2中国互联网金融行业协会发布网贷资金存管业务规范、系统规范

12月7日，中国互联网金融行业协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称"业务规范"）和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（下称"系统规范"）。其中，“业务规范”明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务，规定了存管人、业务管理、和业务运营等要求。适用于网络借贷资金存管业务，即商业银行作为存管人接受委托人的委托。“系统规范”明确了标的限额监控方式。根据标的限额管理要求，存管人应至少采取单笔监控方式对标的限额实施监控，宜增加累计监控、定期监控等方式。其中，在单笔监控中，借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。

3暴风集团终止参设网络小贷公司盛天网络获批复设立网络小贷

12月6日，暴风集团发布公告称，为响应落实近期互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，公司全资控股企业天津鑫影决定终止此前意向性协议，不再参设互联网小额贷款公司。据悉，此前，天津鑫影原拟出资1.53亿元，发起设立宁夏暴风互联网小额贷款有限公司。而就在12月6日晚间，A股上市公司盛天网络公告称，该公司收到《关于同意武汉市盛天小额贷款有限责任公司试点方案的复函》（鄂金办发[2017]13号），湖北省小额贷款公司试点工作联席会议同意其设立武汉市盛天小额贷款有限责任公司，注册资本5亿元。有分析人士表示，地方监管机构应该不敢顶风批筹，可能收到批复的日期与公告日期存在时间差。

4清华大学金融科技研究院正式挂牌成立

12月7日，清华大学金融科技研究院正式挂牌成立。清华大学金融科技研究院依托于清华大学五道口金融学院，联合清华大学交叉信息研究院、清华大学软件学院和清华大学法学院共同建设。据悉，随着互联网、物联网、人工智能等技术的蓬勃发展，人的生物性与科技的结合使人类社会步入了新时代，也使金融领域受到了深刻的影响。在金融科技发展进入新阶段的今天，跨行业之间的融合趋深，金融的创新与监管面临着新的时代要求。金融科技研究院正是在此大背景下筹建成立的。作为一个交叉类科研机构，金融科技研究院将依托清华大学四个学院在各自领域领先的科研水平，更好地为金融科技行业提供前瞻性研究和实践指导。

5联合中小银行中国平安发起成立互联网金融联盟

面对互联网金融的挑战和资产负债的压力，中小银行开始抱团取暖。12月6日，“中小银行互联网金融（深圳）联盟”（下称“联盟”）在深圳召开联盟成立大会，该联盟由中国平安发起设立，主要目的是在金融科技领域推动中小银行转型。中国平安董事长兼CEO马明哲称，“我们是把大家联合在一起，让大家抱团取暖，让自己的经营增加收入、增加利润、防范风险、降低成本。”对于中小银行和大型银行、全国性银行相比，中小银行在科技资源、技术、能力方面存在着一定的差距，如果自己开发具有支付结算、贷款、风控等完整功能的系统，一次性至少需要3亿元，后续维护成本更高，而且也不懂怎么做，这导致中小银行出现请不起、养不起科技人员，投不起金融科技的困境。

6委内瑞拉将设立数字货币“Petro” 总统曾称“何不吃兔兔？”

12月3日，委内瑞拉总统马杜罗宣布委内瑞拉将建立新的加密数字货币体系“Petro”，他表示，新的加密数字货币体系“Petro”的根基将由“委内瑞拉黄金、石油、天然气和钻石的富足储备”来支撑，“Petro”的设立将“推进货币主权、促成金融交易并打破金融封锁。”然而，委内瑞拉国内的反对党对此并不买账，反对派立法议员Jose Guerra认为，马杜罗的“Petro”计划没有未来。据悉，三个月前，美国重启对委内瑞拉的严厉经济制裁，目前当地人的最低月薪仅相当于4.30美元，今年年初的调查显示，委内瑞拉愈演愈烈的经济危机导致民众普遍营养不良，75%的委国民众平均减少8.7公斤体重，马杜罗当时就曾在VTV的个人节目中建议以较便宜的兔子肉取代其他肉类来源，他当时表示“动物性蛋白很重要，政府已通过一项‘兔计划’，因为兔子繁殖快。”

7芝商所、CBOE将上线比特币期货高盛将推出清算服务

12月1日，美国商品期货交易委员会（CFTC）宣布，将允许比特币期货在三个交易所进行交易，包括芝加哥商品交易所（CME）和芝加哥期权交易所（CBOE），以及二元期货交易市场Cantor Exchange。芝商所称比特币期货合约交易将在当地时间12月18日（周一）正式上线。CBOE则公告称将于12月10日美国中部时间下午五点在CBOE旗下期货交易所 (CFE) 正式挂牌交易。对此，美国期货业协会（FIA）计划致信商品期货交易委员会 (CFTC)，表达他们对比特币期货推出的反对。FIA在信中表示，如此仓促的推出比特币期货，并未做到充分透明和接收公众意见。而高盛则计划在下周比特币期货上线后，推出比特币期货交易清算服务。

8摩根史坦利推出智能投顾平台Access Investing

近日，摩根士丹利集团推出了全新的在线智能投顾平台Access Investing，目标锁定年轻投资者。摩根士丹利数字运营官 Naureen Hassan在一份声明中说："摩根士丹利希望借助Access Investing，向更多想要达成自己财政目标的投资者提供帮助。"据悉，该平台每年费率仅为管理资产总数的0.35%，低于Merrill Edge Guided Investing智能投顾服务0.45%的收费水平，也低于富国集团银行直觉投资者项目0.5%的费率水平。（折扣中介商Schwab、Fidelity和先锋集团智能投顾服务费率均低于摩根士丹利，分别为0.28%、0.15%和0.3%。这些费用不包括相关基金费用。）和Merrill智能服务一样，摩根的新平台也有账户最低5000美元标准，而富国银行智能投顾服务最低金额则是1万美元。

9美国证监会打响ICO欺诈第一枪

近日，美国证券交易委员会SEC宣布，加拿大PlexCorps发行的代币PlexCoin涉嫌违法融资，属于证券发行的性质但未经SEC注册，SEC申请了紧急法庭禁令，冻结该公司和两名创始人Dominic Lacroix与Sabrina Paradis-Royer的资产。SEC网络部门主管Robert Cohen表示，这是SEC对ICO非法融资的首例打击，第一个案子恰好拥有网络诈骗案的全部特点，也是SEC网络部门希望打击的违法行为。据悉，加拿大魁北克金融监管机构早在7月就叫停这家公司与Lacroix的所有投资相关活动；然而，该公司从8月起又在美国等国家融资了1500万美元，并承诺投资者在29天内有13倍（1354%）的超高回报；10月，魁北克高级法院判定该公司蔑视法庭，仍在利用ICO募集资金。

10美参议院发起新提案：掩盖信息泄露事件需承担刑事责任

上周，美国参议院对一新法案投票。该法案认为，隐瞒数据泄露事件的公司负责人承担刑事责任且入狱服刑。按照该法案要求，如果企业负责人在知悉数据泄露事件30天内不上报，就将最高面临五年有期徒刑。据悉，去年Uber曾有多达100多万消费者数据和车主车牌号被泄露，然而Uber向黑客支付了10万美元来掩盖该泄露事件。而在国内，信息泄露事件更是屡禁不止。12月6日，实名认证为互联网资讯博主的微博用户“聂小刚”爆料称，微信把用户的好友关系链这一隐私给予了其他一些APP，获得这一特权的基本上都是大众点评等腾讯系的公司。

附未央今日播报（2017年12月8日）

1互金协会发布网贷资金存管业务规范、系统规范

12月7日，中国互联网金融行业协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称"业务规范"）和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（下称"系统规范"）。

其中，"业务规范"明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务，规定了存管人、业务管理、和业务运营等要求。适用于网络借贷资金存管业务，即商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。"系统规范"明确了标的限额监控方式。根据标的限额管理要求，存管人应至少采取单笔监控方式对标的限额实施监控，宜增加累计监控、定期监控等方式。其中，在单笔监控中，借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。

来源：零壹财经

2央行：互金风险专项整治已经取得了积极进展

中国互联网金融论坛·天津于家堡峰会暨中国互联网金融协会天津基地入驻仪式于12月8日在天津举办。中国人民银行金融市场司纪志宏司长致辞中表示，经过各方面的努力，互联网金融风险专项整治工作已经取得了积极进展。下一步专项整治工作将深入落实全国金融工作会议要求，以防范系统性金融风险为底线，完善法律法规框架，创新监管方法，贯彻落实好“所有金融业务都要纳入监管”的基本要求，建立互联网金融的行为监管体系，审慎监管体系和市场准入体系，引导其回归服务实体经济的本源。

来源：新浪财经

3北京互金协会开通投诉平台畸形高利率可投诉

12月8日，北京市互联网金融行业协会发布公告，称已在协会官网开通互金违法违规投诉平台。公告称，如大家发现或者遇到畸形高利率、不当催收、侵犯个人隐私等违法违规行为，可到北京市互联网金融行业协会官网进行投诉。

公告指出，投诉平台为实名投诉，非实名投诉将被视为无效投诉，相关个人信息会严格保密。网贷之家打开投诉平台后发现，投诉平台——投诉类型包含四个可选项：畸形高利率、不当催收、侵犯个人隐私、其他。按照北京互金协会此前的定义，“利率畸形”是指实际年化利率超过36%，实际年化利率包括借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等。

来源：网贷之家

4中纪委组织部长周亮赴任银监会副主席

12月7日，银监会官网更新了领导名单，原中纪委组织部长周亮正式担任银监会副主席。至此银监会迎来一名新副主席， “一正四副一纪检组长”配置全部到位。目前，银监会网站领导栏中，主席为郭树清，副主席共四名：王兆星，曹宇，周亮和祝树民；党委委员杜金富和纪检组组长李欣然。值得注意的是，新任副主席排在了祝树民前面，位于副主席列第三。

接近银监会的有关人士告诉《财经》记者，目前银监会党委中有的委员已近退休年龄，按照惯例，会有递补。今年召开的全国金融工作会议上, “回归本源”被列为金融工作的首要原则，有关人士称，银监会目前的工作是落实金融工作会议的基调要求。近日，银监会副主席王兆星在2017年城商行年会上也表示，强监管将是今后工作的主基调，监管会越来越严。上述银监会人士对《财经》记者称，今年到任两名银监会官员中，李欣然和周亮均有中纪委背景，“这说明金融反腐的确加强了，干部会更加恪尽职守，对加强监管也是好事”。

来源：财经

5天弘基金宣布将余额宝单日申购额度调整为2万元

天弘基金12月7日宣布，将余额宝单日申购额度调整为2万元，即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理，该措施将于12月8日零时起实施。

天弘基金称，此举是为了保持余额宝的稳健运行，维护投资者的根本利益。同时，余额宝现有10万元个人交易账户持有额度的规定不变。据悉，此次调整不影响余额宝转出等其他服务功能。

来源：第一财经

6台湾发布银行与P2P合作规范可进行六项合作

12月7日，台湾“金管会”（金融监督管理委员会）宣布完成“备查银行公会”制定的《银行与网络借贷平台（P2P）业者合作自律规范》，允许双方可针对6项目进行合作，其中资金保管、金流、徵审与信用评分、广告、债权文件保管等5项服务即日起便可开办，至于透过P2B模式提供贷款业务则需先提出申请。

“银行局”副局长庄琇媛表示，台湾法律并未禁止民间借贷，亦未禁止对民间借贷提供媒合中介服务，考量属民法规范事项、且P2P服务尚处发展初期，在兼顾金融科技创新、消费者保护及风险控管前提下，可适度保留业务发展空间弹性，进而由银行公会订定自律规范。

庄琇媛指出，经银行及P2P业者讨论后，自律规范订定银行可提供P2P业者6项服务合作，包括：一、资金保管；二、金流；三、徵审与信用评分；四、透过P2B模式提供贷款；五、广告合作；六、债权文件保管。其中，在提供P2P业者徵审与信用评分服务部分，银行仅能依P2P业者提供的借款人资料提供服务，不得提供是否核贷的具体建议。庄琇媛表示，这意味着银行只能P2P业者该借款人的信用分数，不能提供借款利率、借款金额等建议。

来源：中时电子报

7重庆百度小贷半年净亏4465万 7.9亿ABN无进展

12月8日，媒体报道，百度旗下重庆百度小贷2017年上半年实现营业收入4.01亿元，净利润-4464.65万元。

报道称，上述数据来源于重庆百度小贷提交给交易商协会的《重庆百度小额贷款有限公司2017年度第一期资产支持票据募集说明书》。该募集书披露，重庆百度小贷从交易商协会获得了40亿元资产支持票据（ABN）注册额度，计划近期发行第一期，金额7.86亿元，底层资产为教育分期。

不过，根据交易商协会网站信息显示，自11月21日重庆百度小贷提交募集书初稿之后，至今尚无进展。此前，受央行、银监会主导的现金贷整治风暴影响，蚂蚁金服旗下重庆蚂蚁小贷的300亿ABN发行计划已经被迫暂缓。数据显示，今年前三季度，蚂蚁借呗的运营主体重庆蚂蚁小贷净利润44.93亿元，为去年全年净利润的两倍多；今年上半年，花呗运营主体蚂蚁小微小贷营业收入为14.9亿元，净利润为10.2亿元。

来源：网贷之家综合

8比特币期货上线在即高盛“摩拳擦掌”推出清算服务

彭博援引知情人士报道称，在下周比特币期货上线后，高盛计划推出比特币期货交易清算服务。随后，高盛发言人Tiffany Galvin证实了这一消息。她表示：“考虑到这是一个新产品，作为我们尽职调查的一部分，我们正如预期的评估比特币的参数和风险特征。”

随着比特币等数字货币交易大涨，投资者兴趣增加，高盛越来越积极参与分析、评论比特币，看好比特币走势。

来源：华尔街见闻

9“手续费居高不下，币值波动频繁” 游戏平台Steam叫停比特币支付

支持比特币支付一年半之后，游戏平台Steam突然叫停这一购买方式。12月7日，Steam宣布不再支持比特币支付，理由是“比特币手续费居高不下，币值波动频繁”。

Steam团队称，过去几个月里，比特币币值波动不断加大，比特币网络里交易处理费用显著增加，上周向客户收取的手续费达到将近20美元一笔的最高点。而在该平台刚开始支持比特币支付时只是大约0.2美元。该团队在声明中表示，无法控制手续费的涨跌令人无奈，手续费不合理地提高了购买成本。

来源：华尔街见闻

10债王格罗斯：比特币的高波动性令其成不了货币

然而全球最大共同基金PIMCO创始人“债王”格罗斯今天在接受彭博TV采访时直言，虽然比特币因其稀缺性导致交易所价格节节攀升，然而被投机客所青睐的高波动性，恰恰是阻碍比特币成为货币的最大绊脚石，和货币作为价值存储手段的性质背道而驰。

现代货币经济学中为大众所广泛接受的货币三性质，包括“交换媒介”、“价值尺度”和“价值存储”。而格罗斯质疑的，正是最后一点。货币作为价值存储手段的效能，与其价格的大致水平息息相关；如果价格水平出现非常显著的波动，那么其作为价值存储手段的效能也就大大折扣，甚至不复存在。

在格罗斯看来，比特币价格当下的暴涨，是08年金融危机后全球央行量化宽松信贷扩张的直接产物；在全球央行降息“放水”之后，其他的资产品类迎来了价格水平的空前膨胀，而追求更高收益的投资者风险偏好也越来越激进，“上蹿下跳”的比特币也就成了他们短期内的首选。

来源：华尔街见闻

11“囤积客”——比特币时代的“价值投资者”？

比特币的现象级暴涨，吸引了大量投机客跑步入场。与此同时，那些原本拥有比特币的人，也比以往任何时候都更加“惜售”。在Foundation of Economic Education作者Jeffrey A. Tucker看来，在这种现象的背后，是因为比特币呈现出历史罕见的通缩特征，那些在网上被昵称为“Hodler”（囤积客）的人，通过推迟消费并囤积比特币以在未来获得更大购买力的行为，正是合理的选择。

Tucker认为，这和在通胀环境中人们的理性选择正好相反。在通胀情况下，货币的购买力持续下降，越早花出去就相应能实现越大的购买力。而在通缩中，储蓄的越多，相应的未来的财富也就越多。Tucker解释道：“在过去的凯恩斯主义理论中，驱动经济增长的是消费者支出，而不是储蓄。因此，那些囤积货币的人，实际上是在阻碍社会发展，因此他们就是公敌。凯恩斯自己曾写道：一切试图通过削减消费来获得更多储蓄的人，都会影响收入增长，最终这种行为事与愿违。”

Tucker认为，美国在二战之后的快速发展，正是因为人们在大萧条和战争期间囤积的财富开始释放，并不是由于美联储政策的推动。2008年金融危机后，美国储蓄率再度开始上升。而也正是此时，比特币问世，且其内在设计就是价值随着时间推移而增长。

来源：华尔街见闻

作者：未央研究

来源：未央网

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