中闻原创 | P2P平台爆雷不断 如何应对

P2P平台暴雷不断

最近P2P接连爆雷， 8月2日晚间到8月3日凌晨期间，深圳警方通报辖区内近期21起P2P平台案件，上海警方通报辖区内44家P2P平台已立案侦查。

P2P平台爆雷通常是指网贷平台跑路、延期兑付、提现困难或已被立案侦查。

不少投资人咨询：我投资的P2P平台爆雷了怎么办？投资的钱还能要回来吗？

P2P平台爆雷后一定要保持冷静、尽快行动，争取减少自己的损失，同时，也要理性处事、避免出现违法行为增加不必要的麻烦。

常见的几种救济方式为：

协商谈判

P2P平台一旦拖延兑付、提现困难，应毫不犹豫快速出手，与P2P平台交涉和协商，虽然希望渺茫但也不妨一试；越早维权，越有可能在P2P平台没有完全亏空、负责人尚没跑路前，挽救或减少一些损失。此时关键是要迅速行动、方法得当，这样才有可能第一时间掌握主动，尽可能的控制局面，尽快要回一些款项。

刑事报案

如果P2P平台出现跑路或其他涉嫌犯罪的行为时，应尽快对P2P平台报警，警方在立案侦查后可以视情况采取查封、冻结平台资产、约谈督促债务人等方式，及时为受害投资人挽回经济损失。

对尚未立案侦查的P2P平台：

受害投资人应携相关证据前往P2P平台总部所在地经侦或派出所报案，也可在自己户籍或居住的所在地经侦或派出所报案。常见罪名是非法吸收公共存款罪和非法集资罪。

需要注意

立案标准

刑事立案对涉案金额或涉案人数均有要求，标准为：

非法吸收或者变相吸收公众存款数额，个人在20万元以上，单位数额在100万元以上；个人吸收存款30户以上的，单位吸收存款150户以上。

（注：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》）

报案地点

去P2P平台总部所在地经侦或派出所报案较为快捷，但有时也会被告知先在户籍或居住所在地报案。

P2P平台总部经侦或派出所的联系方式和地址可以通过搜索当地公安局或公安分局的微信公众号、官方微博、官网等渠道查询，也可以打当地的市民热线12345选人工服务问询。此外，也可以拨打当地110报警，请指挥中心告知当地派出所的联系电话。

因为跨区域的案件要按照“三统两分”原则，由P2P平台总部所在地牵头主办，如果P2P平台总部所在地的经侦或派出所尚未对案件立案，其他地区的经侦或派出所很难对案件定性或立案。

报案材料

报案前需要收集和携带必要的证据材料，比如受害投资人的身份证原件复印件、相关合同、银行交易记录、平台交易记录等。

提高立案可能性

为了提高成功立案的可能性，受害人可考虑委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料；刑事立案不需要向公安机关缴纳立案费，一旦立案，公安机关会组织侦查。

对已被立案侦查的P2P平台：

因公安机关已受理了案件，受害投资人可以等着立案侦查的经侦或派出所联系协查和取证；受害人也可以继续向P2P平台总部所在地经侦或派出所报案，或可以就近向户籍或居住地的经侦或派出所报案，此情况下的报案不是很紧急，暂缓一段时间报案也可以。

目前，深圳市公安局南山分局和福田分局已开通了微信公众号和邮寄报案方式：

比如：

对“零钱罐平台”、“投之家平台”、“发财猪平台”等P2P平台的报案：即①可通过关注“深圳南山公安”微信公众号，从“便民服务-经侦业务”中进行登记报案，②可将报案材料邮寄至“深圳市南山区深南大道深圳市公安局南山分局经侦大队”报案，③可亲临前往南山分局下的各派出所报案。

除深圳市的部分公安分局可微信或邮寄报案之外，其他城市暂时需要亲临派出所报案。

P2P平台总部所在地的公安分局在立案后，会定期发布案件的相关通告（一般是案件进度，立案、逮捕和起诉的相关信息），受害人可以通过搜索当地公安局或公安分局的微信公众号、官方微博、官网和当地官方媒体等渠道查询。

因为近期P2P平台案件较多，警方并不建议受害投资人在近段时间集中报案。

清偿额的确定

对已立案侦查的案件，无论报案早晚、报案与否，平台的受害人都会收到应得的清偿款（如有）。

清偿款是依据P2P平台的后台数据或线下账目确定，通常会聘请有资质的机构进行审计和确定每个受害投资人的投资额，并以此投资额作为依据，按比例计算每位受害人的清偿额。

清偿额什么时候才能返还

清偿款返还需要等案件终审判决后才会开始。从立案侦查到法院终审判决的过程比较漫长，之前通常需要1-2年。近期P2P案件在一些城市集中爆发，这些城市的程序周期所需时间会更长一些。

民事诉讼

对于未跑路的P2P平台，受害投资人可以依据其与P2P平台之间形成的服务合同关系，要求P2P平台提供借款人及保证人的身份信息资料、借款合同以及相关借贷进出账目流水，在完成证据收集后向管辖法院起诉借款人或保证人。

P2P平台的角色为“信息中介”，但是大量P2P平台违规操作。如果实际借款人是P2P平台本身，投资者可在收集证据后主张P2P平台赔偿本金、利息及逾期利息。如P2P平台截留借款或还款的资金，投资者可以向平台主张返还不当得利或追究违约责任。

民事诉讼因为维权成本较高，还涉及管辖、证据收集和筛选、诉讼技巧等方面的问题，建议在条件允许时考虑请律师协助民事诉讼，发挥律师的专业优势。

网上投诉

如果P2P平台存在设立资金池、为自身或关联方融资、承诺保本保息、大规模线下营销、误导性虚假宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、从事股权众筹或实物众筹等情况，可通过中国互联网金融举报信息平台、北京市互联网金融行业协会（违法违规行为投诉）举报投诉。

举报投诉范围为互联网金融从业机构的违法、违规行为，原则上不受理已由行政机关、司法机关、仲裁机构处理的案件。

中国互联网金融举报信息平台

https://jubao.nifa.org.cn

北京市互联网金融行业协会

http://www.bjp2p.com.cn/

建议注意网上投诉举报的反馈周期会比较慢，如果有比较严重或紧急的情况，建议尽快报警或采取其他适当的方式。

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希望以上对你有帮助。

作者简介

贾虹律师，中闻律师事务所权益合伙人，国际保护知识产权协会（AIPPI）会员、北京市律师协会并购重组和不良资产专业委员会委员。

擅长投融资、公司治理、外商投资、影视制作、版权运营、艺人经纪、互联网等业务领域。深入了解影视、音乐、艺人和娱乐行业规范和运作模式，曾为大量影视、文化、互联网企业以及知名人士等提供法律服务，并为境外大型文化公司在华投资事项提供法律服务。

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