中闻原创 |最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部 《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》解读及辩护要点汇总（下）

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部

《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》

条文解读及辩护要点汇总（下篇）

6．在认定“套路贷”犯罪数额时，应当与民间借贷相区别，从整体上予以否定性评价，“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物，均应计入犯罪数额。

犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额，不计入犯罪数额。

已经着手实施“套路贷”，但因意志以外原因未得逞的，可以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定，按照已着手非法占有的财物数额认定犯罪未遂。既有既遂，又有未遂，犯罪既遂部分与未遂部分分别对应不同法定刑幅度的，应当先决定对未遂部分是否减轻处罚，确定未遂部分对应的法定刑幅度，再与既遂部分对应的法定刑幅度进行比较，选择处罚较重的法定刑幅度，并酌情从重处罚；二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情从重处罚。

解读：该条是对“套路贷”犯罪数额的认定。“虚高债务、利息、保证金、中介费、违约金、服务费”等费用被被告人非法占有的，应当计入犯罪数额，实际给付的借款本金数额不计入犯罪数额。律师在辩护过程中，应当注意区分哪些数额计入犯罪数额，哪些数额是合法款项，不计入犯罪数额，从而准确认定犯罪数额，充分维护被告人合法权益。

该条第二款是对“套路贷”未遂、既遂行为如何处罚的规定，总体的处罚原则是按照处罚较重的法定刑处罚。在辩护过程中，应当区别犯罪既遂和未遂，以便准确定罪量刑。

7．犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金，赔偿被害人损失后如有剩余，应依法予以没收。

犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得的财物用于清偿债务、转让或者设置其他权利负担，具有下列情形之一的，应当依法追缴：

（1）第三人明知是违法所得财物而接受的；

（2）第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所得财物的；

（3）第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物的；

（4）其他应当依法追缴的情形。

解读：该条是对“套路贷”违法所得追缴或退赔的规定。明知是违法所得将所得财产用于清偿债务、转让或者设置其他权利负担的，应当依法追缴。同时该条还规定了给付被害人的本金赔偿被害人的损失后如有剩余，才应当依法予以没收，体现了优先保护被害人财产的立场和被害人权利本位的思想，是对被害人权利的有利保护。

8．以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”，或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的，除刑法、司法解释另有规定的外，应当酌情从重处罚。

在坚持依法从严惩处的同时，对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人，可以依法从宽处罚。

解读：该条是对刑法宽严相济刑事政策的具体体现，既体现了从重处罚的具体情形，也规定了认罪认罚、积极退赃、以及有其他法定或酌定情节的被告人，应依法从轻处罚。在辩护过程中，应当重点分析被告人是否构成犯罪，以及有无法定、酌定从轻情节。

9．对于“套路贷”犯罪分子，应当根据其所触犯的具体罪名，依法加大财产刑适用力度。符合刑法第三十七条之一规定的，可以依法禁止从事相关职业。

10．三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织，应当认定为犯罪集团。对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚。

符合黑恶势力认定标准的，应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

解读：对于“套路贷”人员涉嫌的犯罪，符合犯罪集团构成要件的，应当认定为犯罪集团。符合黑恶势力认定标准的，应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。“套路贷”并非刑法规定的罪名，应当按照具体的事实和证据定罪处罚。

三、依法确定“套路贷”刑事案件管辖

11．“套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为适宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。

“犯罪行为发生地”包括为实施“套路贷”所设立的公司所在地、“借贷”协议或相关协议签订地、非法讨债行为实施地、为实施“套路贷”而进行诉讼、仲裁、公证的受案法院、仲裁委员会、公证机构所在地，以及“套路贷”行为的预备地、开始地、途经地、结束地等。

“犯罪结果发生地”包括违法所得财物的支付地、实际取得地、藏匿地、转移地、使用地、销售地等。

除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件，都应当立即受理，经审查认为有犯罪事实的，移送有管辖权的公安机关处理。

黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件，由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。

解读：该条是对涉“套路贷”刑事案件公安机关管辖的规定：首先，犯罪行为发生地、犯罪结果发生地公安机关、被告人居住地公安机关均具有管辖权。该条还对犯罪行为发生地、犯罪结果发生地进行了详细列明。其次，对于黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件，由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。

12．具有下列情形之一的，有关公安机关可以在其职责范围内并案侦查：

（1）一人犯数罪的；

（2）共同犯罪的；

（3）共同犯罪的犯罪嫌疑人还实施其他犯罪的；

（4）多个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在直接关联，并案处理有利于查明案件事实的。

13．本意见自2019年4月9日起施行。

辩护要点：

1、区分认定是否属于“套路贷”；

2、套路贷与民间借贷的区别；

3、区分清楚“套路贷”犯罪主、从犯；

4、“套路贷”犯罪数额的确定；

5、是否具有从轻或减轻处罚情形；

6、涉“套路贷”刑事案件管辖是否符合规定。

7、区分单独犯罪与共同犯罪

8、注意一罪与数罪、此罪与彼罪的衔接、区分

9、共同犯罪中“人”的作用以及排序辩护。

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声 明

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