房贷利率，终于降了...

来 源 | 小白读财经（xiaobaiducaijing）

作 者 | 小白老师

根据贝壳研究院最新的报告显示：房贷利率终于降了！

2021年10月，其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。

数据统计来源：贝壳研究院

特别值得一提的是，今年以来该机构监测的房贷利率首次下降。

如果监测的数据误差不大，那么房贷利率的拐点比之前预想的快。

据贝壳研究院，在10月份90个城市中有20个房贷利率下跌，14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降。包括深圳、广州、中山、无锡、湖州等城市。

房贷利率主要受5年期LPR和加点两部分影响。今年以来5年期LPR未曾有过调整。也就是说前期房贷利率的上涨主要是加点所致。

由于各地执行的房贷加点不同，一般来说，房价有显著上涨压力的城市加点会高一些。

10月21日，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞曾表示：

保障刚需群体信贷需求，在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。他表示，目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

10月15日，央行金融市场司司长邹澜也曾表示：

今年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。其中，少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。

从上面传递出的信息来看，1、房贷利率上涨的势头可能有所放缓。2、信贷会对刚需购房者提供支持。

种种迹象说明，楼市最难倒的时段已经过去了。

当然这种难倒的时间过去不意味着楼市反转了。

目前广义货币M2增速并没有出现明显反弹，9月末，广义货币(M2)余额234.28万亿元,同比增长8.3%。而且不少地方房贷利率仍在高位。比如河南的新乡、许昌、开封，首套房贷的主流利率就达到6.37%。同时整体的放款期限并未缩短。

贝壳研究院数据显示：今年10月份，90城房贷平均放款周期为74天，较上月有所延长。

更为关键的是，房地产税的试点已经箭在弦上，或许具体的方案很快就会来临。

当房贷利率下降以及房地产税试点叠加在一起的时候情况就明朗了。

房贷利率下降有助于降低刚需购房成本，降低了每月的月供。而房地产税则是增加了多套房人士的持有成本，有助于抑制炒房。

所以现在整体来说就是要维持房地产的长期健康发展，一方面保护刚需，另一方面是要抑制炒房。

但从另一个角度也能说明，期待房地产税来降房价不太可能。房地产税对楼市的功能主要是降低楼市的收益率。收益率下降不意味着房价就跌了，只是说赚钱效率没那么高了。比如原来有15%的涨幅，现在可能是5%、3%这样的水平。

对于刚需购房者来说，房地产税的试点是重大利好。你不用过于焦虑，不用过于担心因晚一点上车而出现成本大幅上升（因房价大涨）。

城市调查

杭州最近几个月，有不少购房者叫苦不迭。

因为买的房子网签推迟，然后利率又在不断上涨，导致他们非常担忧“网签时赶上高的房贷利率”。

现在，利率开始下降了，那些未网签的购房者，也算松了一口气。

利率都下降了，那放款周期会缩短吗？据知情人士透露，目前还不明朗，暂没有看到相关迹象。

最后，人们最关心的还是，杭州房贷利率下降对市场有什么影响？

过去几个月，受房贷收紧等方面的影响，杭州无论新房市场还是二手房市场，略显颓势。

现在，利率的下降，确实有利于一定程度改变杭州新房和二手房市场的“颓势”。

但更应该看到的是，政策调控的目的始终是抑制“炒房”，而非打压刚需。房贷利率下降的本质追求是，改善市场预期，带动刚需群体入市，而非鼓励“炒房”。

这意味着，接下来一段时间，杭州刚需群体或迎来买房窗口期。

之后，杭州房贷利率会不会一降再降？放款周期会不会缩短？毕竟今年5月时，杭州房贷仅为首套5.2%、二套5.38%。对此，小编将实时跟进报道。

再来看看广州：

广州多家银行也下调了房贷利率，从数据上看，广州主流银行利率下调多为10BP，其中降幅较大的为光大银行，首套房贷利率下调至5.60%。而广州银行9月下旬首套房贷利率为5.45%，降幅10BP。

数据来源：保利投顾研究院整理

事实上，房贷利率下调的情况，与近期监管层面的对房地产市场“维稳”的决心不无关系。

9月28日，央行货币政策委员会第三季度例会针对房地产提出“双维护 ”，即维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。受央行“双维护”政策影响，广州房贷利率出现下调 。

10月21日，在国新办举办的新闻发布会上，中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，需保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

而数据显示，9月全国房价下跌城市数量创下六年来新高。广州新房销售价格环比上月下跌0.1%，新房网签6921宗，环比上涨3%，对比去年“金九”成交下跌近3成。

在楼市下行之下，降低房贷利率既有利于市场需求的释放，也有利于降低刚需群体的购房成本。

不过，在房贷利率的下调的同时，房贷额度并没有得到进一步的放松。

目前，广州多家银行的房贷额度依然紧张，放款时间也不太确定，除了广州银行按利率高低排队外，其他银行的放款时间预计明年执行了。

据了解，广州楼市自4月密集公布调控措施后，楼市就逐渐进入了低温时期。其中，7月以来，降温情绪更浓重，直至到9月，成交方面仍然较为弱势。也就是说，目前房贷利率下降和房贷额度放宽对市场的影响，或将在明年得到显现。

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