无现金社会到来！

 电视剧《人民的名义》让现钞很是火了一把，观众们对巨贪小官赵德汉家两亿叁仟万九百九十九万余元现金的“钞票墙”印象深刻，浓郁的“钱味”沁人心脾，不少网友表示在庄严肃穆的正剧面前压抑不住“舔屏”冲动！ 

不过现实中，随着移动支付在中国的迅速崛起,现金在生活中日益式微。

有媒体报道，两名男子从外地到杭州，抢劫了三家便利店，共抢到两千余元,算上路费和工具费，竟然“亏本”。

还有图为证，不仅店铺能扫码支付，烤红薯摊可以扫码付钱，就连乞丐都扫描乞讨了！

甚至钱包厂家也面临创新甚至改行，一部分奔着奢侈品路子走，钱包不装钱，只是身份象征；另一部分奔着大容量走，装卡装证件装U盾U盘，向手包靠拢；还有一部分，琢磨智能化了，比如防丢失，能定位……等等。

这些颇具喜感的新闻，实际上都是无现金社会到来的具体表象。

无现金社会

并不是消灭现金，而是货币将彻底信息化，将无现金作为主流支付方式的社会。其内涵也非常丰富，无现金包括互联网支付、银行卡、二维码支付、NFC（近场支付）等各类支付工具的应用。

从历史发展的角度看，货币的形态本身就一直在不断变化演进。随着新技术不断发展，无现金社会是货币形态演变的必然趋势。就好像铜钱替代贝壳，纸币替代银元，最终电子货币将替代纸币成为目前货币的最终形态。

伴随银行卡的诞生，纸币电子化让货币“光速”传播并结算。数据显示，在2008年至2012年间，全球现金交易数额为11.6万亿美元，增幅仅有1.75%；而同期的非传统支付方式交易数额增加近14%。无现金的历史潮流滚滚涌来，势不可挡。

尤其是中国，银行卡消费占比社会消费品零售总额已从2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。移动支付增长更为迅猛，2016年中国移动支付业务共发生257.1亿笔，同比增长85.82%，移动支付金额也达到157.55万亿元；网上支付业务依然是非现金类支付的主力军，共发生461.78亿笔，同比增长26.96%，金额更是达到2084.95万亿元。

正如马明哲所言，金融互联网是改良式，但互联网金融是颠覆式，或许未来10年内60%以上的现金、信用卡都将被取代。

各国政府力推“无现金社会”的各种考量

早在2012年，丹麦84.2%的交易就已通过银行卡完成。2015年5月丹麦政府就公布了一系列方案，其中就包括废除法律要求商店接受物理现金的一项计划；2016年1月起，服装零售店、餐馆以及加油站都进入无现金时代。

瑞典

瑞典在2013年取消了最大面值的钞票，到2014年该国只有1/5的零售交易依然使用现钞，2016年11月，瑞典央行称考虑在两年内作出是否发行“电子克朗”的决定，并对禁止流通实物现金进行评估，可能成为全球第一个完全使用“数字现金”的社会。

印度

印度同样也在不遗余力地推广“无现”交易。为打击腐败和黑钱交易，印度在2016年11月取消500卢比和1000卢比两种大额钞票。尽管目前现金交易在印度仍然是主流，但印度财政部推出一揽子涉及民生领域的优惠政策，鼓励民众使用电子支付的方式。印度领导人还在社交网站上发文称，数字交易有望终结腐败，希望更多人转向数字交易。

今年4月20日，央行北京营管部、北京市住建委、银监会北京监管局联合发布的通知，要求开发商和中介履行反洗钱义务。

按照新规，开发商在售房、中介机构在二手房买卖经纪服务中，必须要求房屋交易当事人购房款以银行转账的方式支付，且必须使用出卖人和买受人的银行账户，通过预售资金、存量房交易资金监管专用账户进行资金支付。

真可谓一石两鸟——既收紧楼市，打击炒房客、投机者，又反洗钱。

新政要点：

1、卖房、买房都得用自己的银行账户。

2、不能用现金交易，手头买房的现金必须存进银行进行交易。

3、房地产开发商和中介机构对可疑交易须得上报。

中国非银支付机构加速无现金化速度

随着中国移动互联网飞速发展，第三方支付机构异军突起。截至目前，中国央行发放了267张支付牌照。

2010年以来，中国第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，高速发展的7年，已经成为全球的领跑者。

2016年中国第三方支付总交易额为57.9万亿元，相比2015年增长率为85.6%。其中移动支付交易规模为38.6万亿元，约为美国的50倍。

第三方支付市场已成为中国互联网金融领域最为成熟的行业，并作为基础服务广泛应用于各行业。

相比西方发达国家在无现金支付方式上主要停留在银行卡支付，其他移动支付创新乏善可陈，中国银行卡收单业务正被第三方支付不断蚕食。

根据中国银联统计数据，2014年起第三方机构的线下交易量已经超过银行，收单业务的优势已经朝着第三方机构的移动端快速转移，几乎所有市场主要银行都出现了收单商户数、交易量和收益的滑坡。

据艾瑞调查显示，中国的移动支付规模已经超越美国，而且已是美国的近50倍。

在互联网支付领域，非银行支付机构可以说已经成功逆袭。

不得不说的是，支付宝与微信两大第三方支付巨头已经拉开了“无现金大战”，并蔓延到了国外。

4月18日，支付宝在杭州成立无现金联盟，要投入60个亿，五年时间内，推动中国进入无现金社会，同时实现3000万联盟成员，覆盖100个国家。

在刚刚过去的“五一”小长假，微信发布“五一”无现金出游大数据：小长假无现金出游微信支付消费笔数整体增长超过20倍，其中，境外微信支付消费笔数大涨750%；

支付宝称“五一”期间，有超过4200万人使用支付宝进行无现金出游消费，其中用户在境外用支付宝交易笔数达到去年同期的3倍。

中国众多网民构成无现金社会的市场基础

中国网民众多，具有广大的市场空间与普惠需求，基于互联网的移动支付消费习惯与认同容易形成，构成无现金社会快速发展的市场基础。

2012年，中国就已成为全世界第一个移动互联网网民大于PC互联网网民的国家。

截至2016年12月，中国网民规模达7.31亿，全年共计新增网民4299万人。

互联网普及率为53.2%，较2015年底提升2.9个百分点；手机网民规模达6.95亿，较2015年底增加550万人。

网民中使用手机上网人群的占比由2015年的90.1%提升至95.1%，提升5个百分点，网民手机上网比例在高基数基础上进一步攀升。

预计2017年规模将达7.72亿，互联网普及率将达55.9%；手机网民规模达7.39亿，网民中使用手机上网人群的占比由2016年的95.1%提升至97.8%。

基于这样的群众基础与用户习惯，无现金作为主流支付方式指日可待。

由此可见，在无现金社会的发展上，中国显然已走在了世界前沿。5年之后，还将迎来一个新的引爆点。

2022年，00后（2000年至2009年出生的人）将步入社会开始工作，85后（即1985年至1989年出生的人）已经工作15年，和90（1990年至1999年出生的人）一起，当他们开始逐步成为主流人群，他们习惯的无现金支付方式将成为社会主流支付方式。

然而，“螳螂捕蝉、黄雀在后”。

刷卡消费及移动支付等动的是渠道方式，背后代表的仍是纸币或者说电子货币。恰恰出乎意料的是，互联网诞生的新型数字货币开始冲击并挑战纸币。

这些数字货币仗着复杂的计算公式，有着总量恒定、无交易费用、不受某国货币政策影响等诸多优点，但问题是，数字货币是0和1的组合，容易受到篡改、攻击。

更何况，相比纸币有国家信用背书，比特币等数字货币靠计算公式及企业信用又岂能站稳脚跟？相比人类商品生产日益膨胀，数字货币数目恒定，如果以比特币作为交易货币，人类必将进入另外一个极端即通缩，后果同样是灾难性的。

尽管比特币从2009年的最低价0.03美元暴涨到如今1779美元的最高价，期间暴涨暴跌并不稳定，但比特币试图在数字世界创造一种通用货币，实则是对纸币的“釜底抽薪”，掀起了一场去央行抗衡纸币的革命，货币的游戏规则将被重新制定。

因为当世界变成实体与虚拟两个维度，物理、网络、数据“三个世界”时，不单货币变成了数字，就是国家也将面临全球化下各区域以及虚拟与实体的打通。

届时，互联网加速去国家化之下，货币还能只靠国家信用？这么看来，当前货币区域化（欧元即是尝试）只是个开始，未来不单各国纸币将寻找公约数，如今IMF的特别提款权就是一种协调。

更为重要的是一旦芯片武装到牙齿，真正的物联网成型，所有的事物都可以数据编码，所有的交易不过是数据运算，纸币终将成无本之木，尤其当数字货币被全球认可，并妥善解决各国兑换与稳定之锚的问题，那么未来打通实体与虚拟，颠覆纸币也就指日可待了。

精彩推荐

（本文为福卡智库原创。未经授权，不得转载，如若转载请联系后台并标明出处）