CF40联手IMF求解疫情冲击下小微企业融资难，IMF总裁提出三大关键问题
在突如其来的疫情冲击面前，小微企业融资难问题日益紧迫和突出。中国的互联网银行（Virtual Banks）创新性地将大数据和数字技术应用于小微信贷领域，这一尝试引起全球广泛关注。
5月7日，国际货币基金组织（IMF）和中国金融四十人论坛（CF40）共同主办中国金融科技内部线上研讨会——“疫情冲击下的小微企业数字化融资”，分享中国经验，展开国际交流。本次会议由上海新金融研究院（SFI）与北京大学数字金融研究中心(IDF)协办，由IMF货币与资本市场部副主任何东主持。
IMF总裁Kristalina GEORGIEVA出席本次会议并发表致辞。她提出，作为最先遭受疫情冲击的国家，中国在运用金融科技支持实体经济，特别是在持续为受困企业和个人提供信贷支持方面，积累了宝贵经验，这对其他后续陷入危机的国家有着重要的借鉴价值。
GEORGIEVA总裁提出她尤其感兴趣的三个方面问题，期待看到研讨会对相关领域经验的总结：
第一，客户跟踪和信息采集。自疫情爆发以来，中国如何使用企业的数字足迹来帮助判断哪些企业能在封锁隔离措施下生存下来，甚至获得成长的机会？
第二，扶持措施的模式和速度。由于小微企业贷款金额很小，评估这些企业风险所带来的单位成本就相对高。由于这些高成本，传统银行可能没有动力去主动帮助微小企业，速度也比较慢。互联网银行如何解决这些问题？
第三，人工干预和机器学习两者间的协同效应。当前环境充满不确定性，如何对这些不确定性做判断，将其体现在风控模型中，并做出及时信贷决策？
网商银行、微众银行和新网银行是中国成立较早、具有行业代表性的三家互联网银行，在疫情期间，这些银行联合相关调研机构，摸清中小微企业受到疫情冲击的情况，了解企业资金缺口，主动推出若干项金融纾困措施，主要以无接触贷款的方式，缓解小微企业融资困难。
针对研讨会上较为关注的“如何利用金融科技提高银行风控能力”的问题，CF40特邀嘉宾、网商银行行长金晓龙，SFI理事、新网银行行长赵卫星，CF40特邀嘉宾、深圳前海微众银行监事长万军分别在主题演讲中介绍了实践经验。
总体来看，传统银行服务小微企业有三高难题，即风险成本高、服务成本高和运营成本高。针对这三高难题，三家互联网银行充分运用云计算、大数据、人工智能等技术手段搭建的智能风控管理系统，可以有效解决上述难题。在疫情中后期，互联网银行在这一智能系统下，能够依据丰富实时的交易流、物流和资金流的信息，预测复工复产的状况，动态地感知经营恢复的趋势，形成差异化的风险策略。
CF40成员、中国人民银行科技司司长李伟，CF40学术委员会主席、北京大学数字金融研究中心主任黄益平也就相关问题分享了各自的观点。
李伟从“小微企业如何解决融资难”的角度提出，在疫情影响下，数字化融资服务将常态化发展，企业需要适应这一趋势，提高数字化程度，完善数字化身份识别手段，让自身易被识别、被接受、被信任，才能更便捷地获得贷款。
李伟还从监管角度提示了三个风险。他指出，随着数字化融资服务的普及，数据安全、算法安全、渠道安全的问题日益突出。尤其是银行在利用工商、海关、电商交易等数据的过程中，如何保证数据的真实性、使用的合法性等，值得从业者和监管者重视和研究。
黄益平分析了传统商业银行和互联网银行在风控管理等方面的各自优势。他认为，传统银行和互联网银行未来并不是竞争的关系，而是优势互补的合作关系，这样可以有效提高金融服务效率，让金融更普惠。
在讨论环节中，IMF与会代表提出了互联网银行服务小微企业的具体操作问题，包括“如何利用金融科技做好疫情期间贷款展期和重组策略”、“互联网银行和传统银行合作如何进行风险和收益的分配”等。
多年来，CF40已与IMF建立了非常稳定的合作与交流机制，会议及相关报告成果在IMF内部及中国业界引起了广泛关注和影响。
早在五年前，时任IMF总裁的克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）就曾应邀出席CF40组织的相关会议。2015年3月20日中午，CF40与SFI联合在上海举行了午餐交流会，主题是“中国的世界级金融蓝图”，拉加德出席并致辞。
2018年以来， SFI联合IDF连续两年组织考察团赴美国华盛顿，与IMF专家进行闭门交流，开启了金融科技最高层次的专家对话。
在2018年的SFI&IMF&IDF中国金融科技内部研讨会上，来自中国人民银行、中国银保监会、北大数字金融研究中心以及蚂蚁金服、腾讯、宜信、陆金所、微众银行、新网银行的十余位中国金融科技相关代表与多位IMF代表展开交流。
这是IMF历史上首次就特定行业主题进行大规模的线上专题研讨交流，也是中国经验首次走入IMF，中国金融科技监管机构人士、学者和金融机构从业者共同在国际舞台上展开对话、分享经验。
2019年4月25日，CF40在北京举办国际交流晚餐会，主题是“全球经济与国际治理”。拉加德出席晚餐会并发表演讲。会上，拉加德、IMF嘉宾与CF40嘉宾就全球经济形势及政策应对、金融科技发展趋势、中美经贸关系、金融开放等议题进行了研讨交流。
2019年6月18日，应拉加德的邀请， SFI和IDF在华盛顿与IMF联合举办了中国金融科技内部研讨会，主题为“金融科技与金融服务：数字支付领域前沿”。这是中国金融科技代表团第二次应拉加德邀请，在国际舞台上与业内专家展开对话、分享经验。