前两天，阿信体验了一把年度惊悚片的feel，相信很多读者盆友和阿信有一样的赶脚——那就是，被自己支付宝的年度账单吓到了！我是谁？我怎么能怎么有钱？这怕不是个假账单！
支付宝账单一出，迅速登上热搜，阅读量飙升至6亿，就知道有这个疑问的并不是阿信一个人。
经过记者核实，支付宝今年用的是复账式“重复计算”，导致账单虚高。
通俗地讲，在支付宝中的退款、关闭等交易，都会被算进支出。同一次消费，付款和还款计算了两次，在支付宝里存的理财也被算做支出了等等。虽然吧，这也不是支付宝第一次套路用户了。但是，看到支付宝账单后反映出的财富逻辑和消费观念确实关乎我们每个人。今天，阿信就来说说，看到账单后大部分人的灵魂拷问：这么多钱都从哪儿来的？这大概是一个普通人最关注、也最需要直白回答的问题。让我们先看一个数据，2018年，中国居民家庭可支配收入中，有73%来自于劳动所得，包括工资收入（56.1%）和个体店、企业主的经营收入（17.2%）。
这意味着，对于绝大多数无法拼爹，也无法祈求投资运爆棚的普通人来说，职业报酬是财富累积的基本盘。
这个观点大概会被市面上很多“财富大师”怒怼。阿信知道市面上有很多关于“钱生钱”的鸡汤：一个人要致富，不能依靠死工资，而要依靠“睡后收入”，即那些躺着就有收益的金融资产。直到2019年，全球普通人财富的主要来源仍然是劳动所得。以美国家庭为例：美国普通家庭收入的74.3%来自劳动性收入；即使最富有的那10%的美国家庭，其工资收入也占总收入的一半左右（47%）。对于更多的普通人来说，工资等劳动性收入更是占到总收入的80%。
钱是从“搬砖”中来的。职业选择是人生中一道非常重要的选择题，它不仅决定了我们的发展上限，也决定了我们的财富水平的基本面。“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”放到职业选择上也同样适用：找到既能稳定快速成长又可以积累长期人力资本的职业，就像找到那条铺满湿雪的长坡，财富人生的雪球会越滚越大，越滚越远。
但在行业和职业震荡裂变的现实世界中，很多人却总是匆匆忙忙，“越勤奋越贫穷”。就像希腊神话中的西西弗斯，每次努力将一块巨石推上陡峭的山顶后，石头又会重新滚落，西西弗斯要永远重复这个毫无意义的动作。因此，职业上“滚雪球”抑或“推石头”的选择，几乎是决定一生命运的事情。那么，到底哪些是“滚雪球型”的职业，哪些是“推石头型”的职业呢？著名金融学者香帅和她的调研团队工作了一整年，考察了十几座城市，收集了3亿条数据，这些数据覆盖了368座城市、2900个区县、十几亿人口，为我们解答了职业如何选择，财富如何累积的问题。香帅，本名唐涯。知名金融学者，香帅数字金融工作室创始人。北京大学原金融系副教授，博士生导师。
这个资产的“基本价值”，就是其未来创造的所有价值的总和。如果一个资产未来每年创造的价值的增速很高，折旧率又很低，这个资产的价值自然就会高。从“生理性人力资本”的角度看，我们都面临着岁月的折旧——冰可乐终将换成保温杯里泡枸杞，从还可以再嗨3天3夜变成睡7个小时还精神不济。记忆力、爆发力都在下滑，到五六十岁时面临着自然退休。
随着时间流逝，这种折旧的速度越来越快，幅度越来越大。所以，职场上的年龄歧视本质上是对生理性折旧的自然反应。
比如，一个人知识、技能的累积速度超过更新的速度，这类人力资本不但不会随岁月产生折旧，反而可能增值。这就是医生、律师、教师这些职业会“越老越吃香”的原因。
所以，对抗折旧的最好方法就是加大技能的积累。也就是要寻找的“滚雪球型”职业。反过来，要避开“推石头”职业，即那些日复一日地做着相同的动作，几乎没有积累空间的工作。
更重要的是，“滚雪球”并不仅仅是针对高学历而言的。中国招聘网站的数据显示，同为学历门槛不高的职业，在过去两年间，健身教练的招聘薪资上涨了7.1%，工厂流水线普通工人的招聘薪资下降了12.5%。健身教练需要有运动生理学、营养学等多方面的理论基础，需要针对学员需求设计健身计划和课程。随着年龄的增长，他们的专业技能和训练经验可以进行“滚雪球式”的积累。
所以，健身教练不仅是一碗“体力饭”，也是一碗“技能饭”，属于“滚雪球型”职业的范畴。
而工厂流水线普通工人日复一日地做着相同的动作，几乎没有人力资本积累的空间，属于“推石头型”职业。站在2020年的门前，我们会面临特殊的职业选择吗？
2019年到2020年职业选择上的拐点。在这个拐点上，有两个关键词让职业选择变得更晦暗也更光明：第一个叫“人工智能”，第二个叫“万元美金社会”。一方面，以人工智能为核心的技术变革会使具有可编码、重复性劳动特征的职业快速贬值为“推石头型”职业；另一方面，中国即将跨进人均GDP达万元美金的中产型社会，消费趋势的变化创造了更多的“滚雪球型”职业。2019—2020年，中国进入了一个“怕死、爱美、孤独”的万元美金社会。这3种全民性的感受逐渐成为社会的常态，它们背后所创造的需求和供给，都将是下一代职业选择的风口。工业革命以来，人类社会第一次出现了“老龄化”的概念。2020年，中国65岁以上老年人占总人口的比重将达到12%，距离深度老龄化社会仅有一步之遥。同期，人均预期寿命将上升到77岁，像北京、上海这样的大城市，人均预期寿命更是会达到83岁以上。
对于年轻人来说，一对年轻夫妻肩负4位老人的养老及1到2个孩子的养育压力，他们将在工作、子女教育、父母养老问题的夹缝中生存。
这些数字和事实都指向一个方向——像幼儿园、托儿所一样的社区养老、上门护理、陪伴看护、病后康复等医疗服务需求将快速增长。当温饱不再是人类最大的约束时，对“美”的追求会自然地成为一个社会的整体趋势。都市中产阶层不再仅仅满足于基础物质需求，而是开始追求质量、服务和精神价值，愿意为“美”支付溢价。此外，城市青年们越来越不急于成家。都市中产女性和单身贵族们的“悦己型消费”推动了“颜值经济”的蓬勃发展。2018年，日本每千人接受医美疗程的次数为27.1次，美国是51.9次，韩国是86.2次，而我国仅为14.8次。
图片来源：更美app
清华大学联合美团点评发布的《2018中国美业行业白皮书》显示，预计到2020年，中国美业整体市场规模将接近2万亿元，平均年增长率为15%。在迅速扩张的“爱美”市场需求面前，美容业、医美行业、健身教练等具有专业技能的美业职业迅速成为都市职业的新风向。“越文明，越孤独”是现代社会难以逆转的大潮流。在中国，都市漂泊的年轻一代正经历着和孤独共处的时刻。飘荡在陌生城市的独居年轻人，被称作“空巢青年”。空巢青年们独自在大城市闯荡，工作竞争压力大，又缺乏亲情、友情、爱情的支持，容易产生心理亚健康问题，不仅“空巢”，而且“空心”。
2018年《中国城镇居民心理健康白皮书》的调查结果显示，我国73.6%的城镇居民处于心理亚健康状态，16.1%的城镇居民存在不同程度的心理问题。
据统计，截至2018年年底，虽然持有国家二级、三级心理咨询师证书的人有120万，但其中很多心理咨询师缺乏规范、扎实的系统培训。如果我国心理健康行业向美国看齐，那么专业心理咨询师缺口还相当大。
此外，独孤经济还带来了宠物经济的蓬勃发展，因此宠物医生、宠物护理师等职业，也是一片蓝海。
我们正在进入一个分化年代和选择的年代，这些年大家都在谈论未来的不确定性，其实阿信想说，当我们知道最基础的底层逻辑后，不确定性的事情其实没那么多，因为每一个决策和选择，都有迹可循。乘上时代趋势的快车，每一个劳动者都可以选择契合自己优势禀赋的“滚雪球之坡”，滚出职业和财富的雪球。
从认知到选择，今天走上的路将决定未来的财富创造之路。站在2020新的十年的开端，无论是职业还是财富，都希望大家发现更大的可能。
本文部分整理自
《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》
香帅 著
香帅解读普通人家庭如何积累财富，钱从哪里来？
带你看懂未来财富罗盘
-End-
编辑：Yoyo
2020.1.13
更多经典书单和深度好文
欢迎关注「中信出版集团」公众号
点「在看」，给阿信加鸡腿