反传销异闻录【揭秘】资金盘为什么屡禁不绝

2018-04-23 防忽悠指南针

反传销异闻录

很多朋友知道我曾做过反网络传销志愿者，但我平时少有和人谈及曾遇到的网络传销受害者的具体案例，因为我觉得如果不是我亲身接触过那么多网络传销受害者和网络传销小头目的话，我也很难相信他们居然会有那么多奇怪的想法。有时候在和他们交流过以后，震惊之余也会审视自己的三观，怕是自己的观念错了，好在后来都会发现我在这方面的观念基本上没错。

一开始，对反传销志愿者工作怀着一腔热血的我对每一个来咨询的网络传销受害者都细致分析该传销的漏洞并苦口婆心地规劝他（她）及早脱坑，或者如果是受害人的亲朋好友来咨询的话，我也会详细分析受害人目前情况并提供一些劝导他人脱离传销的方法和技巧以便使受害人早日脱坑，到后来吧，我只需要和对方简单聊个几分钟就能了解这个受害者是否属于可救之人，再有针对性地想办法解决问题或者干脆不管了。“不管了”不是因为我变懒了，而是因为我悟到了一个道理“佛渡有缘人”，佛尚且只能度化有缘人，更何况我等凡夫俗子呢。

1、瞎参合啥

因有人突然问到一个我不是很了解的网络传销项目（网络传销名目太多了，有个别的不了解也是正常），所以我加了一个该网络传销的“受害者维权群”，我发现里面和我想象中的氛围不一样，在我们的正常的思维中，“维权群”存在的意义在于让大家集思广益想办法早日出坑，是吧。但是这个维权群让我怀疑其是网络传销组织者所组建专门用做使“缓兵之计”的群，里面一旦有人发声问“怎么维权”以后，就会有人说：千万别报警，报警了以后钱就拿不回来了。

当然，因为我也很熟悉这一方面的法律，知道他这么说是有他们的道理的：按照《刑法》第六十四条规定，涉案资金是需要收缴或者责令退赔的，一般情况下“传销受害者”也是“传销参与者”，所以如果没明确证据证明自己不涉及参与传销行为而只是被诈骗的话，所有涉案资金都是充公，受害者是拿不回自己投进去的钱的。

我在这群里静静看着几个疑似“意见领袖”的人号召大家别报警，并共同期待该项目继续苟延残喘以便他们拿回投资。其实这种以“太阳线”和“拆分”为理论基础的网络传销，如果不崩盘的话，确实有慢慢回本的可能性，但是一般都会崩盘于大多数人还对其持乐观态度的时候，因为掌握了主动性和大量资金的金字塔顶端的庄家总是能先一步下手卷款走人或者重新设置规则以缓解“补西墙”的进度，最终目的就是使自己利益最大化，而这种网络传销项目最后的苟延残喘的一段时间恰好就是庄家一边想办法稳定受害者情绪以便不把事闹大，一边想办法转移资产和潜逃的时候。

最终我还是没憋住，说了一句：“你们报警吧，庄家应该正在转移资产，再不报警等人家把钱和人都转移了，你们就更没指望了。”

被怼了一句：“要是把XXX（该网络传销明面上的大头目）抓了，钱就真的回不来了”

我回复：“他在争取时间转移资产，再不报警的话，别说钱了，可能连他人都找不到了，”

继续被怼：“你那么聪明，咋也被骗了呢。”

我回复：“我没被骗，我是进来了解情况的。”

然后马上被好几个人怼：“那你来干嘛的？来煽风点火还是看笑话的？”

于是我被干脆利落地踢出群了。

最后我总结了一下这个混蛋逻辑：

你也进坑了，那么就应该和我一起等待下雨后坑里积水一起游出去，不要试图爬出去，我怕你把坑扒拉得更大了；如果你没进坑，就离坑边远一点，别对我们指指点点。

这感觉啊，如同你看着一个个盲人排着队在你眼前走向深渊，你却无法伸出手救他们，甚至在你要告诉他们“你们快掉下去了，快回头啊。”的时候他们不约而同地蒙住了耳朵。

2、我是弱者我有理

其实这一块是我很不愿意提及的内容，因为可能会触碰到很多人脆弱的神经，没错，“弱者心态”是很多网络传销受害者都有的心态，认为自己既然是受害者，那么就是“弱者”，就一定是“有理”的一方，这个问题的具体情况也比较简单，我可以很简单地讲两个案例：

（1）在某传销快崩盘的时候，我们反传销志愿者在反传销群里积极组织受害人报警并举报上线。受害者A对我们有意见。

受害者A：“现在报警干嘛，等我的钱陆续收回来了你们再报警吧。”

我：“不报警干嘛？你还在指望能拿回钱？”

受害者A“你们不知道，我存这点钱有多不容易。”

我：“但是不报警的话，会有更多人受骗”

受害者A：“报警了的话，就没有其他进去的人填坑了，我的辛苦钱怎么回得来？”

此人被我踢了，因为他的奇葩思维我不能接受，同时我也认为他没救了。

（2）在某反传销群里有个受害者B，天天发言骂XXX（该网络传销明面上的大头目），要多难听有多难听，并且发言只是骂，其他内容一概没说过。

我@受害者B：“为什么天天在群里骂XXX而不思考一下自己怎么进坑的呢？我觉得你更应该想一下自己怎么进坑的。”

受害者B：“我被骗了有什么错？你知道那笔钱对我多重要么？”

我：“越是对生活重要的钱越不能用于投资，更何况是这种非法投资（我也在照顾他的情感，没说这是传销，只说是非法投资）”

受害者B：“如果那是家人的救命钱呢？”

我：“就像打工仔在发工资后拿着本应作为全家人生活费的钱走进赌场输得一干二净了，只能怪赌场么？”

受害者B开始骂我，被我踢了，我不觉得我做得不对，如果不反思自己的错而一直埋怨他人并且在别人提醒了以后都不明白自己错在哪儿而一味强调自己受的伤多重的话，一般也就没救了，这种情况我们见得很多，就算救他脱离这个坑，转眼间他又会掉进另一个坑。

我也总结了一下这个混蛋逻辑：

我是受害人，是弱者，我只是想拿回我被骗的钱（即使是从别人被骗的钱里拿回来），有什么错？我被人骗进去的，错的是骗我的人，自然我也是没错的。

这种人是没救的，他们会以“弱者有理”的逻辑想方设法为自己找借口，永远不会承认自己的境遇源于自己的错误，并且不会思考自己为什么错，往往一错再错。

3、收不了手了

深陷网络传销骗局的人里不乏身家千万的人，而这些人有个共性：他们通常都很有人脉，能发展不少下线，在一开始被洗脑了的他们看来，所谓“发展下线”只是带人过来和自己一起赚钱并从中获得一定好处以达到“双方共赢”的目的，而他们也是网络传销受害者中最聪明的一部分人，迟早都能看破这个骗局的本质，但往往在他们看破骗局本质以后，没办法收手了，因为网络传销有个共性：“如果你想通过发展下线的方式获得更多的收益的话，你自身也要加大投资力度。”，所以带进坑的人多了，往往也意味着自己的投入也多了，如果马上收手的话，自己投资的钱都不一定回不来，即使在自己收回投资成本甚至有所盈余以后收手，如果自己带的“下线”在网络传销必然的崩盘结局中亏本的话，也会给自己带来各种各样的困扰。所以只能硬着头皮继续干下去，或者干脆自己金盆洗手就不对自己招的下线负责了。

一个最直观的例子：一个自己在其中投资了几百万并且发展了不少下线的传销小头目加我QQ好友，和我产生了以下一番交流。

小头目：“你觉得XXX（该网络传销项目的名字）离崩盘还有多久？”

我：“举报的人越来越多了，按现在的情况，快的话明天就崩盘，慢的话也熬不过一年。”

小头目：“如果没有人举报呢？”

我：“不可能没人举报，就算受害者深陷其中，他们的家人也会想方设法救他脱坑的。”

小头目：“算了，反正我都回本了，就是没赚多少。”

我：“那你下线们呢？”

小头目：“都差不多知道这是赌博了，亏了也赖不了我，怪自己没眼力没本事吧。”

我：“他们不会找你麻烦么？”

小头目：“反正都讲清楚了，如果定性为’传销’的话，都别想拿回钱，找我麻烦也没用。”

其实他还是很无奈的，既然进网络传销坑了，总有人要做挨庞氏骗局最后一棒的人，只要不是自己就行，要怪只怪他人没眼力，赌输了。

这个混蛋逻辑是这样的：

愿赌服输，都是进坑了的人，能出来是有本事，你自己发展不了人就赚不了钱，也别怪谁。

这种人是最恐怖的，他们有资本、有人脉，在及时脱坑并尝到甜头后往往会寻觅下一个坑义无反顾地跳进去，并总是能找到其他人填坑，再踩着那些人脱坑并剥掉他们仅存的单衣潇洒走掉。我现在还有他的QQ，因为我得关注着他最近又在做什么坑了，这些人就是网络传销趋势的风向标。

就写这么多了，其实还有很多内容没来得及写，但是，就这样吧。

文章来源：刘大飞

【揭秘】资金盘为什么屡禁不绝

前两年，可谓是资金盘异常猖獗的两年，从E租宝事件、燕郊传销案、邮币卡骗局到善心汇，五花八门的资金盘层出不穷，做互联网的、金融投资的、慈善事业的等一心想赚快钱的人都玩上了这一资本游戏。

“资金盘”本就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，以此骗取更多人的投资。“拆东墙补西墙”的运作方法，一旦没有新人加入，必定导致资金流断裂、崩盘。那为什么资金盘屡禁不绝？我认为主要有以下几个原因：

民间投资门路过窄

随着国民经济的快速发展，现在中国老百姓的生活水平有了很大提升，大家手里都有了闲钱，有闲钱就想做投资。目前中国的存款利率较低，虽然利率提高了，但较中国的通货膨胀来看，利率仍较低，加上利息税的开征，私人从银行存款中获得的收益非常有限。

“钱在银行只会越来越少”。那这些闲钱怎样才能升值呢？投资！有闲钱的老百姓开始寻找投资门道。人们的理财理念逐渐从“储蓄理财”转变为“投资理财”，据数据显示，近七成人认为投资理财很有必要，而且呈现年轻化趋势。人们对投资理财重要性的认知随着年龄增加，表现不同，其中近14%的80后是受经济压力被迫投资理财，24%的60后认为投资理财成就人生，而18%的50后还属于是跟风投资理财。

老百姓闲钱多了，社会沉淀货币数额就大了。民间资本在快速增长，但可供老百姓选择的投资渠道却十分有限，不仅渠道单一，而且投资市场狭小。好的投资，都被权利资本所控制，小老百姓以及中产阶级群体，找不到好的投资渠道和项目。

股市剧烈震荡；传统理财收益普降；互联网理财风险升级；基金市场能够持续盈利的基金寥寥可数；期货市场和大宗商品市场，只适合机构大户相互搏杀；债券市场，目前规模相对有限，老百姓个人参与程度严重不足；信托市场，进入门槛太高，绝大多数老百姓都缺乏足够的资金实力；收藏市场，需要专业的知识和能力才可参与其中；房地产等实体行业的不景气让人心灰意冷……于是，有人开始炒药、炒茶、炒菜、炒矿……一旦“炒无可炒”，就会变成“无所不炒”。

民间大量资金闲置，而民间金融活动又有着较高的回报，在趋利动机下，大量民间资金就流入了民间金融市场，而“高收益”“高自由度”和“0门槛”则成为资金盘的吸金关键。

创业成功率不高

“创业是九死一生”这句话说明了什么？说明10个创业者中只有1个能成功，创业的成功概率很小。有关调查显示，目前我国真正能够创办成功的企业尚不及10%，一年后仍然能生存下来的又不及10%。创业成功率总体较低跟我国的创业环境有很大的关系。

市场竞争制度不完善极大地压缩了创业的空间。市场上不公平竞争问题突出，垄断势力依然强大，中小型民营企业在市场竞争中处于明显的不平等地位，难以得到更广阔的发展机会。

创业成本高抑制了大众创业的热情。越来越高的劳动力成本、租房成本，还有贷款难、融资难问题……而创业初始收益又大多很微薄，付出与收入不成正比大大增加了创业风险，抑制了大众创业的热情。

创业法制环境不健全加大了创业的风险。权钱交易、寻租行为等不合法行为的存在，增加了企业开办和运行成本，打击了创业者的信心。

创业教育不足导致创业意识和创业人才缺乏。目前我国高校的创业教育仍然处于初级阶段，而职业技术教育投入较低，致使高校毕业生缺乏创业所必需的基本素质。

综上，这些制约创业活动的因素让老百姓是想创业又怕创业，想创业又不知道做什么。老百姓想拓宽投资理财的渠道，想增加收益，只能铤而走险谋求这些赚快钱的门道，这又刺激了资金盘的虚火。

人性的贪婪

“资金盘”说白了就是庞氏骗局，但为什么还有这么多人乐此不疲参与进去呢？“来钱快”“一夜暴富”是吸引老百姓投资资金盘的一大诱因。

投资理财本就是通过个人财产的合理运用而获取收益，与个人的劳动付出无直接关系，因此，在这方面老百姓总是希望低投入、高回报，最好能一夜暴富。而中国30年前的改革开放以及随后进行的社会经济转型确实制造了一波又一波这样的机会。因此，对于绝大多数老百姓来说，一说起投资理财，就总是期望能够得到异乎寻常的巨大投资回报。

而随着市场经济从积极探索阶段逐渐走向平稳发展阶段，各个领域一夜暴富的机会越来越少，能够在短时间内带来巨额暴利的投资渠道几乎没有。而资金盘宣扬的恰恰就是快速暴富，这当中也确实存在着那么一批“先富起来”的人，看起来还“富得流油”，所以在这些“先富起来”的引诱下就使得一大批人前赴后继地栽了进去。

还有一些人，明知道这是个高风险的投资项目，是违法的资金盘，却还要去投资，为什么？经不住诱惑、抱着侥幸的心理，总想着自己不会成为最后一个接棒的人，进去捞一把就出来，典型的“赌徒”心理。更有一些心术不正的人，明知道资金盘的套路，仍通过拼命拉人来确保自己的利益。

不管以上哪种心态去做资金盘，均来源于人的本性——贪婪。任何传销类的经济犯罪利用的就是这点。人都有贪欲，贪权贪色贪财，这是私有制产生以来人性的普遍弱点。特别是在商品经济的环境中，各种诱惑使得人们的贪心普遍化，贪龄年轻化。

缺少有效立体的多层次监管体系

目前的资金盘大多都寄生于互联网，利用互联网传播速度迅速、隐蔽等特点，与其相融合，在“网络理财”“原始股”“众筹”等各类名目的掩盖之下发展。而互联网的开放性和隐蔽性又无形中为资金盘的发展提供了有利的庇护，这就造成资金盘传销形式的千变万化。

互联网金融是近几年发展起来的，目前我国在这方面的法律法规不健全，缺少有效的多层次的监管体系。

目前我国规范互联网金融的法律多是普通金融监管的法律，这很难调整互联网金融中一些特殊的问题，而互联网金融与传统金融的差异的逐渐增大，使得法律法规不健全的问题在互联网金融监管中的表现越来越突出。

地方政府在地方性法规中对互联网金融监管的引导也不多。地方经济条件、发展水平的高低直接影响到对互联网金融的监管是否能到位。

监管部门分工不明确，造成了监管的缺失和遗漏。金融领域本身就需要严格紧密的监管，而针对互联网金融，缺少基本的监管部门。

监督手段落后单一。互联网金融作为变化非常快的一个行业，新的科技、新的市场需求都有可能带来互联网金融大的变化。监督手段与当前互联网金融的发展之间存在着很大的差距，导致监管的目标很难实现，容易促使互联网金融活动中非法活动的产生。

以上四点，是资金盘屡禁不绝的根本所在。现在，有一些刚进入直销的企业嫌产品盘周期太长，加上直销经验不足，很容易就选择了周期短、回报率高的资金盘，这是自取灭亡。任何投资都是一个长期持续的累积过程，所以一定要彻底抛弃“一夜暴富”这种不切实际的思想，远离资金盘。

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