另外，据国家统计局近日公布的统计数据显示，2018年，我国GDP总量突破90万亿元大关，实现了6.6%的增速。而全年社会消费品零售总额达到38万亿元，比上年增长9.0%，最终消费对经济增长的贡献率达到76.2%，比上年提高18.6个百分点。在以房贷为代表的中长期消费贷款增速放缓之际，短期消费贷款呈现快速上涨趋势，居民在教育、文化、医疗、旅游等领域的消费金融需求正不断释放。
马上消费金融（下文简称：马上金融）创始人兼CEO赵国庆对业内媒体表示，2018年消费金融领域遇到了许多挑战，随着宏观经济增速放缓，一些企业发展经历阵痛，而消费金融用户受经济变化影响更为明显，包括收入、就业、未来预期等变化，带来消费金融用户信用风险水平上升。
但从财报上看来，马上金融其实过的还算滋润，增长也很迅猛。截止2018年6月30日，马上金融的资产为348.21亿元，负债299.86亿元，收入41.07亿元，净利润3.66亿元。从数据来看，马上金融近几年营收及净利润增长迅速，2018上半年收入已达2017全年收入的近90%。2017年年报中，马上金融收入46.68亿元，净利润5.78亿元，相比2016年，已增长13.4倍、88.6倍。
官网显示，马上消费金融股份有限公司是一家经中国银监会批准，持有消费金融牌照的科技驱动的金融机构，于2015年6月正式开业。2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元，注册资本金排名第二，仅次于捷信的消费金融公司。
马上消费金融创始人兼CEO赵国庆
在清华大学中国经济思想与实践研究院举办的“第四届中国消费金融高层论坛”上，马上金融的CEO赵国庆也公开做了演讲。在被问到消费金融发展过程当中，于企业所面临的最大挑战的时候，他觉得目前马上金融所面临的最大问题是在用户体验方面。由于其目前主要采取的是线上模式，在获客审批方面基本实现了智能化，但是在资金侧，则完全取决于银行业的授信和决策。
他谈到，目前马上金融的审批前后的环节都是非常便捷与迅速的，但是由于本行业的授信方面并不取决于企业自己，这里便存在着很大的差异。当资产负债匹配比较好的时候，体验会变得比较好。当资产负债，尤其是在负债这一侧，授信比较慢的时候，那么用户在你这家机构里其实是拿不到钱的，但是用户却能在其他金融机构，比如一些互联网公司那里享受消费金融服务。这种情况下，用户就会用脚投票，这就导致持牌的消费金融机构在用户的黏性、体验上以及全生命周期上都面临着非常大的的挑战，他觉得这是创业公司马上金融所经历的困难。
赵国庆还谈到，因为当时在制定《消费金融公司试点管理办法》的时候，还没有线上的模式，同时他感谢捷信消费金融的推动，因为第一批牌照发放的时候，线上的模式不是这么普及，基本上首批和催收客服都是线下的模式。所以未来的管理办法中或将加入更多针对线上的模式的补充，使其不断完善。
在迅猛发展的同时，也会暴露出一些问题。在去年马上金融被媒体曝出有多起员工骗贷的事件，也对其造成了一定的影响，内外勾结的骗贷确实是业内公认的难题，因为内部人员往往对平台的风控规则更加熟悉，造成的危害也更大。
实际上，对马上金融影响较大还是大量用户的投诉。在知名投诉平台上，马上金融以6053的投诉量高居年度榜榜首。其中大部分投诉是关于其涉嫌暴力催收及“高利贷”等相关投诉，同时也有关于其涉嫌伪造法律文书，伪造公安立案查处与法院判决信息，歪曲滥用征信中心申报函，以此恐吓借款人等相关投诉。
投诉平台年度榜单
此前有媒体做过测试，在马上金融获得6000元的额度，如果分12期还款的话，最终还款总额为8145.36元。根据马上金融披露的预还款计划显示，每月还款金额为679.78元，包括本金424.78元，息费总额175元，可选服务费79元。
马上金融的可选服务包括寿险计划（给借款人投保团体意外伤害保险）、灵活还款服务（免手续费提前结清，免手续费延期还款），以及短信增值服务（贷款发放成功通知、还款成功通知、提前还款申请成功通知等），默认情况下这三项服务处于接受状态。如果三项服务全部接受，根据IRR公示计算得出，马上金融的实际综合费率则为61%。
如果只选择寿险服务，每月可选服务费为48元；如果只选择灵活还款服务，每月可选服务费为26元；如果只选择短信增值服务，每月可选服务费为5元。如果三项服务全部关闭，选择借款6000元，分12期借款，最终还款总额为7197.36元，每月还款599.78元，包括本金424.78元，息费总额175元，可选服务费0元。
根据IRR公示计算得出，马上金融的实际综合费率为35%，刚好卡在36%的监管红线下。
但是，有不少借款人投诉称，如果不购买附加服务的话，马上消费金融提前还款要收手续费，因此无论如何，借款人稍有不慎就要付出超过36%的成本。作为一家持牌消费金融机构，这样的高利率和暗箱条款似乎让其品牌形象大大减分。
由此可见马上金融还有一段很长的路要走。