【盘点】解读多级分销、金融理财、消费返利、虚拟货币等传销案例
追热点、抓趋势、学技术的不只有打传部门和组织，更有诸多试图翻新骗局的传销组织和平台。为此，《知识经济》将一批被破获的重点传销案件进行了分类整理，并搭配案例对每一类型的惯用手法做了讲解分析。2019年，希望传销止于智者，止于知情者。
“多级分销”式传销
这是最为常见的一种传销形式。多级分销本是指供应商通过发展不同等级的经销商来进行销售的正常商业模式，但因其有强大的传播性和激励性，往往会被不法分子所利用。
组织者利用关系链发展人员，形成多级上下线关系，对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益。
现实案例：
“霸屏天下”是一家自称创新的朋友圈租赁平台，只需投资99元或999元加入霸屏天下成为普通会员，领取每天发两条保留两小时的朋友圈的任务，再截图上传提交任务，可赚8元；高级会员重复以上步骤，每天则可以赚40元。除了上述所谓每天固定发朋友圈的任务，会员还可获得比较灵活、“多劳多得”的推广分享奖励。
在会员数量与日俱增后，“霸屏天下”开始频繁改规则，系统频繁升级、维护、调整佣金及提现规则，并把会员的永久制度改为月费制度。2018年10月下旬，有会员发现“霸屏天下”提现困难，12月中旬开始App更是全面停止提现，众多会员的投入打了水漂。
数据显示，目前“霸屏天下”拥有50万会员。而对于这一模式，警方也多次预警，山东临沂、潍坊、威海等地警方通过官方微博等媒介发布预警。威海市工商局表示：“霸屏天下”项目有可能涉嫌非法集资和传销，当地公安部门已立案调查。
“金融理财”式传销
目前，许多金融传销都靠披着互联网金融的外衣喧嚣一时，它们以高额收益作为诱饵，引诱受骗者投资。这种非法吸纳资金的行为还经常打着“互助理财”、“互助社区”、“互助平台”的招牌以及用私募股权、投资入股、发展渠道商、互赠等名目。
这种金融传销行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此曾发出预警，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”
现实案例：
2013年10月，周伯云为解决公司项目资金问题，注册善林金融公司，并招募业务经理高某某等人组建公司框架，后陆续在全国29个省市设立1120家分公司及门店。通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，以承诺还本和支付高额利息为饵，对外销售虚构的债权类理财产品，骗取投资人资金。
随后在2015年2月，周伯云先后设立善林财富、善林宝等多家线上投资理财平台，同样以承诺还本和支付高额利息为饵，通过上述互联网平台销售虚构的理财产品，骗取投资人资金。
截至2018年4月9日案发，善林金融已非法集资736亿元。2018年4月24日晚，上海市公安局公布“善林金融”法定代表人周伯云等8人已被批捕。
“消费返利”式传销
以“互联网+实体店”为代表的消费返利模式现在已经成了诸多商家寄予厚望的销售利器，但也被不少不法分子作为敛财工具。
“消费返利”式传销的主要特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺消费者在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款，并以所谓“动态收益”为诱饵，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。
现实案例：
成立于2014年1月的云联惠打着“消费全返”的旗号，在短短数年时间里，以广东为基地，先后在全国116个城市开设代理分公司，旗下的会员和加盟商数量井喷式发展，数据显示，全国共有680万余人加盟，累计交易金额约为3300亿元。
当消费者和商家达成交易时，会由商家上缴商品价格16%的钱给云联惠，而云联惠则会在接下来的5年时间将购买商品的钱100%逐步返还给消费者。同时，为了吸引更多的会员加入，云联惠还“创新”性地搭建了三级会员体系。
2018年5月8日晚，广州市公安局成功摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙。
“虚拟货币”式传销
相比其他类型的传销，虚拟货币式传销虽仍以投资为幌子，但却以虚拟货币作为流通媒介，包装更加高级复杂。这些虚拟货币是通过向其推荐人或上线会员缴纳人民币换取，同时以推荐、介绍的会员人数和层级作为依据，设立不同名目的对应奖励报酬，引诱更多人发展下线，并鼓励向下线推销虚拟衍生产品。
这些虚拟货币随着参与骗局的人数增加而会有相应升值，特定时期内底层参与者也能获利，而一旦进入贬值期，底层参与者将血本无归，需要引起投资者高度警惕。
现实案例：
沃克理财是王良妙于2015年3月设立的网络理财平台，宣称经营“DEMWK新加坡外贸进出口公司”发行的虚拟货币CPM。参与投资者需有老会员推荐，并缴费购买激活币成为会员，缴纳700元就可以成为一星会员，最高的六星会员需缴纳3．5万元。成为会员后，根据缴纳金额获得100至5000不等的激活币购买CPM，并且CPM只能在会员之间进行交易。
随着不断有新会员加入参与交易，CPM的价格会不断上涨，当上涨到一定价位时，王良妙等人会在后台按1：1比例进行拆分。拆分后，会员持有的CPM会倍增，倍增后价格会回落到初始价格，这时会员就可以出售CPM换取现金。根据规定，每个会员账户最多参与7次CPM拆分。
沃克理财在全国31个省份以及菲律宾、新加坡等国发展会员共达35万人，涉案金额：达50亿元。2018年2月9日，晋江市人民法院正式对“晋江沃客理财传销案”作出一审判决。
“慈善扶贫”式传销
打着“精准扶贫”、“慈善互助”、“国家工程”、“民族大业”等旗号的传销骗局依旧很多。这些骗局一般有以下几个特点：
一、组织头目有很多头衔，乍一听让人觉得非常有背景、有实力，稍微一调查变漏洞百出。
二、组织专门去三四线城市下面的贫困村镇做慈善，送米送面，单次捐助金额不超过5000元，以此来打造“公益人设”，巩固项目的宣传噱头。
三、有自己的官方平台，平台也会有质量不明的产品（一般为珠宝、古玩、虚拟币等）打掩护，但实际还是以高额回报为诱饵，发展下线，骗取财物。
四、主要针对老年人，或者三四线城市人群行骗。
现实案例：
善心汇以“扶贫济困、均富共生”的名目，让人深信在行善的同时也会收获高额利润，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和回报，属于典型的庞氏骗局，一度发展“会员”500多万名，涉案金额达数百亿。
该项目在推广模式上存在收入门费、拉人头现象，涉嫌传销、非法集资等违法行为。
2018年12月14日，湖南省双牌县人民法院依法对被告人张天明等10人组织、领导传销活动，聚众扰乱公共场所秩序案一审公开宣判，判处被告人张天明有期徒刑十七年，并处罚金一亿元。
文章来源：知识经济杂志，特此鸣谢！
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