金融数据合规资讯双周刊 | 2020第四期/总第四期

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2024-08-25

双周刊	金融数据合规资讯	04-14
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新规发布
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央行修订行政许可实施办法，信息化手段提升行政许可办理效率

2020年4月1日，央行发布《中国人民银行行政许可实施办法》（下称《实施办法》），这是2020年央行颁布的第一条部门规章。
新版《实施办法》包括总则、行政许可的一般程序、行政许可的特殊程序、监督检查、法律责任及附则六章。对比旧版，修订后的《实施办法》完善并细化了行政许可的受理、审批流程，弥补了行政许可在线办理依据不足问题，有利于借助信息化手段提升行政许可办理效率。《实施办法》对电子文件的效力认可做了详细规定：申请人通过电子政务系统提出申请的,符合相关要求的电子申请材料、电子证照、电子印章、电子签名、电子档案与纸质申请材料、纸质证照、实物印章、手写签名或者盖章、纸质档案具有同等法律效力。同时，根据《中华人民共和国行政许可法》的授权进一步明确了执法检查、行政处罚等事中事后监管措施，将“简政放权、放管结合、优化服务”落到实处。新版《实施办法》体现了深化“放管服”改革、加强事中事后监管的改革方向，也为全面推行电子政务、实现行政许可“一网通办”奠定了制度基础。下一步，中国人民银行将抓紧修订《行政许可事项服务指南》，出台相关配套措施，优化“互联网+政务”服务平台，不断提升行政审批和金融监管水平。

来源：界面新闻

上海地方金融监管领域诞生首部专门立法，强化信息共享和协同处置

2020年4月10日，上海市人大常委会第二十次会议表决通过《上海市地方金融监督管理条例》（以下简称条例），将于今年7月1日正式施行，这也是本市地方金融监管领域的首部专门立法。
在监管措施方面，条例构建了非处罚行政监管措施（如监管谈话、通报批评）和行政强制措施（如查封、扣押），从温和到严厉的多层次的监管措施，据风险的大小采取不同的监管强度和手段，更具有针对性。另外，条例引入了信用管理，建立地方金融组织的信用档案，并归集到公共信用信息服务平台与金融信用信息基础数据库，对被列入严重失信名单的地方金融组织的相关人员实施联合惩戒，将对组织与个人形成有效的约束。在法律责任方面，条例设置了罚款额度，以威慑违法行为，提高违法成本。同时，条例还探索长三角区域的监管合作，形成横向和纵向的有效监管合作网络。条例第八条规定：“本市完善长江三角洲区域金融监管合作机制，建立健全风险监测预警和监管执法联动机制，强化信息共享和协同处置，推动金融服务长江三角洲区域高质量一体化发展。”

来源：上海人大

深圳调整疫情期间征信数据上报规则，为四类信息主体提供金融支持

2020年4月7日，经济日报记者获悉，根据人民银行等五部门关于金融支持疫情防控文件精神，人行深圳市中心支行结合辖内实际，制定了《关于新冠肺炎疫情防控期间加强公众征信权益保障的指导意见》，指导辖内放贷机构合理调整受疫情影响企业征信数据上报规则，鼓励放贷机构对受疫情影响暂时失去收入来源的企业采取灵活调整还款方式、合理延后还款期限、设置征信保护期等方式保护企业征信，帮助企业渡过难关，为企业后续顺利获得融资奠定基础。
根据《指导意见》，各金融信用信息基础数据库接入机构应合理调整征信报送规则，为“感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业”四类信息主体提供金融支持；并提出要妥善做好疫情防控期间的异议、投诉处理，切实保障疫情防控期间征信查询服务。其中，针对感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员受疫情影响未能及时还款的征信报送处理，对其证明材料的审核可遵循实质重于形式原则，且除信息主体主动提出申请的方式外，接入机构可以结合信贷产品特点及所掌握的客户情况，分区域、分行业按时间段对其合理设置征信保护期；对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，接入机构灵活调整还款安排，合理延后还款期限。

来源：经济日报

央行重庆营管部:引导金融机构,金融科技企业深化金融科技试点

2020年4月7日，重庆市人民政府办公厅印发《关于推进金融科技应用与发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），推动以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的信息技术在我市金融领域广泛应用，围绕打造金融科技产业聚集区等方面，规划了重庆市推进金融科技应用与发展的蓝图。《指导意见》的主要任务是以打造“四区两中心一高地”为重点的金融科技应用与发展，加快推进科技与金融深度融合。其中，“四区”是指通过打造金融科技产业聚集区、高质量发展制度创新区、监管科技应用先行区、金融科技标准示范区，助力金融高质量发展；“两中心”是指建设国家金融科技认证中心、重庆市金融大数据服务中心，夯实金融科技支撑体系；“一高地”指创建中新金融科技创新示范区，搭建金融科技交流和人才培养平台，打造国内一流的金融科技开放合作新高地。

来源：重庆日报

监管动态
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央行开出天价罚单：第三方支付“瑞银信”被罚6124万2020年4月3日，央行深圳市中心支行向深圳瑞银信信息技术有限公司开出6张罚单，合计罚款6201.5万元。其中，深圳瑞银信信息技术有限公司被罚6124万元，另外，3名前任相关责任人合计被罚35.5万元，创下央行对支付机构开出的罚单金额新高。央行深圳市中心支行开出的罚单显示，瑞银信所涉及的违法行为类型为超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告。时任瑞银信副总经理的违法行为为未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告，被罚金额为17.75万元；时任瑞银信业务运营部总经理因存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易等违法行为，被罚款12.75万元；时任瑞银信风险控制部总经理因未按规定报送可疑交易报告，被处以罚款5万元。

来源：界面新闻

因未经授权查询征信，未按规定处理征信异议等原因，南昌农商行被央行处罚

2020年4月3日，中国人民银行南昌中心支行（下称“央行南昌中心支行”）发布新罚单，南昌农村商业银行股份有限公司（下称“南昌农商行”）因存在以下3宗违法行为被罚。1、违反反洗钱管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名、假名账户。针对该违法行为，央行南昌中心支行对南昌农商行罚款148万元，并对相关责任人分别罚款4.8万元、3.4万元、3万元、2万元、2.8万元、1.4万元、1.4万元。2、违反支付结算管理规定，存在账户开立不合规问题。针对该违法行为，央行南昌中心支行对南昌农商行警告并罚款3万元。3、违反征信管理规定，未经授权查询个人或者企业的信贷信息，未按规定处理征信异议，超范围查询个人信用报告。针对该违法行为，央行南昌中心支行对南昌农商行罚款人民币33万元，并对相关责任人分别罚款2万元、1万元、1万元、1万元、1万元、1万元、1万元。

来源：移动支付网

因个人征信用户未及时报备等原因，交行江西三家分支行被罚

中国人民银行南昌中心支行近日公布了人民银行南昌中支于2020年3月27日做出的行政处罚信息公示表，根据公示信息，交通银行江西省分行存在个人征信用户未及时报备的违法违规行为；交通银行高新科技支行、交通银行丁公路支行存在未按规定程序处理征信异议的违法违规行为。对此，中国人民银行南昌中心支行对交通银行江西省分行处以罚款人民币1万元；对交通银行高新科技支行、交通银行丁公路支行各处以罚款人民币5万元，对相关责任人各处罚款人民币1万元。

来源：江西省政务信息公开

中央纪委国家监委网站：运用大数据等强化对金融腐败的监测

近日，中央纪委国家监委网站发布通报，中信银行股份有限公司原党委副书记、行长孙德顺因严重违纪违法问题被开除党籍。今年以来，金融领域已有多人被立案审查调查，金融领域反腐力度持续加大，为防范化解金融风险、维护金融市场稳定提供了保障。金融反腐，是防范化解重大风险的关键一环，也是保障党和国家金融决策部署贯彻落实的重要措施。十九届中央纪委把金融反腐列为每年的重点工作任务，从二次全会将“审批监管”“金融信贷”等列为反腐重点领域和关键环节。推动金融反腐持续深化，必须保持反腐高压态势，精准发力。随着金融创新力度加大，资本运作日益复杂，发现问题、审查调查的难度不断提高。2019年，全国纪检监察机关共立案审查调查金融系统违纪违法案件6900余件。今年，要在保持反腐力度不变、尺度不松的同时，提升金融反腐专业化水平。一方面，充分发挥派驻金融企业纪检监察机构情况熟、专业强、懂行业的优势，提升近距离监督效果；另一方面，要引进培养适应新时代新任务新要求的法律、财政、金融、审计、信息化等各方面人才。创新运用大数据、人工智能等科学技术手段，强化对金融腐败的监测预警，及时发现问题、堵塞漏洞、规范用权。

来源：中央纪委国家监委网站

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因未经同意查询个人信用信息，邮储银行重庆分行及有关支行责任人被处罚33万元

2020年4月1日，中国人民银行重庆营业管理部公开一份《行政处罚信息公示表》（渝银处罚公示〔2020〕7号）披露，由于在查询、报送个人信用信息等方面违法违规，所以邮储银行重庆分行及有关支行责任人被处罚。根据“渝银罚〔2020〕16号”行政处罚决定书，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行，存在以下两项违法违规行为：1、违反《征信业管理条例》第四十条的规定，未经同意查询个人信息。2、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十九条，未准确、完整、及时报送个人信用信息。针对邮储银行重庆分行上述违法违规行为，中国人民银行重庆营业管理部对其处以罚款33万元。根据“渝银罚〔2020〕14号”行政处罚决定书，陈X敏（时任中国邮政储蓄银行重庆渝北区支行个贷团队负责人）对中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行未经同意查询个人信息的违法违规行为负有责任，中国人民银行重庆营业管理部对其处以罚款2万元。

来源：两江财经

买通内应篡改公积金网站数据骗贷，中信光大民生中招

裁判文书网日前披露一个买通内应篡改公积金网站数据骗贷的案件，在8人分工合作下，中信光大民生三家银行接连中招。武某先是结识了潘某超，由潘某超负责在西安住房公积金管理中心网站伪造武某提供的贷款人的公积金缴存记录，潘某超联系到兴业银行西安分行的员工王某。王某又联系到北京安泰伟奥信息技术有限公司派驻西安住房公积金中心从事维护工作的揣某，由揣某在西安住房公积金中心网站上伪造王某提供的贷款人的公积金缴存记录。就此，伪造公积金缴存记录这一最难实现的环节被打通。在安排“内应”帮助伪造公积金缴存记录的同时，武某指使杨某、王某祥，任某卫指使常某等人开始寻找贷款人，为贷款人伪造工作单位证明等材料，并将贷款人身份信息交给武某，再由武某通过潘某超交给王某。最后，由王某交给被告人揣某用于篡改贷款人公积金缴存记录。8人利用虚假公积金信息从中信银行西安分行、光大银行西安分行、民生银行西安分行骗取贷款。对此，法院认为，武某、任某卫伙同被告人揣某、常某、杨某、王某祥、潘某超、王某等人通过寻找用款人，篡改公积金网站数据，伪造用款人公积金缴存记录，以用款人的名义取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。法院一审判处武某有期徒刑3年9个月，并处罚金8万元。任某卫有期徒刑3年6个月，并处罚金7万元。揣某有期徒刑3年，并处罚金人民币5万元。常某有期徒刑2年6个月，并处罚金4万元。杨某有期徒刑2年3个月，并处罚金3.5万元。王某祥有期徒刑2年2个月，并处罚金人民币3.5万元。潘某超有期徒刑2年2个月，并处罚金3万元。王某有期徒刑2年，并处罚金人民币2万元。

来源：金融法眼

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银保监会警示“代理退保”：存在资金受损和个人信息泄漏风险

2020年4月9日，银保监会网站发布风险提示称，近期，监管部门收到反映，一些个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。银保监会表示，此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。中国银保监会消费者权益保护局提醒消费者：要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。据银保监会介绍，“代理退保”行为隐藏至少以下三种风险：一是失去正常保险保障风险；二是资金受损或遭受诈骗风险；三是个人信息泄露风险。个人信息泄漏风险：一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。对此，银保监会提示消费者应注意保护个人重要信息。保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。

来源：澎湃新闻

行业动态
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多家银行客户信息疑遭售卖，回应：样本数据大多有误，或为假数据

近日，有疑似国内多家银行、保险等金融行业的客户数据在境外黑客论坛上售卖，包括姓名、手机号、身份证号、住址、邮箱等个人信息。对此，有银行负责人回应南都记者称，已经关注到该事件并向主管部门汇报。经调查，样本数据部分属实，但绝大多数都有误，而且数据中不含任何银行账户信息，无法证明为银行数据或为银行泄露。记者梳理发现，上述售卖信息均发布在境外论坛RaidForums上。其中一个声称出售90余万条中国农业银行的数据，售价为3999美元。不过，目前帖子已经被删除。另一个帖子出售的数据共分为19个类别，涉及多家银行、保险以及国际期货平台等多家国内金融机构，包括客户的包括姓名、手机号、身份证号、住址、邮箱等个人信息。值得注意的是，样本数据中有一些与金融行业不相关的信息，使其真实性存疑。例如在给出的上海浦发银行10万条客户样本中，除了完整的姓名、性别、手机号、身份证号以外，本应该是住址信息的地方写着“新动感地带20元短信套餐”的字样。南都记者就此联系了几家相关银行。他们均表示，由于样本数据中不含任何银行账户信息，无法证明为银行数据，目前正在进一步调查。其中一位银行负责人告诉南都记者，他们12日就已经关注到了此事。虽然经查，帖子里给出的两个样本客户确实在银行开户，但基于银行庞大的客户数，不能排除犯罪分子撞库的可能。另外，他们还通过其他渠道获取了更多客户样本数据进行比对，发现其中大部分客户都是错误的。“初步判断，应该贩卖的是一些假的东西，目前也很常见”，他还透露，他们已经把情况反馈给了政府信息安全的主管部门，也在做一些相关调查。另一个银行的负责人也表示，由于数据不包含任何银行账户信息，不能证明是银行数据，也不能证明是银行泄露的。“我们科技部也会做后续的了解和调查，一旦有相关情况，我们也会报案。”

来源：南方都市

银行业重金加码智能科技，“开放银行”或成行业转型未来

据中国清算支付协会今年3月公布的调查数据显示，我国已有60%的银行制定了金融科技规划，且已按规划发展相关业务，仅2%的银行仍无相关规划及实践。同时，已有14.89%的银行设立了专门的金融科技部门。综合多家上市银行2019年年报来看，国有大行和部分股份行由于规模较大、实力较强，在金融科技的布局上更凸显整体性和系统性。如，工商银行目前已经形成了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技组织架构，同时通过推进“智慧银行ECOS工程”建设，从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力，促进科技与金融的深度融合；与此同时，中小型的地方银行则主要集中于某些重点领域，有针对性地探索金融科技发展。如，青岛银行在年报中表示，2019年结合“金融+科技+场景”的新金融理念，加快数字化技术的应用和创新，着力加强移动互联、智慧运营、理财资管等领域的重点项目建设。随着各商业银行构纷纷向智能化、数字化转型，产品和服务在一定程度上出现同质化。在国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼看来，部分中小银行在资金实力上较为有限，没有足够的财力支持基础设施建设和科技预研性项目的投入，限制了自身的数字化转型。多位业内人士认为，依托“金融科技+场景生态”的“开放银行”可大幅拓展银行服务的边界，或将成为行业转型的未来。何为“开放银行”？简言之，即通过技术手段向消费者直接接入金融机构的数据网络系统。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，未来，“开放银行”将不只是一项技术，而是一个以API、SDK、H5等为手段，通过整合生态、搭建平台，从而提供更聚焦、更敏捷、更智能、更开放的客户体验的平台合作模式。多家上市银行2019年年报体现了这一趋势。比如，农业银行注重对线上医疗、教育等场景的接入；建设银行强调对社区的智能化管理；邮储银行则重点拓展三线城市及以下地区的民生服务领域。

来源：人民网

上海银行采用第三方平台数据作为企业增信指标

上海云计算服务商优刻得借助上海银行推出“沪28条”相应落地举措、设立先期300亿元专项信贷额度的契机，优刻得第一时间与上海银行取得了联系，在上海市金融局的协调沟通下，双方针对中小企业实际困难，通力合作，探索出了一款“云量贷”产品。具体而言，企业在优刻得平台上的云流量使用情况，可以作为银行授信的一项参考指标。企业云流量使用是否稳定，能否持续增长，能够在一定程度上反映中小企业的发展态势。对于发展态势良好且有贷款需求的企业来说，通过“云量贷”产品可以帮助企业免除自主申请环节，并为其授信评估增加了第三方的数据增信支持。对于合作银行来说，优刻得经企业授权上报给银行的云平台流量使用指标、企业合作信用等数据，丰富了银行获取企业信息的渠道，也降低了银行过往审核过程中的评估成本。上海银行相关负责人表示，过去在甄别企业资质和风险上，银行需要耗费较大的成本，而由于信息不对称，一些“看不清”的中小企业对银行而言就意味着风险。现在通过类似优刻得这样平台的大数据对接和分析，银行可以获取更加全面、更多维度的数据信息，从而更精准地为中小企业进行画像，提高放贷的几率和效率。实际上，利用数据为中小企业融资助力，上海已经积累了不少经验。去年底上线的上海大数据普惠金融应用，由上海市大数据中心依托市电子政务云、市公共数据开放平台，融合“一网通办”，向银行开放相关公共数据，支持银行运用大数据分析等金融科技手段，加大对中小微企业的信贷投放。目前，这一应用已汇集了上海市8家部门300多项数据。相关银行已通过应用为600多家中小微企业提供金融服务，数据调用逾2万次，支持了总额4.3亿元的中小微企业贷款。

来源：解放日报

凤凰智信接入央行征信系统征信+风控助力行业生态优化

近期，人人贷、凤凰智信等多家网贷行业头部平台相继宣布完成中国人民银行金融信用信息基础数据库(征信系统)数据对接，所有借款人相关信用信息将定期报送征信系统。网贷行业全面接入央行征信系统，对行业中恶意逃废债现象形成了强大威慑，在有效提升网贷平台的防风险能力的同时，有效保障了出借人的合法权益，对网贷行业未来发展产生了重大的影响。2019年，北京市互联网金融行业协会曾公布了一则消息，称发现一些“恶意逃废债”人群目前以“反催收”名义行着有组织、有预谋的逃废债行为。这些“恶意逃废债”人群中的很多人，发起、成立了各种形式的反催收公共聊天群，大多集中于QQ平台。在全国抗击疫情期间，恶意逃废债行为再次抬头，加剧了网贷领域的行业风险，对出借人利益造成了严重影响，也对平台造成了严重的阻碍。面对此类现象，凤凰智信加强甄别在疫情期间有特殊困难的借款人，同时针对恶意逃废债行为，予以重点打击，在接入百行征信的基础上接入了央行征信系统，充分保护借款人及平台权益，助力社会信用体系建设及行业健康发展。同时，凤凰智信针对因疫情而产生特殊困难的借款人，凤凰智信则在核实实际情况后给予申请延期还款、免除逾期费用等帮助。与此同时，凤凰智信基于数据所搭建的防控流程覆盖到了借贷流程前、中、后的全部环节，在整个过程中，反欺诈模型、信用决策模型、贷款风险等级模型以及坏账率预测模型等大数据及人工智能工具发挥了重要作用，对公司筛选优质借款用户、保护投资者的资金安全起到关键作用。

来源：环球财富网

蚂蚁金服旗下蚂蚁银行宣布试营业

蚂蚁金服旗下蚂蚁银行(香港)有限公司(Ant Bank)3月31日开始试业。蚂蚁银行发言人表示，银行当天试业，并以香港金管局金融科技监管沙盒(FSS)进行测试。该行发言人表示，现阶段只接受银行员工邀请的亲友参与，完成试业后，银行会继续下一轮的筹备工作，有明确的正式开业时间会再公布。

来源：界面新闻

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金融20200414

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