FBAA：把贷款经纪人赶出市场，相当于让时间倒退30年，银行将再次成为独裁者！
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背景
日前，澳大利亚生产力委员会（Productivity Commission）在对澳洲金融服务竞争状况的评估报告草案中，质疑了抵押贷款经纪人（Mortgage Broker）在贷款市场中的作用。澳大利亚统计局二月公布的生活成本数据显示，尽管官方利率持续16个月不变，按揭贷款的利息成本却出现了自2011年底以来最高的季度增长。这使生产力委员会对贷款经纪人行业提出了批评，称“抵押贷款经纪人及其他顾问的增长似乎没有促进价格竞争，为消费者带来好处”。
一、FBAA回应质疑
澳大利亚金融经纪商协会（FBAA）执行董事Peter White回应了生产力委员会的质疑。Peter White 表示，抵押贷款经纪行业打破了银行对贷款市场的 “专政” 。在这之前，人们现在所熟知的对冲账户（Off-set account）， 授信额度（Line of credit）， 重绘功能（Redraw facility）等等都是不存在的。以上这些都是贷款经纪人进入市场为竞争性所带来的创新。此外，贷款经纪人也为澳大利亚公民提供了更加低廉而完善的金融服务。
“把贷款经纪人赶出市场，相当于让时间倒退30年，银行将再次成为独裁者，而它们的利润可能会超过现在的一倍、两倍或以上。”毫无疑问，这对消费者来说并不是一个好消息。
二、抵押贷款经纪业务的“革命性”
20世纪90年代按揭抵押贷款经纪业务开始出现，银行关闭了全国各地大部分支行，这对整个澳洲贷款市场来说无疑是一场 “革命” 。生产力委员会认为，虽然这场 “革命” 现在已经成为体系的一部分，但收费的不透明性，后续佣金制度以及其他方面产生的利益冲突，这些都是需要解决的问题。因此贷款金融机构的集合商以及它们的经纪人对明确客户的最大利益有着不可推卸的责任。生产力委员会在报告草案中提议，如同当前对银行财务顾问的要求一样，应当对抵押贷款经纪人增加法律责任，以确保他们以客户的最大利益为出发点。而Peter White认为，这是不必要的。
三、为何选择贷款经纪人？
Peter White说，“是贷款经纪人告诉大家，他们会上门提供贷款服务，即便是在晚上7点也没有关系。这种服务才是借款人想要的。这样独一无二的价值主张直到现在依然是所有贷款经纪人的信条。这也是为什么现在有54%的消费者会选择由贷款经纪人来为他们解决贷款问题的原因所在。“
四、关于后续佣金
Peter White 对后续佣金（Trailing Commission）制度进行了辩护。后续佣金是贷款机构支付给贷款经纪人的费用，用于监控产品是否持续适用于客户。Peter White认为生产力委员会所考虑的使用“咨询-服务费”模式取代后续佣金并不合理，禁止后续佣金将是一件非常糟糕的事情。 “贷款机构应当支付这笔费用。如果借款人需要支付服务费，这意味着贷款经纪人继续做所有的工作，而消费者要付钱，银行却会赚更多的钱。这是一个并不理想的结果。”
结语
如今，贷款经纪人行业使得澳洲贷款市场已经成为一个成熟的完全竞争市场，不仅提高了贷款资源的配置效率，而且有利于消费者需求满足的最大化。在完全竞争市场的作用下，低效率产品以及不能满足消费者需求的企业将不断地被市场淘汰，市场会不断地升级。因此，坚持从消费者利益出发，不断推陈出新的澳华信贷才能一直屹立于澳洲贷款市场，经历12年的沉淀成为贷款经纪人行业的佼佼者。
文章参考：AFR
作者：Forrest Lin
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