爸妈退休移民澳洲，竟然也可以贷款买房？快要退休、超过50岁如何在澳洲投资？

65岁投资房还能贷款？

本地PAYG收入,年龄50岁以上容易贷款吗？

移民后老人可以贷款买房吗？请问多大岁数银行就不给贷款了？

作为一个超过50岁的借款人，你是否也和他们一样有同样的疑问？在你申请贷款之前，你可能需要提供更多关于你未来财务状况的信息。

许多银行针对年纪较大的贷款客户都有 Age Policy, 例如 55 岁以上的客户贷款，银行要求贷款申请人提供一份“退出策略” (Exit Strategy)，该策略需要显示出客人在退休前能大量减少应偿账款，或证明他们退休后还有偿还贷款的能力。

不同的房贷机构(Lenders)要求和需要提供的文件各有不同。

01什么是退出计划Exit Strategy ?

退出计划是贷款还款的一个备用方案。从技术上讲，所有房屋贷款都有退出策略。

如果你即将到达退休年龄，银行或者金融机构(Lenders）会要求你提供一个退出计划来说明你退休后将怎么样计划去偿还贷款。

有人会想，我还年轻，退休离我还很远。那么注意了，即使是 70后的你，贷款申请也即将需要考虑一个退出计划了！

目前许多银行针对刚刚 50 岁的客户也频繁要求递交贷款时给出清晰明确的退出策略（exit strategy）。

02银行如何认定和制定年限？

银行主要考察资产的价值以及还款的能力。银行的逻辑思路是：50岁，离 65岁退休年龄 15年时间，如果贷款年限是 30 年的话，那么时间偿还贷款的时间不够。

缩短年限会进一步减少贷款金额，这和增加只还利息期限是同一个道理（只还利息年限增加则意味着未来本息还清贷款年限缩短，还贷压力增加，收入要求提高。）

对于那些申请了自有住房贷款的借款人来说，出售房屋并不是一个好的的退出策略。

此时就需要向银行说明，退休以后你怎么偿还余下贷款。

当你的退出计划没有达到贷款方的借贷政策要求，贷款方将会把你列为高风险客户，拒绝你的贷款申请。有些银行对于这类型的风险承受就很低，具体案例具体分析，比如自住房普遍会严格要求清晰地退出策略，投资物业许多银行则对于此政策要求宽松。

03怎么制定退出策略

专业的贷款经纪人会根据你需要的贷款额度、你的财务状况和银行或者金融机构人的具体要求，帮助你制定退出策略。

退出策略会根据你的年龄、资产状况、收入和退休计划而有所不同，所以你通常需要向你的房贷的银行或者金融机构提供所有这些细节。

常见的退出策略帮您成功贷款

• 出售投资性资产，比如投资性房产或共同买房所持有的那部分股份来偿还贷款。

• 用一次性总额支付的养老金superannuation偿还。

• 被动收入，如退休金或投资资产(如租金、年金或股息等)的持续收入去支付退休后的贷款。

• 缩小住房规模，在你退休后，可以卖掉这套房子，换一个便宜一点的物业，比如面积减小或者搬到郊区或者偏远地区，减轻还款压力。（不被所有银行或金融机构接受)。

• 继承(并非所有贷款人都接受)。

特殊案例

• 由于每个人的情况不同，退出策略的需要通常由贷款人根据具体情况进行评估。例如，如果您计划工作到退休年龄，这将影响您的申请。

• 所有的贷款人都是不同的:有些借贷时的年龄超过55岁，而你的退休年龄是75岁。

• 减少贷款年限：在你退休之前，能还清贷款。比如退休年龄65岁-现在年龄55岁=10年贷款年限。

• 有一些特殊物业比如 悉尼码头的豪华租赁公寓，因为在水上，只有99年的 lease hold, 而不是永久产权。银行会给出的贷款年限一般会比剩余时间少 5 年。

以上是针对有澳洲身份的借款人，如果您是50岁以上的海外人士，那么贷款流程会有不同，如果您看好澳洲的房产，也可以进行投资。欢迎戳下面二维码，联系后台客服小姐姐，我们会根据每个客户的自身条件，为您量身定制贷款方案。

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