防范非法集资｜涉案超10亿元的集资诈骗案，让300余人血本无归……

守住钱袋子·护好幸福家

将钱出借后，见借款人“信守承诺”，按时支付利息，便不断增加出借金额，孰料一步步陷入对方精心构筑的陷阱……近日，该起涉案金额达10亿余元的集资诈骗、非法吸收公众存款案，由绍兴市检察院依法提起公诉。

2018年9月，韩刚（化名）在一次亲友聚会中遇到了马丹。马丹告诉他，自己在做银行存款贴息的生意，每20天即可付给3分利息。面对高息诱惑，韩刚心动了，向马丹转账20万元，并很快收到了数千元利息。尝到甜头的他又多次追加借款，他的妻子也以自己的名义向马丹出借近20万元。

2019年3月的一天，马丹告知韩刚，自己的一个客户刚撤资200万元，韩刚可投入资金填补。对马丹深信不疑的韩刚在其建议下，将自己的房子抵押给银行贷款，随后汇给马丹赚取利息。

然而同年6月，韩刚突然听闻消息，马丹因涉嫌非法吸收公众存款投案自首，顿感大事不好。此时扣除已支付的利息，马丹共骗取韩刚夫妻270余万元。而和韩刚夫妻一样被骗的，还有其他300余名被害人，损失最高者被骗1000余万元。

2010年起，马丹为发展人脉、扩大影响，先后召集了10名下线帮助自己吸收存款，其中一些下线还曾是马丹的客户。“一开始是我自己在马丹那里放钱，后来赚取的利息较多，便把这个事情告诉了亲戚朋友。”下线之一杨绣英交代，“在这中间我能赚取利息差，所以就开始帮助马丹了。”马丹一伙先对被害人许以高息回报，分为7天期、20天期、月期等多种，并在借款初期按照约定支付利息，待骗取被害人信任后一步步诱使对方加大投入。通过口耳相传的方式，马丹一伙很快在当地小有名气，“生意”一度十分火爆。

但随着被害人的不断增加，马丹的资金池日益枯竭，逐渐无力偿还本金、支付利息。至案发，马丹等人共骗取被害人资金10亿余元。部分被害人察觉异样后报了警。2019年8月，马丹等11人被检察机关依法批准逮捕。

审查起诉阶段，承办检察官发现，审计报告显示部分被害人盈利，与其自称被骗巨额资金的情况不符。对此，检察官通过讯问嫌疑人、询问被害人，发现除银行转账外，被害人还以现金、支付宝、微信等方式向嫌疑人出借款项，嫌疑人则通过银行转账支付本息，而审计报告仅包含了银行明细，故出现部分被害人盈利的假象。检察官遂退回侦查机关补充侦查，进一步固定关键证据，确定涉案金额，最终形成600余页逾30万字的审查报告，载明了本案全部犯罪事实。此外，检察官审查认为，嫌疑人马丹既无实业经营，又未将集资款用于其对外宣传的银行存款贴息业务，而是部分用于支付高额利息，部分用于个人消费，属于典型的拆东墙补西墙行为，应当认定为集资诈骗罪。

检察机关指控，被告人马丹以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，应以集资诈骗罪追究刑事责任；杨绣英等人为赚取利息差，以高息为诱饵，非法向社会不特定人员吸收存款，应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。目前，该案正在进一步审理中。

检察官说法：

当前，不少非法集资者以远高于银行同期利率的高息为诱饵，以亲友口耳相传增加可信度，殊不知其所谓的高额利息实为“空中楼阁”，一旦资金链断裂便会轰然垮塌，令投资者血本无归。投资当谨慎，请尽量选择安全稳健的融资渠道。面对高息诱惑，必须保持高度警惕和清醒的头脑，并注意在投资中留存转账凭证、聊天记录等证据，一旦发现自身可能卷入非法集资行为，要立即报警，及时挽损。

文字：吴闻哲 蒋浪川

编辑：沈嘉玲

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