2021年财富与资产管理：准备转型变革

Roubini ThoughtLab发布了《2021年财富与资产管理：准备转型变革》。

报告指出，世界各地的财富人口结构正在发生巨大变化，从北美女性投资者日益占主导地位，到新兴市场日益崛起的中产阶级。作为转变的一部分，财富行业将看到数万亿美元的财富从婴儿潮一代转移到投资行为截然不同的新一代数字本地人。

与此同时，科技正通过实时连接将数十亿人和设备连接起来，重塑投资者的沟通、互动和决策方式。人工智能、虚拟现实、区块链和实时分析只是投资提供商正在采用的一些智能技术。未来五年，这些经济、人口和技术巨变将对财富行业产生深远影响。

财富行业的未来展望

结构性转变将重新定义财富格局，要求投资提供商增加对新市场中不同客户群的了解。分析显示，到2021年，家庭财富增长比例最大的可能是新兴市场，如波兰(106%)、中国(106%)和墨西哥(84%)。

一些发达市场也可能出现强劲增长，如澳大利亚(83%)、以色列(62%)、法国(52%)和加拿大(50%)。(见图1)

图1：2015-2021年家庭名义资产预测百分比变化

即使是在传统的财富中心，货币也会不断增长和易手。分析发现，从现在到2021年，美国家庭资产的单次绝对增长将最大，估计增长超过44万亿美元，使家庭财富总额达到152万亿美元。(见图2)

图2：2015-2021年家庭资产预测变化(万亿美元)

据调查，几乎一半的投资者准备从目前的供应商，不能满足他们不断上升的期望。未来市场的关键领域，如千禧一代和女性，以及北美和新兴市场的投资者，都是最容易跳槽的领域。(见图3)

图3：更换供应商的意愿

未来财富顾问

投资者对顾问的态度结合了传统价值观和创新思维，在未来几年选择财富顾问时，长期以来的标准仍然是首要的：费用、声誉和服务范围，但最重要的是质量。(见图4)

图4：选择投资顾问时，什么对你最重要

调查显示，科技将改变财富行业，但不会很快取代人类。即使考虑到数字解决方案的较低成本，大多数投资者(包括千禧一代和大众富裕阶层)仍倾向于在调查的每项投资活动中使用个人财富顾问。(见图5)

图5：个人投资顾问与技术方法

这并不意味着传统的交流方式将被取代，相反，各种数字频道的普及率将大幅上升。(图6)

在未来，59%的千禧一代表示将使用社交媒体与顾问沟通，而婴儿潮一代中这一比例为29%，而对于网络协作工具，千禧一代和婴儿潮一代分别为39%和19%。

图6：投资者如何与财富公司沟通

报告小结

投资提供商需要在未来证明业务能够抵御即将到来的冲击，首先要通过数字棱镜重新思考自己的战略和产品，并将组织建设成为真正的全方位服务提供商。

数字化的回报将是巨大：去年数字应用增加了7.2%的资产管理规模和6.8%的利润。成为数字化领导者不仅会推动业绩，还会为组织在2021年转型后的竞争环境中保留一席之地。

来源：Roubini ThoughtLab

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