4.62亿罚款！浦发成都因775亿不良代持受罚，高管行业终身禁入
声明 | 本文解读部分作者为金融监管研究院院长孙海波、副院长刘诚燃。欢迎个人分享转发，谢绝媒体、公众号和其他网站转载。
4.62亿！银监2018首张亿元罚单出炉！
刚刚，银监会官网发布公告，浦发银行成都分行违规发放贷款案件被依法查处！
主要处罚
四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；
对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。
主要违法违规事实
上海浦东发展银行股份有限公司成都分行存在：
1、内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则；
2、未提供或未及时提供检查资料，不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍；
3、授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则；
4、违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则；
5、违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则；
6、违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；
7、违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则；
8、违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；
9、违规利用保理公司进行资金空转，严重违反审慎经营规则。
暴露出的问题
此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：
内控严重失效。
该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
片面追求业务规模的超高速发展。
该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
合规意识淡薄。
为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。
此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。
对银监局监督不力的问责
鉴于四川银监局对浦发银行成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。
金融监管研究院评
浦发成都的违规点非常明显，主要集中在批量违规授信，批量掩盖巨额不良，且批量1493家空壳企业授信，授信总额775亿元用于代持。
银行为掩盖不良资产，找企业代持一般也是找具备授信条件，通过新增贷款但降低贷款利息的方式搭配方式代持。但后续清收收益和风险实际仍然由银行承担，浦发成都的做法前所未有。
从该案例也可以看出，浦发成都充分利用表内表外腾挪，利用同业，理财，信用证进行搭配，多方违规授信进行代持。
该分行所谓投行模式，是通过大量的委托贷款、委外投资、表外投资非标等抽屉协议众多的‘准贷款’。以此来掩盖贷款的真实质量。一般小银行做法是先展期、再续贷，直至最后企业连利息都难以还上，才不得不转为不良贷款。但股份制银行和大一点的城商行金融市场、同业业务比较发达，多年来通过各种债权的变换来掩盖不良信贷资产。
这在业内的不良贷款腾挪术中，被叫做“承债式收购”。比如A企业在A银行已经欠息，按理应进入关注类贷款；不过，B企业将A企业用1元钱收购，股权过户后，A企业的债务由B企业承担。A银行再给B企业新发放一笔贷款，还可以要求B企业追加担保品等，B企业再用该笔贷款资金偿还A欠银行的息。经此腾挪，可能逾期的贷款就成为正常的贷款。因为从期限上看不出来任何逾期的现象，但本质上仍然是重组贷款，按照《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号），需要重组的贷款应至少归为次级类，重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调离，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
银监通知原文
银监会依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件
2017年以来，银监会坚决贯彻党中央关于防范和化解金融风险的总体要求，抓住金融信贷等重点领域，采取一系列有力措施，严厉整治银行业市场乱象，依法查处大案要案。经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核和发出行政处罚决定书等一系列法定程序，近日，四川银监局依法查处了浦发银行成都分行违规发放贷款案件。
银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。
通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：
一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。
案发后，银监会高度重视，多次召开党委会议和专题会议研究部署查处工作，并成立专责小组，与上海市委市政府、四川省委省政府建立工作协调机制，通过采取强有力的措施推进风险处置和整改问责工作。
在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施“特别监管措施”，实行“派驻式监管”，开展多项专项排查治理，积极推动合规整改工作。
四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视，各方互相协作配合，共同推进风险处置工作，全力维护社会稳定和地方金融安全。浦发银行根据监管要求，在摸清风险底数的基础上，对违规贷款“拉直还原”做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险，并按照党规党纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。
截至2017年9月末，浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行班子队伍稳定，总体经营平稳正常。
四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
目前，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。银监会近日已依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作。
此外，鉴于四川银监局对浦发银行成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。
下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，勇于负责，敢于亮剑，进一步深化整治银行业市场乱象工作，打好防范化解重大金融风险攻坚战。
银监局六张罚单截图
1
2
3
4
5
6
更多解读干货，更多实务课程，尽在：