ISO课堂 | 有一封比账单还重要的信，ISO帮你报销天价医疗！
我们都知道中美的医疗体系和理赔过程有着天壤之别，我们也出过多期教程来科普美国的看病流程、如何找医生、如何做理赔等等，今天来讲一讲如何看报销说明书。
无论是电话、邮件还是微信，我们常会收到大家这样的提问，‘你好，我收到一张HealthSmart寄给我的账单，要怎么办呢？”宝宝们，HealthSmart寄给你们的可不是账单，而是EOB。你问我什么是EOB？
EOB的全称是Explanation of Benefit, 也就是报销说明书。注意啊，这不是账单！不是账单！不是..账单！右上角有一行字提醒你“This is not a bill”。这封信是ISO的理赔部门HealthSmart寄给你的。
我为什么会收到EOB呢？理赔中间出现什么问题了吗？我们马上会详细解释。先记住一点，这是一封很重要的信。
本文字数：2395字
阅读时间：12分钟
下面的内容我们会讲到，大家可以根据自己的情况自行跳转阅读：
什么情况会收到EOB
如何看懂EOB中的关键词
三个案例分析教你掌握EOB
理赔处理中缺少信息：如果你收到一封EOB上面的Remark Code一栏给了问题要你填写，那说明你的理赔还未完成，因为信息不全无法继续处理，需要你补充提交材料。具体看我们的案例二
理赔报销完成：如果你收到一张EOB末尾附了一张支票，那这个妥妥的就是你的理赔报销了。适用于自己先垫付了钱，然后申请理赔报销的情况。支票可以直接存入自己的银行账户。可以参考案例三
这是一个EOB的sample ,大家对应序号看每一项：
Patient Responsibility：这一栏是病人应该付的钱。黄色底标出来的。配合Remark Code这一项一起看。
Remark Code：这一项是对医疗费赔付的一个解释栏。详细可以见remark code description。如果里面出现很多空格需要你填写，那只有一个原因：你的理赔在处理的过程中因为缺少信息无法继续，需要你补充信息。此时正确的做法是填好Remark Code 中的问题，然后将EOB 返还给Health Smart继续处理。
Discount Amount：这一项是网络内医生/医院的折扣。这也是为什么我们会建议大家去看网络内医生了，不仅不会有乱收费的情况，而且有扎扎实实的折扣，最大的受益者就是你了。如何找网络内医生可以戳这里：ISO课堂 | 生病别忍着，2分钟教你找到网络内医生！
Deductible Amount：这一栏是你的保险中的自付额，每个保险计划有所不同。自付额属于病人应该承担的部分，这部分付掉之后保险才开始赔付剩余的部分。
Copay Amount：相当于挂号费。是病人需要自己承担的部分。
Paid Amount/Total Payment： 这一栏是保险公司付掉的钱。怎么算出来的呢？折扣之后的账单减去病人应付的挂号费（copay） 和自付额（deductible），剩余的部分按比例或者按赔付限额来计算。
看了这些解释你可能还是有点糊涂，没关系，下面三个案例我们来演练演练：
案例 1: 急诊
很多人都怕去急诊，我们拿一张急诊的EOB来给大家看看，是如何理赔的。
（该图片仅限ISO学生健康医疗保险作演示用途，未经允许，禁止转载）
EOB解读： 在2017年9月13号（Date of Service）这天，病人接受了代码为R0360(Proc. Code)的诊疗，这个code是医院和专业理赔部门共享的一套代码体系。医院向保险公司寄送了$17,514.45的账单，因为该诊所是ISO的合作医疗网络First Health的诊所，所以享受了折扣（discount amount）$3,722.89。病人保险中的自付额（deductible）是$100，这次问诊有$300的挂号费（copay），减去之后剩余的部分根据保单按照80%的比例来赔付，所以保险总计共付了$10718.05，病人应该付黄色部分（patient responsibility）$3,079.51。
案例 2: 信息不全
看到第一眼，Patient Responsibility $227?? Whaaaat? 保险一毛钱也没有赔吗？别慌，记得吗，要配合Remark Code Description来看。
这种情况是因为理赔过程中信息不全，需要补充信息才能继续处理理赔。大家只需要填好Remark Code Description和Additional Information的部分，然后将这张EOB返还给HealthSmart继续处理理赔。
（该图片仅限ISO学生健康医疗保险作演示用途，未经允许，禁止转载）
Remark Code Description:
1A: 这不是最后的账单。您的材料不足以完整理赔审理。
BI : 请把以下材料发送到HealthSmart
V3: 请问与本次理赔相关的病症是从什么时候开始的
VB: 理赔部门需要对您的病历进行检查以确定此医疗服务是否与先前病例相关。请准确提供在以下时间限内所就诊过的所有医生的姓名和地址记录。我授权理赔部门审理此索赔所需的任何医疗信息。 签名____ 日期________
Additional Information:
如果在以下时间没有就诊过，请签名______
案例 3: 支票报销
看完上面两个，这个案例就容易多啦。一个很常见的报销说明信，病人自己付了钱之后找ISO做了报销，理赔完成，返还支票，解释报销内容。
（该图片仅限ISO学生健康医疗保险作演示用途，未经允许，禁止转载）
EOB解读： 在2016年5月19号这天，病人接受了代码为90651(Proc. Code)的诊疗，病人垫付了钱。这项治疗的原始费用为$207.00 (Amount Billed)，由于该诊所是ISO合作网络（看remark Code Description），所以享受了$31.05的协议折扣价(Discount Amount)，因此最后的医疗费用是$179.95，最终保险公司开了支票$175.95 并与该EOB一起寄到病人的地址。
小tips: 支票可以通过自己银行的ATM或者手机app直接存入账户，也可以在银行柜台换成现金，具体怎么操作可以联系自己的银行咨询。
常见问题答疑区：
Q: 我怎么知道我收到的是EOB还是医院的bill呢？
A: 看寄件人。如果是医院寄出的，那是Bill，并且在信上有明确的付款方式。HealthSmart是ISO官方指定的理赔部门，他们寄来的一定是EOB而不是账单。
Q: EOB通常是以什么方式寄给我的？
A: HealthSmart会通过邮件的方式通知大家EOB已经准备好了，你可以登录个人账户(http://www.healthsmart.com/iso.aspx) 查看。PS! 留Gmail邮箱的同学，回国前记得设置一下自动转发功能，要不然重要的邮件都石沉大海了！
Q: EOB显示的个人承担部分跟医院寄的bill不一致怎么办？
A: 每一张EOB，HealthSmart都会一式两份，一份寄给你，一份寄到医院，所以医院收到这份EOB之后会调整之前的原始账单，然后将调整后的账单重新寄给你。而你要做的就是跟医院联系，让他们尽快处理你的账单调整事宜。
Q: EOB寄丢了或者找不到了怎么办？
A: 联系HealthSmart再寄一次或登录HealthSmart个人账户下载，还没有账户的可以重新创建。(http://www.healthsmart.com/iso.aspx)
我们还制作了小视频，手把手教你看懂EOB：
https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=b13344w0r6o&width=500&height=375&auto=0
怎么样，三个案例看下来有没有一种自己是保险小专家的感觉。当然，EOB绝不止于三种，对理赔仍然有问题的宝宝们，别犹豫，联系HealthSmart咨询，也可以直接微信后台戳我们哦~ (ISO客服号码：212-262-8922）
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电话：800-203-4720
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文 by 黑土&猪猪