地下钱庄2年流水2个亿！此类行为为何屡禁不止？

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王嘉和在罗马尼亚做服装生意

和很多华侨一样

他努力挣钱

钱攒到一定数额后

就想把钱寄给远在中国的家人

可他不懂外语

又嫌兑换外汇手续麻烦

于是

他想到了一条“捷径”

…………

在异国他乡打拼

“何大哥，这次我要换30万元回去给孩子读书用。”王嘉和发消息给何响。没过一会儿，何响回复说：“没问题，还是老规矩。我告诉你牌价，你直接把钱拿给我就行。”

之后，王嘉和便把外币交给何响。很快，王嘉和国内的银行账户就收到一笔转账。长久以来，王嘉和都是通过这样的方式给国内的家人寄回生活费的。

在罗马尼亚做小买卖，交易的双方都习惯收付现金。所以，像王嘉和这样做生意的商人手里会积攒大量的罗马尼亚货币列伊。但是，身处海外手持大量现金并不安全，很容易遭到偷盗和抢劫。为此，每隔一段时间，王嘉和就会将这些现金兑换成人民币并汇款到国内。

但是银行将外币汇到国内需要存现和支付手续费等一系列操作。王嘉和觉得这样比较麻烦，而且自己又不懂外语，无法和银行的工作人员顺畅沟通。所以，王嘉和不太愿意通过这种方式兑换外汇。后来，他听熟人介绍说有位同乡叫何响，可以帮忙兑换外汇。于是，王嘉和联系上何响，开始通过他兑换外汇，并转账给自己国内指定的银行账户。

“便捷”的换汇渠道

像王嘉和一样，何响也是一名长期生活在罗马尼亚的华侨。他不仅在当地开连锁超市，还经营各类的外贸生意。更加重要的是，经过多年努力，何响成为当地华侨同乡会的秘书长。

华侨同乡会虽然是由侨民们自发建立的一个组织，但是对于众多生活在罗马尼亚的侨胞和侨眷来说，它就是家的象征。当地的侨民们遇到任何问题，第一时间想到的就是向同乡会的工作人员寻求帮助。何响作为同乡会的秘书长，当地的侨民自然对他有着本能的亲近感。

除王嘉和外，很多在当地做生意的侨民以及有换汇需求的外国客户都来找何响办理兑换外汇。列伊、美金、欧元，各种货币何响都可以帮忙兑换。

“我经营超市，也需要存储大量现金，你直接把手里的钱给我，我按照当天牌价给你兑换。之后，我再通过国内的银行账户转给你对等的人民币，这样我也能节省汇率结算的成本。”何响向来找他的侨民解释道。

每次兑换外汇，都是何响自行确定一个外汇牌价后报给侨民，然后他再按照每1万美元收取150-200元人民币的标准收取手续费。由于何响收费“合理”且手续“便捷”，所以找他兑换的侨民人数不少，兑换的金额则从几十万元到上百万元不等。

实际上，何响报给侨民的牌价并不是真实的价格，他会在当天牌价的基础上稍微抬高一点金额。但由于手续便捷，加上侨胞之间的信任，何响的生意日益红火。

就这样，何响将自己演变成一个“小银行”，继续做着私下买卖外汇的生意。他将通过兑换外汇赚取到的利润，用于支付自己在罗马尼亚生活的开销，以及运营超市的成本。在赚取汇率差和手续费的同时，也省去了自己原本应当通过国内银行兑换、申报的大量换汇成本。

随着何响买卖外汇“生意越做越大”，加上其对资金来源不加审查，导致入账的资金越发复杂。最终何响控制的银行卡资金流水模式引起了相关监管部门的注意。

2022年，何响以“对敲”方式非法买卖外汇经营地下钱庄的事情曝光。经审查后，公安机关发现仅在2年的时间内，何响的银行流水就有2亿人民币。2023年3月，上海市公安机关将案件移交上海市浦东新区检察院。

此类行为为何屡禁不止

经核查，自2016年3月至2022年5月，何响通过私下买卖外汇的手段非法牟利，涉案金额达3000余万元。

随后，检察机关进一步调查何响的个人背景，发现这并不是何响第一次犯案。2016年10月至2017年7月，何响就曾因非法买卖外汇的犯罪行为被国内的司法机关处理。

此类行为为何会屡禁不止呢？带着疑问，办案检察官多次仔细询问相关涉案人员，并从中发现侨民通过非法途径买卖外汇的行为并非偶发。不仅罗马尼亚，土耳其、新加坡、澳大利亚等地都存在着华侨聚集地擅自买卖外汇的情况。

除此之外，检察官还发现了一条重要的线索，那就是何响和涉案的侨民均为浙江省瑞安市人。瑞安市是全国知名的侨乡，据统计，瑞安现约有16万华侨华人分布在世界的各个国家。如何及时进行法律风险提示，提醒广大侨胞合法换汇成了检察官一个挂心的问题。

为探究侨民频繁通过非法途径买卖外汇现象背后的深层原因，浦东新区检察院向瑞安市检察院发出委托函。当地检察官通过与相关部门建立的联络机制实地走访调查，了解到当地华侨在跨境贸易中确实存在大量换汇需求，随即又向当地外汇管理部门了解华侨换汇相关政策。

经走访调查，检察机关发现上述现象确实具有普遍性。办案检察官分析总结该现象发生的三点原因：第一点，我们发现部分侨胞对我国涉外汇法律法规缺乏了解，从而导致他们并未树立相关的法治意识，没有认识到私下买卖外汇的行为涉嫌违法。

第二点，部分侨胞语言不通，无法与当地银行和政府机构沟通。同时，换汇的手续相对烦琐，所以侨胞们更倾向于与何响这类的换汇黄牛进行交易。这也从侧面反映出侨胞们需要更加便捷的换汇交易平台。

第三点，就是侨胞们想要节省换汇的手续费，所以才会私下兑换外汇。

但是，侨胞们通过“外汇黄牛”换汇结汇，看似规避了麻烦的手续，暂时解决了问题，但实际上是将个人资金甚至自身置于更大风险中。

对于侨民来说，私下买卖外汇的行为触犯了刑法第225条涉及非法经营罪，涉嫌刑事犯罪。同时，通过非法途径买卖外汇的资金无法得到有效保护。外汇黄牛使用个人账户打款，就意味着账户中流通的资金可能会涉及黑灰产业链。

一旦涉及相关犯罪，该资金会被银行冻结，侨民们便无法拿到换汇的钱款。侨民们拿自己在异国打拼的血汗钱来私下换汇，如若涉案其损失必将非常惨重。

另外，多次参与非法买卖外汇的行为会影响到侨胞的个人征信。更为重要的是，私下买卖外汇严重影响我国的外汇管理制度。

“此案中，何响的犯罪手段属于‘对敲型非法买卖外汇’——在换汇的过程中境内和境外两地的资金进行独立流转。表面上看资金在境内外单向循环，实质上属于变相买卖外汇行为，扰乱了外汇市场秩序。该资金游离在我国外汇管理统计和数据之外，不利于国家对于资本的外流和收支统计的准确性，严重影响国家金融安全。通过这种手段兑换的钱款也更容易被黑灰产业、恐怖主义、走私等犯罪行为利用拿来洗钱。”办案检察官对《方圆》记者讲解道。

为避免更多的侨胞身陷风险，检察机关依法能动履职，坚持治罪与预防齐抓、严惩与治理并重，努力做好案件背后的延伸工作。

针对上述问题，浦东新区检察院和瑞安市检察院通过长三角一体化协作机制展开跨区域协作。2023年9月5日，两地检察机关向瑞安市侨务主管部门制发检察建议。

检察建议的内容主要针对部分侨胞对非法买卖外汇的错误认识，加强相关普法教育宣传的工作。对于实际兑换中出现的困难、问题提出建议，引导侨胞熟悉掌握我国涉外汇管理规定，依法依规换汇结汇；发挥海外侨团矩阵优势，协助建立完善与当地外汇管理部门、金融机构的沟通机制，及时收集、转发面向侨胞推出的服务政策，为有外汇兑换需求的侨胞提供更加便捷的服务流程和帮助；加强对同乡会等团体组织的引导，提醒督促其做好侨胞权益保护工作等。之后，浦东新区检察院收到瑞安市侨务主管部门的回函。

2023年7月，浦东新区检察院依法就该案提起公诉。2024年1月30日，浦东新区法院以非法经营罪判处何响有期徒刑五年，并处罚金15万元。

（文中涉案人员均为化名。本文有删减，更多内容请关注《方圆》4月上期）

本文杂志原标题：《地下钱庄两年间流水2个亿》

编辑丨肖玲燕 王丽  设计丨刘岩记者丨语斯雯頔通讯员丨俞琳
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