遭遇雪灾，农业保险去哪儿了？都当缩头乌龟了吗？

导语

1月3日起，地处大别山区的安徽省六安市叶集区降下暴雪，这也是最近几年来当地最大的一次降雪。暴雪中，亿万牧业的14栋猪舍轰然倒塌，大量的生猪被砸死。

看到大量的生猪尸体堆放在雪地上，老板窦显陆痛在心里，欲哭无泪。说起损失，窦显陆有些哽咽，“知道的有1300万以上。”

每每看到这种新闻都觉得万分痛心，天降灾祸，农人们都是打落牙齿和血吞，所有的损失全部自己扛，这对单薄的小农经济来讲是灾难性的，非常多的农户会因之破产。而这种新闻背后，往往看不到保险公司的身影。

农业保险理赔，咋就那么难？

今年的雪灾很容易让人联想到2008年，也是在1月，我国南方的特大低温雨雪灾害给农业生产造成很大损失：大批农作物和家畜被冻死，大棚和果树被压垮，受灾面积1.78亿亩、绝收2500万亩。据估算，农业经济损失达250亿-500亿元。

然而，在这场灾害中获得的农业保险理赔额仅为4000万元。

在国内，农业险的推出和普及还处于初级层次，保障的范围十分有限，仅限于稻谷、小麦、玉米等重要粮食品种，其他经济类或者非粮食品种，往往被排除在外。

2017年6月21日，河南南阳唐河县桐寨铺镇一个3000亩的荷花园被突如其来的8级狂风和暴雨、冰雹摧残，女老板欲哭无泪，损失惨重。

由于当地没有相应险种，又说荷花不属于农作物，属于经济作物，投保无果而保障无处落地，损失也就只能由种养者自我承担，农业的脆弱性在此时暴露无遗。

巨大的投入在瞬间归零，收获的希望在此刻落空，一切回归原点，风险防控机制为零，农业种植者只能“听天由命了”。

农业保险沦为一纸空文？

目前，农业保险的体系建设还不完善，政府主导和市场的契合度不够，利益和风险的分摊机制尚未建立，利益导向不明确，责任界定不清楚，各种参与的积极性不高。

前年，宁夏中宁县大战场镇上万亩玉米遭受旱灾减产，近乎绝收。然而农户此前投保的玉米种植险，却无法获得保险公司的赔付。

保险公司的人连现场都不来，就一口回绝了理赔的要求。保险公司方面表示，这些农户所受损失暂时无法得到理赔，根本原因在于，农作物因旱灾受损，必须要有气象部门出具干旱证明。

而当地气象局的工作人员表示，开具气象干旱证明，需要统计当地降雨量，并与历史同期降雨量作对比，测算出降水距平百分率。

但由于当地的气象观测站，建站时间太短，没有历史数据，因此，气象部门无法测算降水距平百分率，也就开不出针对该地区的气象干旱证明。

农业保险设立的初衷是降低灾害对农业的影响，保障农民的收益。然而当旱灾真的发生了，却得不到赔付，让农业保险沦为一纸空文。

这种行为既伤害了农民的利益，更让推动政策性保险的公信力蒙上阴影。希望当地的联合调查能尽快得出结论，杜绝该保险的不保险，别让农民白交了保险费却没有任何理赔。

别让农民兄弟再“靠天吃饭”

虽然我国是自然灾害发生频繁的国家，因灾损失每年都在1000亿元以上，但公民的保险意识却十分淡薄，已成为制约当前保险救灾济危的一个重要因素。

保险公司接到的雪灾报案中，数量最多的是车险，共43.35万件，占总报案数的85.8%。

雪灾倒塌房屋22.3万间，损毁房屋86.2万间，全国农作物受灾面积1.01亿亩，绝收1628万亩。

不难发现，有强制背景的车险成为雪灾保险报案的主体，更为巨大的房屋财产，却被很多人所忽视，对应农业保险报案也仅为1.73万件。

其实，在我国最脆弱最需要保险的是农村经济，最缺乏保险保障的恰恰正是“三农”。

时下蔬菜大棚因积雪太厚导致压弯棚架或倒塌，一些林木由于难以承受积雪造成枝损，损失都较为严重；养殖业方面一些设施简陋的牛棚、猪棚坍塌导致牲畜死伤。

尽管政府或民间可提供灾后救济，但对灾后农业经济的恢复，只能起到杯水车薪的作用。

根据农业生产周期长、受自然因素影响大、经营风险相对较高的特点，要增强农民防范自然灾害的能力，就该从制度上建立灾害风险管理机制，切实降低灾害给“三农”经济可能带来的不利影响。

事实上，农业灾害险作为具有明显公益和准公共品性质的险种，整个社会国家都是保险的受益人。

所以在美国，农作物保险的保费50%以上都是由政府承担的；依据不同的农作物，日本政府的保费补贴甚至高达70%以上，而在我国却付之阙如，不能不说是一个缺憾。

相关地方政府也应以此为鉴，要根据地域特点发展有保障的相应险种，落实好政策性农业保险的赔付细则，做好农业保险的各种配套服务如气象记录、灾害认定、保险赔付监管等，把事前准备工作做足，杜绝“有风险”的保险，别让农民希望变失望。

对于孱弱的农业而言，商业保险的参与可以说是雪中送炭，此举不仅可以减少农民的实质性损失，保护他们的积极性不受影响，也能让政府在惠及三农方面有更大的作为。

农业要有大的前途和进步，要真正实现现代化，必须健全社会保障体系，不能再有“突如一夜雪灾来”之后的欲哭无泪。

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