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#安泊原创投资时评
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后疫情时代,市场不确定性增强，探求相对稳定的投资领域成为投资界的主要课题。
房贷投资作为投资市场的热点之一，是否存在安全可靠的投资方式，加拿大政府对其保障政策是否有力，则是投资者关心的重中之重。
在加拿大，确实存在着一种独创且行之有效的投资方式。
MIC
专注于提供房贷投资业务及管理服务
1973年，为了让国民有更多投资选择，根据《所得税法》第130.1节相关规定，非银行性特许经营机构， Mortgage Investment Corporation（MIC）成立, 专注于提供房贷投资业务及管理服务。数十年来，MIC 以稳定的高回报率，灵活的借贷方式，在加拿大房地产市场中非常流行。
MIC 可以直接或间接提供贷款。以商用、工业、居住等物业作为抵押，或以联合按揭放贷的方式，为受限于银行贷款标准，如新移民，自雇职业者，二次借贷的借贷者，以及其他各类不在银行机构贷款的借贷人服务。作为民间借贷机构，MIC 如何保障投资人和借贷者的权益，成为众多投资者最关心的问题。如开篇所提，MIC 机构的成立、其股份结构分配设定、以及运营中的各个环节，都依照加拿大《所得税法》的相关条款进行，并受政府机构，即证券监理委员会和贷款管理局双重监控。完整有效的法律限定框架，有力保障着MIC 的客户权益。所得法规定,MIC 机构必须有 20 名及以上股东，机构股份为广泛持有制，单个股东股份不得超过25%;机构资产比率中，民居房贷及有 CDIC 保险金融机构的存款必须达到50%。MIC 方可运用 25% 的资产投资于房地产，但不得从事土地开发、地产建设。合理的股份配比，资产结构和地产投资占比，严格的执行条件，成为保障 MIC 投资人权益的前提。
借贷条件
MIC 机构需要遵守相关法规
吸收投资人基金的时候，MIC 机构需要遵守相关法规。同样，MIC 放贷也有相应的条例限制：01 借贷人以抵押物业的形式获得贷款，贷出金额所占物业价值比例不得高于抵押物业价值的75%；02 物业价值须由第三方，即持牌管理人审核评定，专业评断该抵贷行为的投资风险。03 抵押物业，则须在加拿大境内。虽然 MIC 可以接受加拿大境外的投资资金，但抵押财产都必须是在 BC 省或加拿大其他省份的土地所有权部门登记备案的物业。研究数据显示，近30年来，BC省仅有4次房价降幅至25%，且下跌持续时间很短。以2009 年为例，虽然时年大温房价一段时间内下滑了二十多个百分点，但不到一年时间，价格便迅速反弹回稳。稳定的BC省地产市场，使得以省内物业作为抵押资产投资，收益稳，风险低。
可观收益
MIC承担着流通投资工具的功能
吸收投资根据税法规定，MIC承担着流通投资工具的功能。投资者购买MIC的股票证券成为股东，经过 MIC向借款人发放贷款，收取本金和利息以获得收益。MIC将净收益分季度完全派发给投资者；而包括贷款利息收入、投资物业收入，以及出售投资物业产生的资本增值等分红，也将交付或转为额外股份发放给股东。作为投资者，可以选择提取收益，也可以用所获收益继续投资 MIC 机构的股票证券以重新投资股息。不论选择怎样的方式，除 RRSP或RRIF账户，每年MIC 机构都会向投资者发送T5税单，投资者需根据收益进行年度报税，整个财政年度的股息总额一目了然。除了收益情况，投资资金的使用状况也被各省的金融管理机构严格监管。在BC省，监管部门，Financial Institutions Commission（FICOM），每一年都会对本省MIC机构的每一笔投资的使用和收益进行审计。如果审查结果不符合标准，该机构会被要求终止经营。在严格的监管机制约束下，加拿大 MIC 机构：01 作为投资方和借贷人的桥梁，在《所得税法》的框架下运营，以保证借贷双方共同利益作为机构发展的核心驱动力；02 凭借专业的风控能力，严格遵守监管机制下的游戏规则，最大限度地将抵押物业和投资模式的商业价值充分结合，增强投资安全性，保护客户利益。
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