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年轻人买基金“中毒”了

郭灰 有意思报告 2021-07-24

今天基金疯涨,手里持仓全红。话题#基金#又双叒登上热搜。


开心是不假,但心里也慌得一批。


记得前几天“基金圈饭圈化”被批了,央视财经“基金狂热现象值得警惕”的评论火了,想想“当你身边所有人都在买股票/基金时,说明很可能要大跌了”的投资界名言更慌了……似乎所有的迹象都指向“韭菜警告”:


怕是要跌?我可不能再莽了!


但一心想给基金加仓的手怎么就管不住呢!我恐怕是买基金“中毒”了,救命!



基金

年轻人生活的第一顺位


玩基金有毒,真的。


它让人心甘情愿付出真金白银,换取涨跌交替间那份带着痛苦的快乐——现在关灯吃面没关系,之后绝对能挣回一百顿米其林!


迷上基金后,居然开始讨厌周末了。只有交易日才值得期待、赋予生活意义,令人想永远活下去。


早上9点半盯大盘、看指数、分析每只基金的技术面和消息面。摸鱼群里也不聊八卦了,闺蜜们只关心军工究竟是回光返照还是起死回生。



午休时间根本没空追剧吃瓜,恨不得每分钟都泡在各种金融网站、基金论坛和理财小组里,生怕错过任何内部信息导致自己亏损一个亿。


下午2点50一通忙乱,通常是追涨杀跌的标准韭菜操作,然后盯着持仓列表纠结医药要不要再入一波直到3点收盘。


晚上别人都沉浸在合成大西瓜的快乐里,我却在查看基金收益后哀嚎或狂喜,夜夜为金钱而躁动不安。


甚至一咬牙报了理财课,现在已经能煞有介事地揣摩政策导向,分析行业异动,评估持仓风险……


——就只差挣到钱了。



打听下2020年公募基金的收益率有多高就知道,为什么这么多年轻人都疯狂“中毒”。


据金融数据平台Choice,2020年公募基金年内净值翻倍的基金数量高达106只,普通股票型基金指数上涨高达55%,混合型基金平均收益率为47.47%。


曾经“30岁退休”“财务自由”“躺着数钱”的白日梦,终于在基金上看到了希望的曙光。


身边朋友收益率动辄40%,甚至有翻倍的大神,论坛里跑赢了沪深300的遍地开花……这么看,基金简直是闭着眼睛捡钱的好地方,是个人都想赶紧揣钱上车。


现在连一只基都没有的人正在被全世界抛弃。微博热搜看不懂,基金段子笑不出,朋友聊天连话都插不进去。


有人已经卑微到每天定投10块新能源,只为了和大家有点话题。



基金已经成为某种社交货币,以及人际关系润滑剂。


电梯偶遇同事不再煎熬,一句“你基金咋样了”两个人就能秒变密友。下班的告别也加倍愉快了:“下个交易日见!”


甚至曾经在联系人列表躺尸的朋友,也因聊基金而复活了。



指数涨,“年年有今日,岁岁有今朝”的祝福充盈着金钱的芬芳;持仓跌,那就互发截图开启比惨式安慰;每天要说八遍的“苟富贵勿相忘”更充满了真心的寄托。



基金新手

太疯狂


像我这样疯狂沉沦,跑步,哦不,坐火箭入场的基金新手还有很多。


据《2020年中国股民行为年度报告》,43%的90后更愿意投资基金。《中国家庭财富指数报告》进一步印证:2020年超一半的新基民是90后。


图by《2020年中国股民行为年度报告》


很大程度上,年轻人也为基金市场贡献了可观的资产。


据央视财经,2020年我国公募基的发行规模达3.16万亿元,总规模壕无人性地突破18万亿,创历史新高。1月18日,易方达竞争优势更是打出2398亿刷新基金史上首募新纪录。


巨大的资金体量,一定程度上可能是头破血流也要砸钱进场的小散们撑起来的。


眼里燃烧着贪婪的烈焰,脑海里滚着资产配置、高抛低吸、超跌反弹等一大批现学现卖的新鲜名词,带着东拼西凑的万八千甚至千八百块钱,大批没经过牛熊考验的菜鸟涌入基金市场。



那句话怎么说来着?“基金的规模是收益的最大敌人”。


易方达中小盘、汇丰晋信智造先锋、兴全合润混合等明星公募基金早在去年12月就宣布限购。单是上周,至少又有44只基金宣布限购。


重仓白酒股的明星基金经理张坤其管理的易方达蓝筹甚至在一个月内两次限购。1月8日,每天限购最多10w;1月27日,又从10w直接降到5k。



也不能怪大家过分热情,因为基金实在是太好买了。


一手股票动辄上万,大多数银行理财门槛也是万元起步,但基金几乎无门槛。


起初被某付宝“10元基金”吸入坑的人,如今已经把它变成了童年存钱罐的电子版。


涨了加仓、跌了补仓、有条件就买、看准了就买、不甘心就买、不怕赔就买、钱多了就买、缺钱了更是想利用基金赚一笔。


在消费主义的浪潮里扑腾了两年,没想到竟然是基金让我金盆洗手:花钱算什么快乐,钱滚钱才爽!



从此每一笔购物消费都比之前谨慎了一百倍。奶茶星巴克不香了,潮牌不舍得买了,游戏也不氪金了……省吃俭用只为攒钱在基金里激情下单。


如今买基金虽然没赚到,但也真的能省钱——放一万块进去能剩3000,拿去花的话几天就花完了。



这届韭菜

比往常更肥更嫩


基金,的确是很适合菜鸟的理财方式。


毕竟是经验丰富的基金经理带领学霸团队辛苦研究操作,利益共享,风险共担。将专业的事交给专业的人,是成熟投资市场的一大标准。


更何况炒股亏了只能怪自己,基金亏了还可以骂骂基金经理。


这波急于上车,生怕踏空的韭菜,能踩的坑愣是一个没落下。



【踩坑一】频繁申赎,追涨杀跌,基金当股票炒


本以为平淡无奇的生活,需要跌宕起伏的刺激。


养基后,才发现自己弱小的心脏只能承受毫无波澜的银行理财利率:只许赚钱,决不能亏。


每次一旦大盘回调,很多人就坐立不安。


跌了两天就心急火燎,亏了10块钱都快哭出声了,忍痛割肉也要出。“这哪里是来炒股的,仿佛都是来股市提款的,一旦卡钱了,就要用脚踹ATM机。”



或许段子说的是真的:“大把大把手持200块基金的95后,只要亏2块钱就能让基金上热搜”。


年轻且急躁的投资者涌入中国金融市场,抄底摸顶,追涨杀跌,如同刚拿驾照的新手试图当老司机玩漂移。


想抄底,但可能抄在了半山腰。“抄的好叫抄底,抄不好真的会让人抄家的”。


想追涨,结局却是“山顶的风真凉爽,我很开心”。



“如果你不想拿三年,最好不要持有哪怕三天”。


作为价值投资,基金是为一个行业的未来买单。但“我立刻就要赚到钱”的菜鸟,把所有的价值投资都变成了投机。


股票如此,基金也一样


一旦看到金额日益亏损,心里直发颤,于是低抛高入就变成了韭菜含着眼泪的最后倔强。


图by豆瓣 用利息生活 | 投资理财小组


【踩坑二】闷头狂买,养基场变草场


吃自助餐时,某盘菜大家都在拿,那管他是什么,我眼疾手快也先来一盘。


据说医药、白酒、新能源、半导体、5G、军工比较火?好,先各来一只作为财富大门的敲门砖。


同事持仓了煤炭,买;老板入了养殖,买;某基金博主看好航运,买;今天热门板块是化学纤维,买;听说消费很稳可以长期拿,买;预测券商会爆发,买。

 

鸡蛋不要放在同一个篮子里。那么再买点银行、白色家电和房地产开发试试水……


图by豆瓣 用利息生活 | 投资理财小组


就这样,连买卖规则、净值估算、投资分布都没怎么搞清的小白,轻易就秒入了二三十只。


买基金经理秃的、买爱豆代言的、买平台推荐的、买最近热门的……甚至闭眼当赌狗随便买。


“蔡总”跟“菜狗”之间只有一个涨跌的距离


在狂热选购中将未知风险扩到最大的愣头青,通常只能在“别人恐惧我贪婪,别人小亏我破产”的结局中傻眼。


《韭菜的自我修养》书里早已说过,认为一定要冒险才能赚钱,是韭菜们的普遍误区。


对理财概念停留在高中课本,只是一个劲地狂抄作业、甚至向别人打探小道消息才敢买的人,恰恰是那根最青翠欲滴的嫩韭菜。



投机者拒绝学习,而投资者善于学习。


抄作业只能应对当时的市场。自己做作业才能应对动态变化的行情——从这个角度来说,哪怕你抄的是巴菲特也不一定能赚钱。


【踩坑三】一把梭哈,咸鱼就没有翻身机会


爱是想触碰又缩回手,第一次买基金通常也不会轻举妄动。


埋头分析一整天,下午收盘前大喊了一句我进场了,结果就买了100块钱。还有人买基金就像买瓜子,每次十块来钱,想在“基金气氛组”凑个热闹都会被拒收。


图by Vista看天下


但连赚两天后,韭菜的宿命通常就从疯狂买买买开始了。

 

行情好,看着账面的浮盈甚至觉得智商都在飞涨,接下来就是感天动地的一把梭哈。


欲让其灭亡,必先让其疯狂。没经过牛熊考验、不会设置止损止盈点、只知道冲冲冲的新手们很可能奔到悬崖一头栽下,那就是“我的命由天不由我”的血泪历程。


菜鸟投资,是为了急功近利地赚钱。而高手则先战胜人性弱点,再去赚更多的钱。


他们会在别人赚得盆满钵满时,忍住梭哈的手,留下一部分钱抵御风险。


哪怕一时被套,只要手里有钱,依然有机会补仓降低成本。


他们甚至会选择平摊风险、分散投资的基金定投。


就算买入时赶上高位,只要源源不断地有钱进来,成本将会不断被摊低——“只要定投,跌就与我无关。没有那种世俗的欲望,我静静地等时间带给我金钱。”  


图by《中国股民行为报告》


……


我听过很多道理,却依然养不好这些基。


作为寄望于资产大幅增长且甘愿为高风险买单的急躁一代,我似乎很难“和时间做朋友”:定投?每个月投200块钱等三五年?我占便宜可等不到明天!


于是快赔傻了的我,将敬佩的目光投向身边那个唯一没买基金的同事,不由得感叹他“众人皆醉他独醒”的理智和机警。



而他苦着脸告诉我:


“我也想玩基金,等我被套了六年的股票出来了就买。”



为何公募基金开始“限购”了?.新华财经.2021.1.29

2021年要降低预期收益.证券时报.2021.1.7

7月A股投资者跑步进场 新开户数环比增逾五成. 每日经济新闻.2020.08.21

2020年中国股民行为年度报告.腾讯证券.2021.1.17

2020年我国公募基金总规模突破18万亿元.央视财经.2020.1.18


理财有风险,投资需谨慎

本文观点仅作分享交流,不构成任何理财指导

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作者:郭艺

头图设计:李润

值班编辑:贾诗卉


   讲真,合成大西瓜有啥好玩儿的?

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