反洗钱，据说这才是终极大招……
昨晚(4月20日)，北京楼市再出狠招，不过，这一次整治的对象，是楼市买卖中的洗钱行为。
中国人民银行营业管理部联合北京市住房和城乡建设委员会、中国银行业监督管理委员会北京监管局发布《关于房地产开发企业房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》。
5月1日起，购房者的购房款需以银行转账的方式进行，且必须使用买卖双方的银行账户， 而且办理业务的银行需按照反洗钱的相关规定，对现金缴存报告大额交易。
此招一出，意味着5月1日后，北京的二手房交易行为都将在银行留上交易记录，而随着监管力度的加大，那些不义之财，则又少了一条用房地产交易蒙混过关的路。
那之前，不法分子又是如何将房地产变为洗钱通道的呢?
最常见的做法是，通过借用有买房资格的亲戚朋友们的身份指标来购买，再一次性给予后者不菲的报酬，这样非法的现金就变成了合法的房产，再通过市场交易变现，洗钱完毕。
不过，这种方法现在玩不溜了，以前只需借来买房指标就行，没人管你最终用来支付的钱来自哪里，一个账户统一支付下一幢楼都没人管。
但新规一出，洗钱的人还得为借来的每个身份指标办银行卡，并把买房的钱一笔笔打进去，银行在那都盯着呢，大笔金额短期进出频繁，瞬间把你给举报了!
除了房产，洗钱的还会这么玩
不过，长期的洗钱活动已经发展出了多种多样的洗钱工具，除了买房子，也有人通过比特币、博彩、地下钱庄、贸易、对外投资等方式达到目的。
其中，隐蔽性最强、技术含量最高的当属通过对外投资来洗钱了。近年来，很多有钱人都爱玩海外并购，甭管标的是不是吞钱的黑洞，招收不误。
这其中，最为典型的就是收购“巨亏”的海外足球俱乐部， 千万不要以为人家都是热爱足球，奔着体育事业去的。
对此，央行副行长国家外汇管理局局长潘功胜就曾说过这样一句话，“中国很多企业已经面临高额负债，但是他们仍然借一大笔钱去国外豪购球队，而有些企业则在直接投资的包装下，转移资产。”
进一步说，等钱到了境外，这些企业又会将资金非法占有或挪作他用。
反洗钱，这才是终极大招!
正因为洗钱活动够隐蔽，花样又多，因此，很多国家防不胜防，各种条例出了一堆，但洗钱活动仍然猖獗。
据国际货币基金组织此前的统计,全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%,介于6000亿至1.8万亿美元之间,且每年以1000亿美元的数额不断增加。
不过，相信这只是暂时的，因为很多国家已经开始酝酿对付洗钱活动的“终极大招”了，那就是数字货币。
在经历了贝壳、金、银、铜、纸币作为货币之后，人类社会即将迎来的数字货币，意味着，在未来，一个数字或者一串计算机代码，可能就是我们平常所说的“钱”。
那么，数字货币有啥好处呢?绿色环保、方便高效就不说了，最重要的是，只要大家使用数字货币，就会留下资金流动的信息，注意，这些信息是擦不掉、改不了的。因此，银行可以轻而易举的监测到异常行为，继而有效打击洗钱以及其他犯罪行为。说白了，借助数字货币，央行对资金的掌控能力就会大幅提升。
当然，数字货币与微信、支付宝里的电子货币完全不同。虽然，两者在日常使用中的体验感受类似，但后者仅仅是现有货币的信息化过程，其交易所用的钱还是真实存在于银行账户里的，但数字货币呢，就不仅仅是支付工具了，它将是央行发行的一种新型的法定货币种类。
此外，还需注意的是，这里所说的数字货币，肯定不会是去中心化的比特币。
货币是主权的象征，政府是不可能放弃货币发行权的，另外，比特币也无法通过调节自己的供应量来协调宏观经济中出现的问题。
但数字货币就不同了，央行作为数字货币的发行者，可以利用大数据更加准确地监测到每时每刻的货币流通、存储状况，为货币政策的制定提供有效的依据，还可以做到精准投放，比如投入到环保行业的钱，通过监测追踪，就不会让它“瞒天过海”的流入到房地产去，从这个角度来说，资产泡沫的难题将迎刃而解！
因此，未来中国如果开始使用数字货币，那么一定是由央行发行和加密的法定货币。
说到这里，千万别以为小媒君是在说笑，其实，从2014年开始，中国人民银行就已经组建团队研究数字货币了，2016年年初，央行还召开了数字货币研讨会，此外，周小川行长也在不同的场合多次提到了它。这些都预示着，中国的数字货币渐行渐近，企图“玩”洗钱的人都好自为之吧!
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