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为何投资什么都不赚钱?是不是你打开的姿势不对

2017-07-02 齐俊杰 齐俊杰看财经 齐俊杰看财经


为何投资不赚钱是你打开的方式不对

 

作者:齐俊杰看财经【IDqijunjie82

 

2017年已经过半,很多人都在抱怨,为何上半年又没赚到钱。别人家的股票在涨,我的股票却在跌,别人买的房子也涨了,好不容易鼓足勇气刚买了房子,却告诉我楼市开始要跌了,以后卖不掉了。这是闹哪样?为什么别人买什么都对,而自己买什么都错呢?其实资产还是那些,只是你打开的方式不对。

 

首先,我们说股票。低买高卖是永恒的法则,但绝大多数人买来的股票一点都不便宜。大家总是倾向于在牛市入市,而等你确认他是牛市了,基本股票也就全都高估了。所以你想想,别人的股票都是熊市买的,等到牛市正好卖给你,而你买的股票又准备卖给谁呢?大部分人在牛市赚钱之后还不懂的收手。赚钱舍不得卖,亏了钱就更舍不得卖了,所以就这么一直被套在山顶站岗,直到熬不住了,卖出来骂两句街了事。但他们卖出来的时候,又是被那些熊市建仓的人给买走了。所以这就是交易,你的钱都让别人赚走了。其实低买高卖太高深,你不如把它理解成熊市买牛市卖来的更直观。这本身是一个人弃我取的游戏。

 

其次,股票基金,这个玩法有两种,一种跟股票大同小异,还有另一种玩法叫做定投,这是一个根本不可能亏钱的投资方法。其实心法口诀就是9个字,低点开始,止盈不止损。很多人去定投都找涨的最好的基金,这完全错了。涨的高了说明他正好赶上了风格,未来风格一换,他就该跌了。比如去年涨的好的长信量化,这种小盘股风格的基金,今年上半年基本上赔了不少。因为上半年一直是蓝筹在涨。而相反国泰估值优势这种做绩优股的基金,半年收益20%以上。所以这两个基金有优劣之分吗?没有,只有风格不同,你定投的那只,一定要找那种不在风格之上的。比如现在这个时点,你就要重新定投长信量化,而国泰估值优势,已经不是一个很好的定投产品了。另外止盈不止损这5个字特别重要,不知道止盈,你就跟着风格和指数涨跌来回做过山车。那怎么止盈呢,就是年化收益达到15%你就出来,什么意思,比如你已经定投了一年,现在赚了15%,你就可以拿出来了。然后再找一个低估的风格没有表现的基金重新开始定投。如果你已经定投了2年呢?那么就是1.152次方,也就是1.32,等赚了32%再拿出来,定投了3年就等赚了52%再拿出来,明白了吧。不止损就太简单了,基金定投就是主动买跌的,如果买来的基金马上就涨,那还定投个屁啊,当然应该一把买入才对,所以你找到弱势的优质基金,然后逐渐定投他逐渐跌,你应该高兴才对,因为今天他跌下去的空间,未来你能够加倍赚回来。这就跟住房公积金一样,虽然扣钱了,但单位还给你交一份,所以扣的越多你应该越高兴。

 


第三,债券。其实这个东西简单,大多数情况下拿到还本付息就肯定赚钱了,只要不买垃圾债,风险很小。但如果你想做价差,在还本付息之前就想套现,那就不一定赚钱了。在目前,加息周期之下,债券利率会提升,而债券投资者都会卖掉老债买新债,所以老债价格会跌。甚至跌到价值以下,因为大家预期未来还会加息。所以就会以损失更大的代价抛售。你有两个选择,一个是把跌破价值的债券收过来,然后拿到还本付息,大概能赚每年5%的收益。还有一种就是干脆最近不碰债券,因为加息周期中,债券很可能跑不赢货币基金。而货币基金灵活可支取的流动性优势秒杀债券,所以完全没必要这个时候投债券,什么时候是投债券的好时机呢?是降息周期,利率达到顶峰,市场利率下降的时候,那时候债券是超额收益的。有的做的好的债券基金能有10%几的年化收益。比股市还高。

 

第四,P2P,有人把P2P妖魔化,其实这个就是垃圾债,之所以血本无归,是方法错了。借贷类产品的收益跟风险绝对是成正比的,P2P的收益越高,风险也就越大。超过5%的部分都是风险补偿,所以这东西可以给你做个资产配置,比如用10%的钱参与,然后把它分散到10个平台,即使不小心踩到了狗屎,一个平台的项目出问题你也就损失1%的资金,其他平台都赚了10%呢,你等于一年也就不赔不赚。有没有可能你投的10个平台都出问题呢,有!那你就该去拜拜佛,反思一下自己的人品了。P2P投资最忌讳的就是一把梭,孤注一掷把自己所有的钱都压进去,这就太危险了,不管你之前赚了多少,到最后只要有一把收不回来,你就是百分百的损失。所以结局注定,中途赚多少钱还有意义吗?

 

第五,买房,买房是投资吗,曾经是很好的投资,比如租售比达到5%的时候,那时候买一套房子,几乎就是白拿。因为你可以通过租金对冲你的贷款。所以贷款越多,赚的越多。而你实际买房的资金,只有你的首付,就可以得到一套房子的产权。30年房贷之后,这个房子就还能为你贡献收入。以北京一套100平米3居室,一年租金10万为例,200万以内,每平米房价2万以内的时候,都是很好的投资时机,大概2013年之前,都是可以投资的。但可惜现在租售比已经到了2%以下,换句话说现在房租无法覆盖利息,买房已经不是投资,而是博傻,房东是在以2-3倍的房租在补贴你的租客。现金流都是负的,这哪是投资,分明就是负债。花几辈子的钱,买一个巨大的负债,而且还是无法变现的负债,也许多年以后你就能体会到,什么叫脑子进水了。

 

第六,黄金。这个太简单了,当你找不到低估的资产,股市也是牛市,债券也是牛市,房子也高估了。什么都没得投资的时候。买点黄金吧。别人哭的时候,你就能哈哈大笑了。因为其他资产暴跌是短暂的,上涨才是长期趋势,所以这也就注定了,黄金这东西绝不能长期投资。小搞怡情,长期搞就伤身了。

 

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