优聚港险产品篇（三）｜友邦「简爱·延续」储蓄计划-无风险海外配资

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「简爱·延续」保障计划是友邦在2013年底推出的一款美元储蓄计划，目前在售的已经进化到了第二代「简爱·延续」保障计划2。因在市场上已经热卖多年，具有十分成熟的口碑。

该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比，「简爱·延续」的保证收益较高，投资回报稳定，更适合投资偏保守，以及有短期投资需求的人。下面优聚金融就为您详细分解该产品。

产品介绍

「简爱·延续」保障计划为一款中短期美元储蓄计划。

主要用途有：

1. 中短期美元储蓄

2. 孩子的教育金

3. 大人的养老金

缴费方式有三种可以选择：趸缴（一次性）、5年、10年

• 趸缴更适合做短期储蓄投资（5-10年）

• 5年、10年缴费更适合做中期储蓄投资（10-20年）

• 而欲投资中长期美元储蓄计划（20年以上），建议考虑「充裕未来2」储蓄计划。有关于「充裕未来2」的介绍，请点击阅读（《优聚港险产品篇（一）︱友邦充裕未来2-储蓄投资产品中的分红王》）

产品特点

• 美元保单，抵抗人民币贬值。

• 快速返本，投保后可在短期内退保，达到向海外转移资产的目的。
  

• 高现金价值，可用作保费融资，以及移民海外时的境外资产证明。
  

• 稳定出色的中短期回报，保证收益高，同时也有不错的非保证收益。

• 简单核保（对过往病史不做要求）。

• 可保单贷款（现金价值与红利总和的90%）。
  

• 红利可套现，也可部分退保（提取部分现金价值）。

适合人群

从专业的角度来看，「简爱·延续」拥有其特有的市场定位，一是适合追求中短期回报较高的美元投资者，二是适合想要快速做海外资产转移的投资者。

• 追求中短期（5-20年以上）美元投资高回报的投资人。

• 有移民海外、向海外转移资产需求的人。

• 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资、而在未来中短期又可以灵活取出做其他资金用途的人。

• 有特定外币需求的人（如孩子出国留学，出国养老等）。

• 认为人民币会贬值，有美元需求的人。

• 希望获得稳定收益，对投资回报达成率要求较高的人。

收益率

该产品的投资组合为：

• 债券及其他固定收入资产：60%至80%
  

• 股票类资产：20%至40%
  

保证收益占比较高：「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率，以及4%-5%的预期收益率

投资风险较低：基本相当于债券基金的水平。

「简爱·延续」- 保证收益率

保单年度	一笔过	5年缴费	10年缴费
10	0.90%	-1.89%	-3.94%
20	1.50%	0.70%	0.45%
30	1.50%	1.21%	1.14%
40	1.50%	1.31%	1.22%

「简爱·延续」- 预期收益率

保单年度	一笔过	5年缴费	10年缴费
10	4.22%	2.71%	2.37%
20	4.84%	4.93%	4.58%
30	5.00%	5.21%	5.08%
40	5.06%	5.26%	5.13%

应香港保险监理处的要求，友邦披露了其预期收益率最终能否实现的数据，数据显示「简爱·延续」无论是第一代还是第二代产品的分红实现率都是100%、

投保案例

• 何太太50岁时决定一次性把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划，以加快储蓄回报，累积财富，为自己退休作好准备，并且预早为资产传承做好准备；

• 当何太太55岁时，保单预期总现金价值达109,397美元（即相等于大约109%的一次性缴付保费）；

• 当何太太60岁时，预期总现金价值达151,167美元（即相等于大约151%的一次性缴付保费）。

海外资产转移

高净值人群日益增强的「海外资产转移」需求，到香港购买大额保单是目前尚存的「唯一」可行通道。不过，您选择的产品是不是真的适合做「海外资产转移」呢？这张大额保单在早期退保时的现金价值够不够高，够不够稳定，直接决定了这次海外资产转移的有效性。

要实现高净值人群「海外资产转移」的目标，一款保险产品一定要「同时」具备以下几个特点：

1. 能使用VISA/MasterCard等大额刷卡缴保费；

2. 保单在早期有较高的现金价值，能够快速回本；

3. 保证现金价值要高，回本无风险。

短期的分红型储蓄险就能满足以上3个特点，但是这种产品并不是每家保险公司都有经营，而且正在慢慢停售。香港友邦的「简爱·延续」就是一款典型的产品。保单的保证现金价值高，具有较短的回本期。

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