河南村镇银行事件中的启示：自古真情留不住，总是套路得人心

文|庄志明律师

今天上午在微博上我发了帖子，关于非法集资的：

任何一次闹大非法集资的事件，集资参与人并非寄希望于犯罪人还钱，他们知道犯罪人还不了，他们是寄希望ZF买单，让全体纳税人和他们共同承担当初投资的风险。。。。

这个帖子并没有关联河南村镇银行爆雷的那个事，但很多网民（准确说是受骗人）强行给关联上，对我表达了严重愤怒。

这些年来关于非法集资，我写了很多文章，在网民的留言里我发现一个很奇特的现象，非法集资的受害人（学名叫集资参与人）从来不把矛头针对非法集资的犯罪人，而是把矛头针对查处非法集资的ZF或者公安。

细想也可理解，非法集资作为一个击鼓传花的游戏，理论上来说，如果没人戳破它，这场游戏可以维系几年，甚至几十年，只要不是最后一棒，我就不会吃亏。在这种心理下，很多人都觉得自己在非法集资中是可以做到见好就收并且受益的。戳破了这场游戏，你就坏我好事，你就是罪人。

伯纳德·麦道夫是美国华尔街的传奇人物，他一直是华尔街最炙手可热的“投资专家”。他以高额资金回报为诱饵，吸引大量投资者不断注资，以新获得的收入偿付之前的投资利息，形成资金流。

麦道夫这个骗局维持二十多年，直到2008年次贷危机爆发，他面临高达70亿美元资金赎回压力，无法再撑下去，才向两个儿子，也是其公司高管坦白其实自己一无所有。麦道夫的儿子们当晚便告发了老爸，美国历史上金额最大的欺诈案这才暴露在世人眼前。

麦道夫的骗局维持这么久，一个很重要的原因是，他确实在事发前向投资人付出真金白银（真金白银其实也是拆东墙补西墙），一众投资人从中受益了，如此口碑下，新的客户源源不断得以补充，所以骗局得以持续了20多年。

很显然，涉足非法集资的并非都是倒霉蛋，也有人是幸运儿。但对大众总体而言，非法集资的终极必然是“眼见他起高楼，眼见他宴宾客，眼见他楼塌了”，害了卿卿性命。于社会来说，繁华散尽，一地鸡毛。

所以，作为一个负责任的ZF来说，对无源之水的非法集资必须早关注，早戳穿，戳得越早，对社会的稳定越好；戳得越早，越能避免更多人上当受骗。但也因此，会断了一些人的发财之路，他们愤愤不平的心情不难理解。良药苦口，没办法。

河南村镇银行的爆雷事件，是不是非法集资，目前我不能武断确定，但不论是不是非法集资，可以确定的是，这是一起严重的经济犯罪，既然是严重的经济犯罪，那必然是要损害很多人利益的。不损害他人经济利益的，还叫经济犯罪？

据媒体，“自今年4月起，河南多家村镇银行被爆无法提供取款业务，涉及的资金多达400亿，储户数量在40万户左右（笔者备注：有说近百万，客户数字的说法差距如此大也说明了客户登记的必要性）。一手酿造这一苦果的人，正是老家为河南镇平县的1974年生人吕奕，他与该事件紧密相关的身份是河南新财富集团实控人。”

如此大的涉案金额和人数，显现了该事件的不一般。前几年名声大噪、尽人皆知的e租宝事件涉案金额也不过是500多亿，足见河南村镇银行爆雷事件之严重影响。

村镇银行，单从名称上看这不是什么高大上的金融机构，按理其客户不应该有大的波及面，但非常蹊跷的是涉事的河南数家村镇银行的许多“储户”，居然来自湖北、广东、山东、安徽等外省地区。

我在《村镇银行管理暂行规定》里查到村镇银行的定义：“村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。”

该定义很明确地指出，村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，那问题来了，那么多非当地的投资人不远万里到河南的村镇银行投钱，这到底是什么精神？

我在网上看到一些破碎的信息，比如，涉事村镇银行的理财产品给出了高达4.9%的利息，产品类型属于5年期定存。再比如，一部分储户表示，还有收到银行的业务员发来的河南省银保监部分发布的“发起行兜底保障”的文件……

我在建设银行网银上查到5年期存款最高的利率才3.15%，村镇银行给出4.9%的利率，确实挺优厚的。

以上网传信息如属实，那么倒也诠释了一些人不远万里投钱的原因了，一是息高，二是保底。

有了这些信息，我文章就好写了，骗子套钱千变万化，但基本精髓无外乎就两个：一是回报高，二是保本。尤其第二个最招人喜欢，一听说保本，很多人就开心了。这是坑人钱的不二秘籍。村镇银行的“储户”是否也有“同理心”？

自古真情留不住，总是套路得人心。你要是鼓励人买股买基，他说有亏本的风险，使不得；但只要听说有保底的投资，他立马就心动了。骗子就是抓人心的，息高、保本，最打动人，于是乎便是“钱多、人傻、速来”了。

最后，我把这些年来一直强调的话再强调一遍，但凡提出“保本”的投资，都是骗子，没有例外。

还得补充一个建议，河南的有关部门要拿出“赋红码”的天不怕地不怕的勇气对犯罪分子们狠狠打击，拿出“赋红码”的精准对犯罪分子的赃款去向挖地三尺，最大程度地挽回“受骗人”的损失。。。

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