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3月26日,知名网络互助平台水滴互助突然发布公告,宣布关停旗下相关服务。所谓网络互助,是一种互联网健康互助计划。通俗点解释,就是“一人患病,众人分摊”理念下组织起来的互助社区。举个简单的例子,有个老奶奶突然查出乳腺癌,每个月需要花费五六百的医药费。好在她加入了网络互助计划,通过平台老奶奶在手术之前收到了5万互助金。而这5万的互助金,则来源于平台上其他成千上万的网络互助计划参与者。老奶奶自参与到网络互助计划,也需要存入一定的费用,为他人分摊费用。由于人数众多,每次分摊数额从几分到几块不等。我为人人,人人为我,便是网络互助平台所遵从的互助模式。在关停公告中,水滴互助提到:“上线近五年来,作为互助社群连接了数千万会员,共同分摊互助金,一起帮助了21235个家庭共渡难关”南开大学的调研数据显示,截止2020年5月,共有3.3亿人加入网络互助平台,累计互助金规模约92.39亿元。正如水滴互助所说,网络互助平台通过互联网和群体的力量,帮助无数绝望的家庭,找到了生活的希望。然而,这样一项看起来十分美好的互助计划,却接连传出关停消息。水滴互助关停前两天,3月24日,轻松互助宣布关停。四天后,悟空互助也宣布退出。今年1月,美团互助也宣布关停。短短一个季度,四家互助平台接连宣布关停,其中不乏水滴互助、轻松互助这两个头部玩家。就水滴互助来说,去年8月、12月,还分别获得2.3亿美元和1.5亿美元的融资,投资方包括腾讯。此外,背靠美团的美团互助实力同样不可小觑。令人费解的是,资本、前景、用户、大公司背书一应俱全,前途本该一片光明的网络互助平台,命运怎么就戛然而止了呢?在快速迭代的互联网创业时代,网络互助行业发展的时间不算短。自2011年诞生,网络互助已经发展了10多个年头,而且相继涌入像百度、360、美团、阿里等大公司。按照互联网创业的惯性,这个行业早就该步入良性发展了。然而,网络互助的处境却一直很尴尬,而且涉及到一些根本性问题!有钱的地方就有纷争。相当一部分网络互助平台,采取的是会员预付费模式。这笔钱虽然不多,但人一多就会形成巨额沉淀资金,存在一定的跑路风险。很多人之所以选择网络互助,是希冀多一份健康保障。从这个角度看,网络互助其实有一定的保险属性。相较于商业保险,网络互助价格更低,流程更简单,所以也成了更多人的选择。可问题在于,网络互助披着保险的外衣,却在很多方面没有设立保险的标准。以美团互助为例,其曾打出“不限病种”宣传口号,而且赔付异常大方。比如,凡加入美团互助180天,年龄在18到39岁,医保花费超过12万、24万,确诊后可赔付15万、30万。根据其规定,只要年纪和医疗费用符合,任何病种都能报销。美团互助这一宣传确实够吸引人,可却没有对应的实施标准,相应的制度规范也并不完善。去年9月,中国银保监会打击非法金融活动局在《保险业风险观察》上撰文称:“相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视,部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。”中国银保监会指出,网络互助平台已经具有商业保险的特征,但没有明确的监管主体和标准标准,所以处境尴尬。现在的网络互助处于四无状态,“无主管、无监管、无标准、无规范”。截止发稿,支付宝旗下的相互宝依旧坚守阵地。由于背靠阿里,加上支付宝100%实名制和阿里较成熟的风控能力,相互宝这几年颇受欢迎。数据显示,2020年3月第二期互助中,共有1003人申请帮助,总申请金额1.44亿,参与分摊人数为1.0043亿,分摊到每个人身上是1.55元。到了今年4月最新一期,共有4023人申请帮助,申请金额为64086.1万,参与分摊人数是9265.6万,每个人需要出6.9元。从1.5到6.9,上涨了4.5倍。而在2019年,个人用户分摊费用甚至只要2分钱,费用暴涨300倍。客观来看,分摊费用上涨是一种必然的趋势。原因很简单,随着年龄的增长,申请互助需求的用户越来越多,分摊用户的数量却不会始终保持高速增长,后加进来的人只会越来越少。去年10月,蚂蚁集团曾在招股书中称:“如果因为各种原因,相互宝最终无法满足合规性需求,不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营,则集团将剥离相互宝业务。”如今,蚂蚁金服上市搁浅,相互宝业务正常运营,但也给支付宝提了个醒。值得注意的是,今年“两会”上,全国政协委员孙洁提交了一份关于加强网络互助平台监管的提案。孙洁建议,应该把网络互助纳入银保监会监管框架,加快网络互助行业立法,构建行业统一规则,规范经营行为,补齐制度短板,促进行业健康发展。水滴互助和轻松互助在关停公告中,也纷纷表示,将继续为大家提供健康保障服务。或许戛然而止并不是彻底消失,而是更好地归来。“凡是过往,皆为序章。” 经历了这波关停潮,网络互助或许会迎来全新的篇章!你如何看待网络互助的发展?
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