又一中产阶级倒下

很久没看剧了，本打算抽空看看《二十不惑2》，但得知第一部里的富二代段家宝的父母破产，她在第二部里过得颇为落魄时，就有点兴致索然了。

我不喜欢这种破产戏码，不是因为狗血，而是身边确确实实发生过这样的事，现实远比被美化过的戏剧故事要残忍。

我大学室友是个盘靓条顺的姑娘，不仅长得好看，家庭条件也很优渥，妥妥的白富美一枚。

当年学校里大部分人还在用联想或者惠普时，她就用上了MacBook；大多数女生还在背普通双肩包时，她已经开始背CHANEL了。

从大三开始，她就在准备托福和GRE考试，因为她父母打算让她去美国读研。

她的成绩一向很好，她自己包括身边人都认为她去美国是件板上钉钉的一件事，所以那段时间，她的困扰仅仅是择校，以及要和国内的好友与家人分开。

可计划永远赶不上变化，在大四上学期，她家里出事了。

她的父母帮人担保出了问题，借款人跑了，具体欠了多少钱我不清楚，只知道连她家的房子都被法拍了，全家人搬去了她舅舅家一套等待拆迁的老破小里。

去美国留学的费用肯定是承担不起了，她母亲原本想让她转考雅思，因为去英国的费用要便宜许多，而且时间也更短，但她父亲又突然住院了，考虑许久，她最终还是放弃了出国的念头。

那段时间她一直郁郁寡欢，她一方面为不能出国而难过，另一方面又在「唾弃」自己的「自私」：家里已经这么艰难了，自己帮不上忙就算了，居然还在为留学梦的破碎而伤心。

由俭入奢易，由奢到俭难。电视剧里可能十几集就度过了的关卡，当事人要用很久很久的时间才能消化。

我曾在豆瓣上看到不少关于破产的帖子。

让我印象最深的一篇帖子内容大致是这样的：

楼主的父亲很多年前就靠炒股实现财务自由了，她从来没看父母出去工作过，和别的家庭不同，父母总有大把的时间陪她和弟弟，一家四口生活富足，感情也非常好。

但前段时间股市寒冬，家里的钱大多都在股市里，全被套牢，资产缩水了一个阶层。现在每天家中都愁云密布，父母也开始准备出去工作了。

楼主自己临近本科毕业，弟弟还在上国际学校，学费昂贵，她现在一想到自己离经济独立还有很远的距离就非常焦虑。

她的家庭曾给她很足的去社会闯荡的底气，想着不管怎样还有家人给自己兜底，但现在的境况让她感到四面楚歌，很多设想都变得不切实际起来。

关哥也曾在知识星球里面分享过这个案例。

近几年，「中产阶级」异军突起。

我们不从学术或者政治角度去较真到底中国有无这一阶级，因为理论上，中产阶级其实算民国时期，西方思想的舶来品。

中产阶级的身份认定，与其说是基于社会经济地位的认定，不如说它更像一种社会形象的身份认同——即一种介于顶级权贵和底层大众之间的「中间阶级」。

进入中产并非易事，想保住中产的社会位置更难。往上的通道宛如登天，向下的大门却是时刻敞开，稍有不慎可能就下行了。

尤其是靠时代红利或者运气赚到钱的那拨中产。

拥有财富不代表拥有管理等量财富的能力。

可能是职业病作祟，我每每听到「破产后家人生活有多惨多惨」这种话题，总是忍不住想，为啥没有分散风险，留足子弹呢，哪怕去私行做个财富规划也是好的呀。

就像我如今再想到我那位大学室友的事情，就忍不住想，如果她父母有提前她买过足额的教育金或者其它类型的储蓄险，是不是还有峰回路转的机会。

术业有专攻，我们无法提供规避破产的有效方法论，但可以给出未雨绸缪的建议，若真的发生了不太好的事情，能多个求生通道，至少不会影响家人的正常生活，或许还能提供东山再起的本钱。

真诚的建议：

1.鸡蛋不能放同一个篮子，篮子不要放同一辆车子。

炒股不是坏事，但二级市场的血雨腥风可能随时把人吹垮，所以任何有风险的投资，都不要梭哈，不是每个人都可以成为赢到最后的赌徒。投资的同时，记得留好不影响家庭生活的钱。

2.不要看不起储蓄险的收益，顶级富豪们谁没几份大额储蓄险，这个保险，为啥有钱人一买就是几千万？ 因为对于ta们来说，保单的功能意义远大于收益意义，这些钱哪怕不用来买保险，也不会让你变成下一个巴菲特，给自己留条后路不是坏事。

3.提前规划好一些钱的用途非常重要，不同规划的钱需要的属性也会不同，比如规划用作养老或者孩子上学的钱，只求一个字，稳。

4.如果买保险，除非你有非常稳定的月收入，不然缴费年限宜短不宜长。

打江山不容易，守江山更难，谁都不希望财富缩水，一夜回到解放前。

居安思危，防患于未然的道理并不难懂，难得是执行，毕竟下一状态的概率分布只能由当前状态决定。

最后希望大家都能保护好自己的财富。

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