如何在低利率环境中进行投资？
新冠疫情已将许多包括美国在内的国家的利率推至历史新低。目前徘徊在趋近于零的利率，致使积累财富变得更加困难，而当前的环境正促使投资者应对一些棘手的问题。你是否应该坚持目前的投资策略？你是否为了获取更高收益而承担更多风险？而在当前市场上最佳的投资选择在何处寻找？
投资者现已经习惯了低利率环境。自十多年前的金融危机爆发后，全球各国央行大幅降息，以此作为刺激借贷和经济增长的手段。在全球健康危机引发的经济危机之后，这些银行今年的利率降至更低。在美国，作为银行贷款利率和固定收益资产收益率的关键基准的联邦基金借贷利率为0.25％。美联储委员会还表示，到2021年，利率很可能将维持在接近零的水平，甚至可能持续至2023年。
对于在银行帐户中持有现金的投资者而言，这意味着他们赚取的银行利息几乎为零。实际上，对于那些必须支付银行手续费来维持支票或储蓄账户的人来说，账户持有人甚至有可能亏损。低利率还给低风险以及固定利率投资（例如定期存款、债券和国库券）的收益带来压力。例如，苹果在5月份发行了85亿美元的债券，这些债券的到期日不同，以帮助筹集股票回购计划。购买苹果五年期债券的投资者可获得1.125％的票息率，而持有较短三年期债券的投资者则愿意接受更低的0.75％收益率。尽管廉价融资对苹果而言意义重大，但这并没有在投资者中引起太多兴奋点。
低利率如何影响投资市场？
尽管与新冠疫情相关的不确定性持续存在，但历史为投资者在低利率环境中投资时的期望提供了一些提示。其中示例包括：
• 股市上涨。美国道琼斯指数从2020年创下了28,868点的历史新高。尽管市场动荡不安，但道指已收复大部分损失。在11月初举行总统大选后，道琼斯指数立即反弹至28,400+点。
• 美元可能贬值。大多数银行都预计，美元兑其他货币将在年底走弱。在过去90天里，美元对人民币的汇率从6.95降至6.61。
• 银行股下跌。低利率可能使银行难以维持利润率，而美国的情况显然如此。富国银行（Wells Fargo）等主要银行的股价在2020年急剧下跌。
• 对不动产投资的兴趣可能上升。在低利率时期，房地产和大宗商品等不动产通常对投资者更具吸引力。
平衡风险与回报
目前世界各地普遍存在的低利率，使许多投资者的债券收益不足，而现金投资几乎没有收益。同时，许多投资者对过去一年来股市的剧烈波动保持警惕。那么，在当前环境下保存资本和积累财富的选择有哪些？
股票：是时候看涨或看跌股票了吗？低利率往往使股票看起来更具吸引力，尤其是那些也提供股息收益率的公司。下行风险是市场持续波动。道琼斯、纳斯达克和标普500等主要股市指数由于新冠疫情的影响，负面的经济新闻和地缘政治问题而持续存在不确定性，因此全都倾向于出现每日大幅波动。
债券：传统上，投资者一直将债券视为提供收入、保本和对冲通胀的工具。但是，当前债券的低支付率并不是对投资者的强烈刺激，即使通货膨胀率适中，它的吸引力也越来越小。投资者可以选择购买收益率更高的风险较高的债券，例如垃圾债券。他们还可以投资混合债券基金，其中包括混合债券，以抵消风险并提高整体收益。
房地产：低利率环境通常会激发人们对另类投资的兴趣，例如商品、收藏品和房地产。投资者喜欢这些资产，因为其收益表现通常与股市不相关。例如，拥有房地产在低利率环境中具有吸引力，因为它可以提供租金收入，并具有随着时间推移增值的潜力。重要的是，房地产价值的波动性较小，因此稳定性是为什么房地产经常被用来分散投资组合的原因。房地产所有权还提供折旧等税收优势。
利率会降低多少？
在仍然不确定的经济环境中，近零利率的现象引出了一个问题，即利率是否可能下降到负数范围。在欧洲，利率为零，瑞士和日本等国家报告为负利率。这对投资者而言是令人担忧的，因为这意味着他们最终不得不向银行付款以保留其资金。没有人能预测未来利率的走势。尽管降息并非不可能，但大多数美国经济学家并不认为负利率会在美国出现。
持续的低利率环境也凸显了一些常见的投资主题，这些主题已被证明可以帮助逐步积累财富。一种是了解你对风险的个人承受能力，而不是让低利率的环境将你赶出该舒适区。第二，建立多元化的投资组合来管理风险和实现更高的整体混合收益至关重要。第三，对于投资者而言，进行认真的尽职调查并与可信赖的顾问合作非常重要。
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