【老南答疑】买房很远？算完很近！理财师教你怎么算
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有人咨询老南
明年过年27岁，工作三年，自己的存款三万多（好吧我承认我买球鞋多了点 没攒下什么钱），还有五万的理财（我和太太的共同财产），月入八千（每月一千五左右车贷），该如何理财才能做到30岁买房？首付估计得三十万吧我这是三线城市但属于省会。
今天这个问题 老南想说
这完全是个数学题，而且是比较简单，人人都可以学会如何测算的，今天来普及下EXCEL中的买房测算小功能。
这个问题给出了几个重要的数字：多长时间买房，购房专用金额，未来每月可投资金额，到期需要的金额。那我们来算下，到底能不能实现。
打开EXCEL，选择“公式”，在“财务”一栏下，选择“RATE”。
然后出来一个表格，“Nper”表示时间，3年后即36个月，填入。
“Pmt”表示每个月可以投入多少钱，每月8000的收入，省个3000下来吧。记得一定要用负数，表示这笔钱是投入的。
“Pv”表示初期可一次性投入购房专户的金额，5万的储蓄，放3万的预算买房吧，记得这里也是负数。
“Fv”即表示3年后，需要30万首付。如果是一线城市，这个数值要考虑房价未来的涨幅，不过这个问题是三线城市的省会，如今年没涨，估计之后涨幅也有限。
我们看到最下面的计算结果出来了：0.033，这是月汇报，可以*12算年化收益，即未来三年每年要保证39.6%的投资回报。言下之意就是洗洗睡吧，钱不够。
如果提问者决定奋发图强，鞋子不买了，天天下班开专车司机，每个月多赚4000元投入，则：
购房基金的年化回报只需要3.72%，这样看起来，保持收入稳定，收益买买银行理财，完全可以解决首付，甚至提前购房！
不过考虑到专车司机提成大幅度下降，收入稳定很难，找父母帮帮忙，啃老下，要个10万。
购房基金的年化回报需要9.6%，那自己努努力，提高点收入，也是形式一片大好啊。
经过上述测算，可以大致清楚，一方面自己购买的理财产品，应该选择什么样的投资期限，需要多少的投资回报率，需要承受多少的风险。另一方面，自己的生活方式需要做如何的调整，收支如何平衡，也会非常的清晰。
当然，这个只是个简单的测算，还有很多复杂的因素老南没算进去，也没考虑未来房贷的现金流压力测算。但通过这个案例，想告诉你，在自己的理财目标清晰的前提下，简单的测算达成收益率，会让自己的理财方式更加可执行。避免一味追求高收益，而放大了家庭的风险敞口。
再来看看这张老南反复强调的图，是不是明白点，如何理财了？
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今天这篇废话 老南想说
永远记住，上来就看产品，就奔高收益去的理财方式，掉坑里是早晚的事。如果你遇不到一个以你需求为导向的负责的理财师（比如老南这样的），那起码自己要懂得找到自己的需求，测算自己需要什么样的理财产品。
理财其实很简单，关键是自己想明白，清楚自己的能力范围，知道哪些地方不能去。赌场，只要你不进去，你就是在赚钱。
老南曾经说过
南小鹏
国际金融理财师
江苏省理财师协会秘书长，石榴理财师创始人，CFP（国际金融理财师）。海通证券十年，南京国资紫金所两年，略懂财富管理。
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