余额宝收益不到2%，还能买什么？
文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
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最近几个月，十年期国债收益率从3.X%逐渐降到2.6%附近，达到了最近10年的较低水平。
今天看到余额宝的收益也首次跌破2%了。
货币基金收益再次降低
通常国债收益率下降的过程中，货币基金的收益也会逐渐降低。
到4月初，已经有超过40%的货币基金，7日年化收益率不到2%了。
即便如此，市场上还有大量的资金涌入到货币基金中。
主要是最近全球市场波动比较大，大部分普通投资者倾向于追涨杀跌，下跌后亏损卖出了；加上各国推出宽松政策刺激经济，市场上多了很多的资金，资金没地方去，只能找一些风险低的品种。
基本不会下跌的货币基金，就成了短期大资金量买入的品种了。
但这样也会让货币基金的收益进一步下降。
一方面十年期国债收益率下降的过程，货币基金本身收益就会逐渐降低。
另一方面，大量资金流入，也会「摊薄」一些货币基金的收益。
货币基金不到2%的收益，确实是有点低。
如果想获得略高的收益，也不想承担太大风险，怎么办呢？
还可以考虑一下短债基金。
短债基金的投资特征
债券基金的波动比货币基金要大一些。如果只是投资几周，可能会有短期浮亏。
但时间拉长一些，收益大概率比货币基金还是要高的。
债券基金也分很多品种，像短债基金、长债基金、可转债基金等。
其中风险最低、最接近货币基金的一类，就是短债基金。
螺丝钉去年做了一个短债基金为主的、适合短期资金投资的钉钉宝90天组合。
从这个组合的净值走势上，可以看出短债基金的几个特点。
短债基金收益更高
▼特点二：收益比货币基金高1%-2%/年
短债基金的波动风险比货币基金略高一些，历史上的平均年化收益率，比货币基金要高1%-2%/年。
像钉钉宝90组合上线以来，年化收益率达到4%，比同期的货币基金要高不少。
当然，十年期国债收益率下滑，未来钉钉宝90组合的收益率可能没有前几个月那么高。
但仍然是大概率比大部分货币基金要高。
这也是短债基金的特点。
短债基金赎回时间更长
▼特点三：交易上没有货币基金灵活
货币基金交易上比较灵活。按日可以赎回到账1万元（不过超过1万元也没法当日到账）。
短债基金就没有那么灵活了，赎回到账时间会慢一些，没办法当日赎回到账。
也就是说，短债基金，是牺牲了一些灵活性，来换来比货币基金更高的收益。
所以，我们总结一下钉钉宝90天组合的特点：
风险比货币基金稍大，适合投资1个月到几个月左右长度，持有30天以上赎回费免除。 短债基金为主的钉钉宝90组合，可以代替一部分货币基金的功能，是短期投资更好的选择。如果一定要在投资几天几周就马上赎回，那可以考虑货币基金。
总结
所以，原本放在货币基金里的钱，如果1个月到几个月不用的部分，可以考虑转一部分到钉钉宝90组合。
关于90组合的介绍也可以看这里：钉钉宝90天组合答疑汇总
盘活资产，提高一些收益。
不过，如果资金1年以上不用，选择钉钉宝365天组合会更合适一些。
关于365组合的介绍也可以看这里：钉钉宝365还适合买么？
为了方便大家查看，螺丝钉做了一个货币基金、90天组合、365天组合的特点汇总表。
大家可以点击图片，放大查看，根据自己手里资金的特点，选择合适的投资品种。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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