聊聊奥马电器旗下好贷宝（钱包金融）

来源：互金侦探

今天看到一则消息，A股上市公司奥马电器（002668.SZ）发布公告，宣布拟出资1.26亿元与甘肃银行、金徽酒股份有限公司（下文简称“金徽酒”）共同发起设立陇银消费金融股份有限公司（筹）。

奥马电器方面表示，本次对外投资参与发起设立消费金融公司，符合公司发展战略，有利于拓展公司业务范围，提升公司核心竞争力及盈利能。

看到消息的时候，我就想起了奥马电器旗下的那家P2P平台，好贷宝（现在已经更名为钱包金融）。

在看文章之前，还是要声明一下，希望大家全面来看文章，不要因为写到了平台的优势，就把平台吹上天；也不要因为提示了风险，就觉得是在黑平台。自己为自己的资金负责。

钱包金融目前的运营公司为“钱包网金（平潭）科技有限公司”，这家公司的股东则是上市公司奥马电器全资控股的“中融金（北京）科技有限公司”。

钱包金融的法人以前是奥马电器的法人赵国栋，后来变更为“凌昀”，此人在奥马电器任监事。

因此，钱包金融算是血统纯正的上市系平台。

提到奥马电器，不得不提一个人，赵国栋。

在成为奥马电器实际控制人以前，他的名声在支付圈里很响亮。他曾任京东副总裁，网银在线CEO，后来网银在线被京东收购了，整合发展后成了现在的京东支付。

再到后来，就是通过一系列资本运作，控股奥马电器，这件事情，已经成为了经典案例被大家传颂。

在赵国栋入主奥马电器之后，奥马电器大量参与设立了金融子公司，涉及小贷、保险、供应链金融等多个领域。

其实很明显，赵国栋想把奥马电器打造成“奥马金控”，就像当年的熊猫烟花转型成“熊猫金控”。

那么从这一点来说，平台主观跑路的风险基本可以排除。股权结构这么紧密，况且平台一直宣传的A股上市公司旗下，未来如果真的发生风险事件，奥马电器甩锅是甩不掉的。

接下来看看平台的情况。

首先还是要吐槽一下，平台的信息披露做的非常不理想。

在未更名之前的“好贷宝”官网上，可以看到运营数据还是截止至2016年9月30日的成交数据。

而钱包金融的PC端和app端，都没有看到平台目前的成交量，注册人数的数据。

平台也没有介绍运营团队，不过除了赵国栋之外，可以在网上查到另一位高管，袁冰：去哪儿网合伙人、高级销售总监，中汇支付高级副总裁，好贷宝CEO，钱包金服高级副总裁。

目前钱包金融上还有活期产品。年化收益率在6.5%左右，也就是1万元每日收益1.8元左右。

活期每天上午11点开售，侦探没有在11点抢过，因此也不清楚每天有多少额度，基本上都是中午12点多吃饭的时候想起来，把余额的钱转入到活期。有时候下午一点多的时候，也还有活期的额度。

活期的信息披露依旧很差，借款合同里面显示借款人为“上*******司”，因此完全差不多资金流向了哪家公司。

活期并不是当日计息，而是T+1计息，也就是说，周五、周六、周日购买活期的话，都要等到周一才能计息。

上次周五转入了一些资金，结果等到周二才看到周一的计息，有点小小的不爽呢。想想如果在大年三十或者十一国庆当天转入，可是要等到节后才开始计息哦。

活期转入到余额是秒到，不过目前还未操作过提现，因此不太清楚提现的速度如何。

不过平台对于提现还是有很多说明的。

1、提现单笔金融不能超过30万，每日最多提现3次；

2、收到提现请求后，将在1个工作日内进行审核，审核通过，提现金额1~2个工作日转入银行卡；

3、提现5万以下，手续费1元/笔，5万以上，手续费5元/笔；

也就是说，每天最多提现90万元。这个体验感又有点不爽了，对于一些大额投资人来说，还要分拆成多笔，甚至好几天才能全部提现。

除了活期产品之外，平台还有精选项目。1月标预期年化9.56%，2月标10.65%，3月标11.02%。这是在不使用平台加息券的情况下的基础利率。

怎么样？他家的1月标的年化收益率，是不是抵得上有些平台的的三月标了。每天可以签到和抽奖，抽到0.5%的加息券还是很容易的，现在账户里还躺着一张1%的加息券。（顺便说一句，平台pc端和app做的真的很丑，完全是两年前的风格）

还有一点，他家的精选项目中的定期日息宝，也是每日计息的。每天账户都会有一点的收益余额，投资100万三月标，每天都会有大概300元的利息到余额，然后中午再将利息转入到活期。收益大概是5分钱。

如果每天都将利息存入活期的话，不考虑周末转入不计息的情况，可以多拿204.75元（计算方式0.05+0.05*2+0.05*3+...0.05*90）。是不是也是一笔勉强还可以的收入。相当于多拿了0.0204%的利息。

其实除了复投之外，每天计息的方式，可以带来一些流动性，够简单的日常开销。

可是。。。提现太特么的贵了。5万元以下，提现就要1块钱一笔。

如果提现100元，相当于手续费1%了，提现1000元，相当于手续费1‰ 。因此，要么等利息攒多了一起提现，要么还是复投到活期吧。

目前平台上，以车贷标为主，不过即便是这样，还有很多超过20万元的标，侦探看了一下，超过20万的标的中，大多都是中高档的车。

不过钱包金融真的不规避一下政策性风险嘛？自然借款人20万的限额，业内大家都比较谨慎。超过20万的业务，以后还是想办法规避一下吧。

除了车贷之外，还有这类标的，不过从项目介绍中看不到具体信息。侦探已无法去评估相应风险了。

在前段时间，侦探看平台的项目的时候，看到了不少300万的标，大部分标的信息披露都很差。

不过当时看到其中有个标的写了借款公司营业范围。根据营业范围以及相关信息匹配。确认了那家借款企业为“上海银生宝电子支付服务有限公司”，你要问我哪个标我确实是忘了。不过当时查出来之后我直接就把这家公司保存起来了。

而这家公司呢，虽然在咱们看来并不知名，但是。。。人家手里有支付牌照哦。目前支付牌照还是值点钱的。

诉讼中也是一些劳务诉讼，去年和前年共有价值9000余万元的股权被质押。

查了下关联关系，明面上看不到与赵国栋有关，暂时可以排除关联融资。

其它标也查不到什么信息。欢迎大家主动提供。

对了，投资之后的合同上，丙方不是钱包金融，而是“珍宝金服”。

侦探百度了一下，竟然又找到一家平台。（http://www.zhenbaofund.com），就从平台官网来看，可能是钱包金融的资产提供方。

他家1月标预期年化9.56%，2月标10.8%，3月标11.02%。与钱包金融的利率差不多。不过股权上看不出有什么关联。钱包金融上也没有介绍过珍宝金服。算是一个未解之谜吧。

综合来看：

优势：平台背景不错，创始人资本运作手段较强（不过也存在万一哪天因为违规资本运作被证监会调查的风险），1月短期标年化收益比同类背景平台高一点。定期每日的利息可提现。

不足：平台信息披露很差，包括运营数据和运营团队，现在我都搞不清楚资产到底是自己开发的还是与机构方合作的（个人猜测可能两者都有），网站和app体验感较差，活期计息时间T+1体验感不好，大额提现体验感不好，提现手续费体验感不好。

ok，就讲到这吧。

PS：写完一看，太特么的像软文了。要不是因为最近群里很多人在讨论他家，真的不想写。

PPS：顺便提一句，因为投他家最终能拿到18%+的收益，所以侦探才有些仓位，不然，就11%的收益率，侦探还真的看不上。

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