趣聊#001 | 聊聊发卡、支付的那些事儿

当我们在谈及海外支付的时候，信用卡通常是绕不开的话题。

国际信用卡涉及到的主体有持卡人(Cardholder)、商户(Merchant)、收单行(Acquiring Processor)、卡组织(Card Association)、发卡行(Issuing Bank)以及第三方支付(Third-party Payment Service Provider)。

那么，本篇就带大家先来了解一下嵌入式金融、发卡概念以及支付相关业务痛点。

发卡是一种常见的金融服务，尤其是信用卡领域。

通常发卡就是指银行或是其他金融机构向符合条件的个人或企业发放信用卡、借记卡、预付卡等支付工具，并提供相应的金融服务，譬如对账、追踪支出和花销管理等。

发卡所需条件

01牌照资质

需要有银行牌照，同时要符合当地金融监管机构要求。

02资本充足

充裕的流动资金、质量优质的资产以保障支付结算。

03风控能力

完善的风险控制体系，包括风险评估和欺诈监测等。

04技术能力

如支付系统、安全技术等能力，以保证交易环境安全。

05合作关系

与卡组织建立合作关系，如VISA、Mastercard等。

以往囿于高昂费用和落后基础设施等因素限制，发卡并不是大多数企业的可选项。而嵌入式金融作为互联网金融的一种延伸和升级，它的兴起让非金融领域也能享受到更便利、快捷的金融产品和服务，能将金融服务构建到非金融应用程序或平台，且过程很丝滑。

例如比较普遍的现象，就是将金融服务嵌入到跨境电商、社交媒体和生活出行等行业领域，这一金融创新模式的实现，主要是通过API等技术手段完成。

当企业按需选择嵌入发卡、付款等底层能力，就能拥有实时开卡能力，为团队量身定制，带来实际性的便利和更多的选择。

传统发卡业务暴露出的明显不足

● 技术复杂 / 成本高，多支付商集成，开发、维护的技术复杂且成本高。

● 风险大，安全漏洞会较多，需要更多的安全措施以保障数据安全。

● 用户体验差，低效繁琐流程，降低用户运营效率，影响整体使用体验。

● 发卡受限，开卡复杂、申卡难，发卡数有限，无法满足企业用卡需求。

此外，在全球支付过程中，还会出现手续费过高、支付地区受限，以及渠道存在安全隐患等问题，这都会对持卡的企业或是员工个人造成不良的影响；对广告投放、服务订阅等商业线上场景支付产生阻碍，导致国际业务开展速度变慢。

基于传统发卡业务发展模式逐渐粗放的背景之下，Neobank表现积极，致力于通过数字化、智能化打破现有局限，提供全新卡支付产品和服务，希望通过提供一流的支付解决方案，让客户顺利开启全世界范围内的消费支付体验。

如何选择合适的发卡商？

可以将以下作为评估的关键标准：解决方案覆盖范围和功能，是否匹配当前规划；金融基建先进程度，是否能更好拓展多个市场；技术质量和关键产品特性，是否保证交易安全；费用是否透明，对消费者权益的保护是否到位。

基于上述考虑，不少出海企业更倾心简单直观、高效安全的支付解决方案，以提高支付安全性、效率，减少交易失败的可能性，这也成为支付行业的重要趋势。

此外，出海企业还希望通过解决方案，以获取到更好的数据分析和报告功能，使公司能够更清晰消费路径以及效果，以此作为海外营销布局的决策依据。

出海企业全球化布局的深入，促使资金流转场景更多元、高频，也因全球支付过程所涉及的机构和环节繁多且复杂，时常会造成一些不必要的成本损失，如到账延误、被盗刷、费用不透明等，这就对金融机构提出了更高要求。

基于高频多元资金流转需求，如何获取到更低成本、更高效的全球支付解决方案，成为出海企业亟待解决的问题。

如今，可选的支付通道很多，但服务质量水平参差不齐。Qbit趣比汇通过长期探索和深入实践，捕获全球不同行业的支付需求及固有痛点，根据业务场景的不同，研发出量子虚拟卡等核心产品，且通过开放量子卡API，为用户及时解决虚拟卡发行、费用管理等问题。

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选择Qbit趣比汇量子虚拟卡智能化费用管理解决方案，或接入量子卡API，即可享受更高效、便捷的支付体验：

● 卡片设置人性化

Qbit量子卡支持线上开卡、冻结卡、实时查看以及其他管理操作

●  简化操作流程

面向出海企业的智能化卡片管理，随时随地实现消费支付，资金划转流程更简单

● 管理更智能便捷

卡片直连全球账户，支持多卡资金共享，简单操作，即可直接扣款和快速付款

● 安全绑卡

支付方便快捷，支付效率高，风控严格，保障用户支付安全

● 优质资源

卡段优质丰富，开卡不限人数、卡数，可为团队定制，支付稳定、成功率高

● 场景覆盖广

满足海外业务开展所涉及到的平台月租、广告营销推广、服务订阅以及差旅住宿等消费场景

近期，Qbit推出员工卡——企业可通过主账户发起邀请开通员工卡，向员工发放卡片。通过定制化的开卡，全面简化企业支出与员工开支的管理，让费用流程更加高效，一定程度上起到开源节流作用。

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Qbit员工卡方便管理和监控员工消费，减少繁琐报销流程，提高整体工作效率；此外，还能通过设定员工卡消费限额，避免过度消费或滥用信用卡，降低企业风险和不必要的成本损失。

面对海外商业场景高速变化带来的挑战，Qbit趣比汇为出海企业及员工提供更实时、多元和安全的支付服务，提高交易效率，助力企业稳固国际业务的同时，优化客户使用体验。

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