为刺激股市，日本65岁老人退休金被强制投入股市？

羽毛友里恵

来自神奈川县 父母工作的缘故出生在东京，在茨城县以及千叶县接受教育。
受到翻译家外公、在华创业的母亲的影响，从小学开始对外语感兴趣，参加各类比赛。获得过全日本高中生英语演讲比赛奖项，高中时期选修了中文和韩语，之后遇到了命运的另一半。与中国人结婚步入婚姻。

这是《外国人眼中的中国》第184篇

一张“2025年-2055年延迟退休政策年龄测算推演表”在各大社交网络平台疯传。按照推演表，1990年之后（含1990年）出生的人员，不论男女都将调整为65岁退休。

一时间舆论哗然，这促使我产生了撰写关于日本退休制度及企业额外退休福利补贴的想法。

目前，日本企业普遍遵循两大原则：“设定60岁以上的退休年龄”以及“雇佣所有希望继续工作的员工直至65岁”。至于70岁的雇佣，企业虽负有努力促进的责任，但并非强制要求。

根据厚生劳动省发布的《令和4年高龄者雇佣情况报告》，高达99.9%的企业已表示，在员工希望的情况下，能够支持其工作至65岁，这一比例较去年上升了0.2个百分点。

此外，还有27.9%的企业能够灵活安排员工工作至70岁，这一数字较去年增长了2.3个百分点；同时，39.1%的企业已建立了制度，确保员工有机会工作至70岁以上，这一比例也实现了2.5个百分点的年度增长。

身边很多人非常愿意持续工作至晚年，这不仅能保持思维活跃，预防老年痴呆，同时也是为了实现自我价值，尽量不给子女增添经济或照顾上的负担。

然而，一个现实而迫切的问题是，雇主是否会选择继续雇佣而非裁员，这确实是一个需要考虑的重要因素。

我父亲即将步入退休生活，原本根据公司惯例，他应能收到一笔丰厚的额外退休补贴。然而，最近我们得知了一个变化：从今年起，这笔补贴将一分为二，一部分如常直接汇入银行账户，而另一部分则要求强制性地投资于日本股市，具体需自选三支股票进行购买。

这意味着，选择得当或能带来额外收益，而若不慎，则需自行承担风险。面对这一新方案，同事们反应不一，有的精心研究股市动态，有的则出于稳妥考虑，直接选择了自己公司的股票。据我父亲所言，不少人对这一新方案感到困惑不解。

谈及日本股市，近期确实呈现出强劲的牛市态势，涨幅显著，这或许受到了安倍经济学“三支箭”政策以及巴菲特等知名投资者重仓日本商社等多重因素的推动。

巴菲特认为日本股市具有吸引力，特别是其五大商社（伊藤忠商事、丸红、三菱、三井和住友）等公司，这些公司具有高现金流、高股息、审慎的财务管理以及不增发新股的特点，这些都符合巴菲特的投资理念。巴菲特利用日本低利率的环境，通过发行日元债券筹集资金，然后以较低的成本投资高股息率的日本股票。这种策略允许他以较低的融资成本获得相对较高的投资收益。

然而，市场总有起落，牛市之后难免迎来熊市的调整。更令人瞩目的是，有新闻报道指出，一些小学甚至开设了股票投资课程，意在从小培养孩子们的财经素养与风险意识，尽管这在一定程度上引发了关于“是否过早培养股民”的讨论。

我个人对股票的接触始于大学的专业课程，从模拟交易起步，逐步踏入了真实的股市。在这个过程中，我深刻体会到了“投资需谨慎”这句话的分量，因为每一份研究报告的末尾，几乎都会以这句话作为提醒。

至于小学生未来是否会真正涉足股市，这虽看似不可思议，但在当前金融知识普及日益广泛的背景下，也并非全无可能。

至于我父亲面临的退休补贴新政策，要求将部分补贴用于股市投资，这一做法或许正预示着一种趋势：从大型企业开始，逐步向中小企业蔓延，让原本对股市敬而远之的人们，也不得不因现实需要而涉足其中。

当前备受瞩目的NISA（非课税储蓄账户）政策，旨在通过增加股市的资金流入与提升市场活跃度，促进日本民众将个人储蓄转化为投资，进而助力日本股市的繁荣。面对众多朋友关于是否应加入NISA行列的咨询，我认为这需根据个人情况而定。

对于经验丰富的老股民而言，NISA无疑是一个极具吸引力的选项，因为它能在规定期限内为股票、基金等金融产品的投资收益提供免税优惠，相较于日本通常的约20%的征收税率，这无疑是一大利好。然而，对于股市完全的新手，我则建议谨慎考虑。

NISA政策下，有两种主要类型可供选择：“一般NISA”与“积立NISA”。前者每年提供高达120万日元的免税投资额度，几乎不受投资项目限制，投资者可以自由选择心仪的股票或信托基金等金融商品。

而后者，“积立NISA”（意为“累积NISA”），则每年享有40万日元的免税投资额度，专注于定期定额投资。积立NISA要求所投资产品必须符合金融厅设定的条件，即适合长期投资与分散投资的信托基金，因此选择范围相对有限。

对于投资初学者而言，积立NISA可能是一个更为稳妥的选择。它无需投资者时刻关注市场动态，只需设定好每月的投资金额与选定的信托基金，系统将自动完成购买与分散投资，大大降低了投资门槛与操作难度。

在挑选基金时，虽然不必过于纠结，但仍需保持长期视角，避免盲目追求短期收益。对于新手投资者而言，更重要的是在不影响个人生活质量的前提下，合理规划投入金额，并牢记“长期&分散”这一黄金原则。

重要的事情说三遍：投资需谨慎，投资需谨慎，投资需谨慎！

* 专栏内容为作者独立观点，不代表和之梦立场。

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文字 | 羽毛友里惠

编辑 | 萱

图片｜羽毛友里惠、网络

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