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没收孩子的压岁钱? 提升孩子财商的机会就要这么被你错过了……


“如果把钱的教育写成一本大书,我想也不过是上下二卷,上卷是钱怎样来,下卷是钱怎样去。”

                                                                              ——梁实秋《钱的教育》


春节到了,有多少人默默打开之前火爆全网的《全国压岁钱地图》,找到了年终奖的去处……

一轮轮包红包、收红包的“仪式”结束后,小朋友们面对“一夜暴富”的现实和“巨额财富”欢欣鼓舞,对家长们来说,压岁钱带来的挑战远没有结束,更难的来了:这些钱该怎么办?

方案一:没收

“我先帮你存着,回头等你长大了再还给你。”而事实往往是……

方案二:以此为契机对孩子进行理财教育

“难道要把所有的压岁钱都给孩子吗?这可不行!孩子太小了,什么都不懂,把钱拿去乱花怎么办?”

事实上,如果小的时候不知道怎么管理10块钱,长大以后常常也管不好1万块钱、10万块钱或者更多的钱。

“这其实都是我用给出去的红包‘换’回来的!都是我的血汗钱啊!”

然而,钱是递到孩子手上的,孩子自然会觉得这是给自己的,是“私有财产”。

与其纠结这笔钱的归属问题,不如换个角度,趁此大好良机,利用这笔钱提升孩子的理财素养,培养孩子的财商,机会难得,走过路过不要错过……

压岁钱该怎么用?

1.把压岁钱分别放进3个“储蓄罐”

“储蓄罐”1——“需要”

日常开销,包括生活中常用的如学习用品、生活用品等等,比如公交车费、餐费、书费。这一部分钱最好是留着现金,让孩子看得到里面的钱。

“储蓄罐”2——“想要”

这个是孩子的梦想目标。起初时可设置得偏低一点,如孩子想要的游戏机、玩具等等。这部分金额可占压岁钱总数的50%以上,可以存进银行。

“储蓄罐”3——投资账户

投资账户里的钱可以分为两部分:一是存进银行,二是由父母代购理财产品。例如买股票、基金、少儿保险等,这个罐子里的钱是用来生钱的,也就是要想办法投资,让钱越来越多。父母最好不要轻易挪用这笔钱,保证孩子的知情权。

2.开设压岁钱账户,长期储蓄理财

孩子十四五岁时,父母应该尝试把压岁钱账户的管理权转交给孩子。如果父母之前的功课做足,就不用担心刚进入青春期,略带着叛逆的孩子把压岁钱转手变成了一堆游戏币。当然,在转交之前,父母应该和孩子进行一次认真的谈话。让孩子谈谈对金钱的理解和未来对账户的设想。对于金额特别大的账户,父母也可以逐年或者分批转交。

如果还是不放心,也可以先不动用,然后把这些钱作为孩子上大学的基金。让孩子知道他长大了,而且自己也有钱了,应该用自己的钱去交学费,这样既可以减轻父母的经济负担,孩子也可学会自力更生,对自己负责。

3.父母暂为代管

对于0-3岁的孩子,父母可以把孩子的压岁钱做成一本成长记录册;等孩子3-5岁,可以让孩子看着账本自己数压岁钱;等孩子上了小学,学会了写字计算,可以让孩子自己记录,算一算累计金额。

4.用压岁钱教孩子理财

有的家长会帮孩子开银行账户,用来存红包。在节后的第一个交易日,会把这些压岁钱凑个整数,买入基金。每年还会做一些投资管理,让孩子自己计算压岁钱,或者给他看买入的基金或股票的曲线图。假如孩子有些兴趣,就给他简单地讲讲金钱与投资。不知不觉,孩子能掌握很多金融知识。 

四个细节帮孩子善用压岁钱


1.支出使用有计划

——帮助孩子草拟"压岁钱"使用计划,按照"先学习,后生活,最后零花"的次序安排支出,并严格按照"量入为出,收支平衡"的原则使用这笔钱。

2.收支账目要会记

——教会孩子记录收支流水账,每用一笔钱,都要记清时间、用途和余额,让孩子对自己的财务状况心中有数。这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯,同时也培养了孩子的自立意识。

3.家庭观念要加强

——当家里出现一些经济困难,或者需要购买大件物品时,让孩子也出一部分钱,这不但合理使用了孩子的压岁钱,而且可以增加孩子的家庭观念,提高孩子的责任感。

4.要懂孝敬和关爱

——家长还应该告诉孩子,压岁钱是长辈爱心和祝福的体现,除了自己使用外,还可以买一些礼物送给长辈,表示对长辈的孝敬和热爱。当社会和有困难的人需要时,也可以拿出来作为爱心捐助,使压岁钱的使用更有价值、有意义。这种压岁钱的使用是对孩子爱的情感的教育体现,使孩子感受从接受别人的关心关爱,到对别人的关心关爱的一种情感体验与转化。

不同年龄段如何规划压岁钱3-5岁

第一件事:你需要用钱来买东西。

这件事的意义其实在于:让年龄小的孩子明白金钱的意义。

活动1:认清每一种硬币和纸币以及它们的价值;

活动2:跟孩子讨论一下哪些东西是不需要花费的,比如和家人、朋友一起玩耍;

活动3:解释清楚一些需要付费的东西,比如糖果、饮料或者衣服。

第二件事:你通过工作来赚钱,即要明白金钱的来源。

活动4:给孩子讲解你的工作内容;

活动5:走访你周边的邻居、亲戚、所在的城市,并指出在工作的人们(比如公车司机、商场售货员);

活动6:给孩子解释为什么人们要开创自己的事业(比如商店、餐馆和一些企业);

活动7:鼓励你的孩子去思考,如何通过设立一个卖柠檬水或者饼干的小摊位来赚钱。

第三件事:你可以在买东西之前先等一等。

活动8:当你的孩子正在排队准备进游乐场,准备进餐厅……的时候,告诉他们,有时候,我们想要的东西是需要等待的;

活动9:找三个罐子或者瓶子,分别贴上标签,一个是储蓄用的,一个是开销用的,一个是分享用的;

活动10:建议你的孩子将一部分得到的钱存到“储蓄罐”里,这样他们就可以在存够钱的时候买他们想要的东西。

第四件事:“你想要”和“你需要”是有区别的。

活动11:当你在外面购物时,给孩子指出哪些是必需品(比如食物和衣物),然后问一下你的孩子有哪些东西是他想要的但是不是必要的(比如某些昂贵的玩具);

活动12:跟你的孩子聊一下家里平常是怎么样决定,要买哪些东西和不买哪些东西。问一下孩子觉得哪个更重要:买饼干或者新鲜的水果?买乐高还是小汽车?

活动13:画一个圆圈,将它分成几个部分:食物、房租或者房贷、衣物以及可买可不买的东西,让孩子知道可以支付的钱是有限的。

6-10岁

第五件事:关于如何使用你的钱,你需要做一些决定。

活动14:让孩子参与到你的一些小决策中。例如,在超市,给你的孩子解释为什么你选择这个货品而不是其他的货品;

活动15:给孩子十块钱,让TA挑选自己想要买的水果;

活动16:和孩子一起出去购物时,大声地问一下自己:“我是不是真的需要这件物品?我可不可以向别人借来而不需要花钱买?在别的地方买会不会比较便宜?”

第六件事:决定购买之前先货比三家。

活动17:跟你的孩子一起挑选一个玩具,并在多家实体店或者网络上寻找,对比各家店铺的价格;

活动18:使用优惠券或者折扣卡,并让你的孩子知道你省下了多少钱。

第七件事:在网上登记个人信息是很危险的,甚至会付出高昂的代价。

活动19:留意一下你孩子浏览了哪些网站;

活动20:挑选出一些合适的网站,将不合适的网站屏蔽掉;

活动21:告诉孩子,当他使用电脑时,永远不要将个人信息告诉别人,比如生日、地址、电话号码或者学校名称等,并将此定为规矩;

活动22:孩子在网上购买任何东西之前都必须得到你的允许。

第八件事:将你的钱存在储蓄账户里可以保障它的安全并且得到利息。

活动23:带孩子去附近的一家银行;

活动24:咨询一下一个储蓄账户的利息率是多少;

活动25:和孩子一起讨论,储蓄账户里的钱是怎么被银行保管的。如果这家银行停业了,孩子将会拿回他的钱;

活动26:给你的孩子开一个储蓄账户。

11-15岁

第九件事:每得到一块钱,应该存下至少一毛钱。

活动27:鼓励你的孩子将收入的10%存起来;

活动28:让孩子设立一个目标,允许他们买想买的东西,并努力朝着目标存钱、赚钱;

活动29:不断强化孩子的储蓄习惯,每年都要带着孩子去两、三次银行,将钱存起来,而且每次都要看一下比上一次来多了多少钱;

活动30:考虑一下制作一个“匹配方案”,TA每存起10块钱,就给他1块钱。

第十件事:在线输入个人信息是有风险的,因为有人会盗走它。 

活动31:跟孩子一起讨论网上输入信息的危险性;

活动32:解释为什么小偷可以用身份证号码或者其他个人信息来登录你的信用卡,并盗走你的账户;

活动33:告诉孩子,绝对不要回复陌生人发来的邮件或者点击那些突然弹出来的广告,并将这件事定为规矩。

第十一件事:尽早将钱存入银行,你的钱将因复利而涨得越多更快。

活动34:复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生的利息加入本金里,以计算下期的利息;

活动35:和孩子一起算一下如果存下一笔钱,今后每一年会有多少复利;

活动36:和孩子讨论一下他们可以存多少钱,他们什么时候会放弃继续存钱,这样做是否值得。

第十二件事:使用信用卡就像贷款一样,如果你不能每个月都将账单还清,你将会被收取利息,甚至欠下比你的账单还贵的钱债。

活动37:和孩子探讨,为什么不应该使用信用卡去买你没有足够现金去支付的东西;

活动38:与孩子一起上网查看信用卡可以提供的好处有哪些,并将其与银行提供的利息作比较;

活动39:跟孩子聊一下为什么信用卡在网上购物时是很有用、很方便的。

15-18岁

第十三件事:比较各所大学的好处时,将学校所需的费用列进考虑范围内。

活动40:让孩子知道,知识带来的力量一定会显露,上过大学的人的薪酬、生活质量普遍会比没有上过大学的人高;

活动41:讨论一下你每年可以为你孩子的大学交多少学杂费用。

第十四件事:你应该避免使用信用卡去购买现金不足以支付的东西。 

活动42:和你的孩子一起填收支表;

活动43:跟孩子一起探讨为什么有一个收支记录表可以帮助他合理使用信用卡;

活动44:将这条规则带回家:当你决定要用信用卡时,必须保证每个月的还款日要还清那一期的款项;否则,你会被收取高额的利息费。

第十五件事:你的收入是需要缴税的,所以你实得的收入会比你预想的少。 

活动45:给孩子讲一下总额工资(扣减前的数目)和净额工资(实际拿回家的数目)的区别;

活动46:给孩子解释一下为什么要纳多少税是建立在你赚多少工资的基础上的(比如,不同工资的人所需缴纳的税额和税率都是不一样的);

活动47:和孩子一起讨论税收的作用,包括学校、道路维修费和老人的医疗帮助费用。

近年来,发达国家和新兴经济体越来越关注公民的理财素养,因为缺乏理财素养是导致个体做出错误理财决定的因素之一,而这些错误的决定会产生巨大的负面溢出效应。当今的儿童长大后会面临比我们现在更多的理财产品和服务,他们对理财产品和服务的需求也会不断增长,他们面临的财务风险也会日益加剧。理财教育势在必行。

家庭教育固然重要,学校教育也必不可少。许多OECD国家都已经开展了提升青少年理财素养的课程,制定了相关的指南和框架。为了让更多国家了解已有的经验,OECD组织编写了《青少年理财教育:学校的角色》一书,为提升全球青少年理财素养助力。

提升青少年理财素养,我们在路上!


文章节综合整理自网络。

《青少年理财教育:学校的角色》

经济合作与发展组织 著

教育科学出版社2018年4月出版

点击文末阅读原文

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内容简介:本书由OECD组织编写,不仅为PISA的理财素养测试提供了重要参考,而且受到了G20峰会领导人的认可与欢迎。本书分析了学校在对青少年进行理财教育时所面临的挑战,难能可贵的是,本书还为政策制定者和利益相关者提供了一个切实可行的框架,用以帮助他们了解青少年理财教育的需求、不同国家在不同情形和教育体制下采取的有效做法、现存理财教育的各种学习框架以及在中小学有效开展理财教育的指南等,是相关人员开展青少年理财教育的实用锦囊。



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