IIGF观点 | 绿色金融支持乡村低碳振兴相关政策浅析

党的十九大报告中提出乡村振兴的发展战略，我国人民银行和银保监会也相继推出了一系列政策和指导意见，引导金融市场和金融机构有序地投入到全面推进乡村振兴的战略中。由于乡村是具有自然、社会、经济特征的地域综合体，绿色是我国乡村振兴的底色。双碳目标下，如何通过绿色金融推动乡村的低碳可持续发展已成为亟待解决的问题。本文通过梳理我国乡村振兴的现状和支持乡村振兴绿色发展的政策，剖析绿色金融在推动乡村振兴中所遇到的问题，并提出相关政策建议。

一、乡村振兴发展现状

现阶段我国如期完成了新时代脱贫攻坚目标任务，现行标准下农村贫困人口全部脱贫，贫困县全部摘帽。为全面建成小康社会作出了重大贡献，为开启全面建设社会主义现代化国家新征程奠定了坚实基础。根据国家乡村振兴局统计，2021年，脱贫人口人均纯收入达到12550元，比上年增加1810元、增长16.9%。中央新增发放小额贷款752.6亿元，支持180万脱贫户和监测户发展产业，产业帮扶开始从到人到户向促进区域产业整体发展转变。脱贫地区特色主导产业产值超过1.5万亿元，比2020年增长4％。全年推动脱贫劳动力务工就业3145万人，比2020年增加126万人。2021年脱贫攻坚成果得到巩固和拓展，守住了不发生规模性返贫的底线。随着我国把绿色低碳转型发展作为重大战略规划，乡村振兴必然与绿色发展密不可分。乡村振兴作为低碳发展的重要组成部分，更应当推动传统农业绿色升级。金融是现代经济的核心，在乡村振兴中承担着重要职责，全面推进乡村振兴离不开金融的有力支撑。根据银保监统计数据显示，截至2021年末，涉农贷款余额43.21万亿元。金融机构在推进乡村振兴发展与低碳减排战略中发挥着重要作用，为农村绿色产业、农业循环经济、乡村污染防治等提供相应金融服务支撑，形成乡村经济发展和生态保护的有机结合，推动乡村全面振兴，推动农业农村现代化建设，从而提高乡村金融服务水平支持农村低碳发展。  

二、金融机构支持乡村振兴相关政策

近年来，我国陆续发布多项政策鼓励金融机构支持乡村振兴发展，引导金融机构资源向农村倾斜，补齐短板，满足乡村振兴多样化需求。从2018年，十九届五中全会审议通过的《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（以下简称《意见》）中提出要把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。《意见》重点强调了金融服务对乡村振兴的发展方向，强化了金融服务方式创新；同时在人才培育机制也鼓励专业人才参与到制定乡村振兴政策，意味着我国对乡村振兴发展的重视程度不断加深。2019年，国务院发布《关于促进乡村产业振兴的指导意见》（以下简称《指导意见》）明确大力发展节地节能节水等资源节约型产业，建设农业绿色发展先行区。此次《指导意见》侧重乡村绿色产业的绿色发展，同时引导县域金融机构去支持乡村产业。2021年国家能源局、国家乡村振兴局等联合发布的《加快农村能源转型发展助力乡村振兴的实施意见》（以下简称《实施意见》）提出到2025年，建成一批农村能源绿色低碳试点，推动构建清洁低碳、多能融合的现代农村能源体系。此外，《实施意见》还提出利用数字技术，加强农村信息基础设施建设。可见，乡村振兴同时需要数字技术的有力支撑。2022年3月，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》。4月，中国银保监会发布《关于2022年银行保险业服务全面推进乡村振兴重点工作工作的通知》。强调金融服务全面推进乡村振兴重点工作，加大对金融科技、“三农”绿色金融产品和服务体系。从顶层设计引导上可以看出，国家在金融机构支持乡村振兴的方向上越来越重视低碳农村与数字农村的建设发展，逐步加强引导金融机构对绿色乡村振兴的支持和服务力度。在乡村振兴过程中充分融合金融、低碳、人才与数字技术因素。

三、金融机构支持乡村振兴所面临的问题

乡村振兴离不开金融支持，金融也应该为乡村发展提供保障。2018年9月26日，中共中央国务院颁发的《乡村振兴战略规划（2018－2022年）》提出要健全适合农业农村特点的农村金融体系，更好满足乡村振兴多样化金融需求。但是农村金融仍然是我国金融体系的短板，在发展过程中仍然面临很多问题。
（一）涉农绿色金融产品创新不足产品同质化严重，金融机构针对农村金融产品品种较少，服务也未完全配套。例如证券、保险、担保、基金等金融机构针对“三农”的绿色金融产品或服务相对较少。金融机构绿色金融债券等方式支持污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业还有待拓展。此外，金融机构通过数字技术支持金融机构将大数据、人工智能等程度较低，应当充分发挥数字技术运用到绿色农业金融服务中，对绿色涉农项目筛选及解决信息不对称等问题。整体来看，针对农村的金融产品和服务创新及技术依旧面临考验。（二）农业绿色信贷风险相对较高由于农业受到季节和气候的制约，难免受自然风险影响，其经营成本与经营风险更高，增加信贷风险，这也增加了金融机构对农业绿色信贷投放顾虑；且由于缺少抵押物和担保机制以及针对农业保险的保险机构相对较少，涉农金融机构发放贷款面临着风险压力，为金融机构助力乡村振兴带来挑战。此外，农村金融基础设施底子薄弱，体制机制不健全，基础设施不足等原因，很难吸引到优质低碳环保企业及项目；也使金融机构支持农业信贷发展面临挑战。（三）缺乏专业的人才支持一方面，金融机构专业人才储备不足，尤其是涉农金融转型人才还难以适应乡村金融服务的要求，未形成精细化管理。金融机构开展绿色金融业务，需要具备金融、环境、绿色产业等相关知识的复合型绿色金融人才。由于工作地点与环境等诸多原因，绿色金融人才短缺严重制约了绿色金融产品和服务方式的创新开拓。另一方面，由于涉农专业人才的短缺，针对绿色农业项目没有明确的目标计划、造成服务“三农”的精准度不高、力度相对较弱，最终也会影响金融机构在涉农层面的披露数据。

四、金融机构支持乡村振兴的相关建议

支持乡村振兴低碳化发展，是实现国家“双碳”目标的重要环节。针对当前乡村振兴低碳转型中所出现的问题，还需要加大金融机构对乡村绿色信贷的投入力度、强化金融数字技术以及组建专业的乡村振兴发展团队来全面助推乡村振兴。

（一）加强金融机构基础设施绿色信贷支持力度

未来，为进一步推进乡村振兴，金融机构需要继续加大对乡村绿色信贷的支持力度，优化乡村金融信贷服务体系，提高信贷供给能力，发挥自身优势，为乡村振兴提供更加便捷且全面化的金融服务。具体而言，一方面，对于银行而言，要不断丰富银行“三农”绿色金融相关产品。围绕新型农业经营主体、贫困户和农村特色产业，加快推进农村信贷产品和服务模式创新。对于保险机构而言，针对农业开发更多特色化品种保险，增强农户抵御市场及环境风险的能力。对于其他金融机构，积极鼓励农业担保、信托、基金、资产管理等金融资源，利用自身业务服务乡村振兴战略；另一方面，发挥金融机构优势制定差异化信贷支持举措。加强对乡村振兴基础设施和薄弱环节的中长期信贷支持。针对乡村振兴基础设施建设，精准信贷投放，更好地融入乡村振兴发展。同时，金融机构应当加强对乡村地区低碳、环保以及节能项目、企业的服务，引导乡村低碳化转型。

（二）借助金融机构数字科技技术引导农村绿色项目发展

金融助力乡村振兴应当结合数字技术，推动农村数字化发展。充分应用大数据、人工智能、区块链、物联网等数字技术提高金融服务质量。数字技术能够弥补传统金融服务的不足。首先，通过数字技术大数据的精确算法，筛选优质客户。

通过设置授信评分排除高污染、高耗能的企业，引导向绿色、环保企业或者项目靠拢，通过数字技术支持农村低碳转型。同时，金融机构运用碳减排支持工具，加大对符合条件的农村地区风力发电、太阳能和光伏等基础设施建设信贷支持。

借助数字技术，帮助乡村项目企业缓解融资问题，打造绿色循环的乡村振兴能源体系，积极探索金融机构绿色低碳支持与乡村振兴的融合发展，达成绿色能源产业发展和乡村振兴互惠双赢。

（三）加强金融机构乡村振兴人才队伍建设

加强对金融从业者的培训工作，例如金融知识、数字技术知识、低碳减排等，强化金融从业人员乡村地区绿色金融知识培训，使金融服务更具有针对性。同时，加强金融机构乡村振兴基层队伍建设，可以派驻工作人员在乡村进行专业指导，金融机构内部可以设置专业的乡村振兴委员会或者乡村振兴小组，为乡村市场主体提供更加全面的绿色金融服务。金融机构内部涉农小组制定具体乡村振兴、涉农绿色项目的规划目标，包括绿色涉农项目的投向、用途以及金融等方面。此外，通过金融机构内部乡村振兴委员或者小组的设置使得涉农项目披露更加全面准确，明确金融机构对乡村振兴资源投入的统计指标、绿色项目碳减排数据等。

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[5] 陆岷峰，低碳经济背景下，金融服务乡村振兴的痛点分析与应对之策，零壹财经

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作者：

朱晨晨 中央财经大学绿色金融国际研究院助理研究员，长三角绿色价值投资研究院助理研究员

周文静 长三角绿色价值投资研究院科研助理

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新媒体编辑：白璟