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罗尔当初要是加入“相互宝”,就不会被千夫所指骂残了

艾川 冰川思享号 2018-12-14

稍加分析就会发现,这不是我们平时在网络上经常见到的网络募捐,而是一种基于互联网技术的群体性互帮互助,它的优势,要远远大于网络募捐。




冰川思想库特约撰稿 | 艾川


11月27日,蚂蚁金服旗下的相互保突然宣布,从中午12时开始,不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》,改为基于互联网的互助计划,并更名为“相互宝”。

 

▲ 11月27日,蚂蚁金服旗下的“相互保”宣布更名为“相互宝”。


据悉,“相互保”更名为“相互宝”之后,老的“相互保”用户可以升级到新“相互宝”,并无需重新计算等待期。新“相互宝”的服务进行了三点优化:

 

一是每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元,如有多出部分全部由蚂蚁金服承担;

 

二是管理费将从原来的10%下降到8%;

 

三是未来如果“相互宝”的参与人数低于330万,计划也不会立刻解散,将继续为用户提供一年的大病保障。


从改名到服务优化,可以看出,蚂蚁金服这项业务的性质,已经从相互保险转变为网络互助平台,重新回到人们似曾相识的“网络募捐”,但稍加分析就会发现,这不是我们平时在网络上经常见到的网络募捐,而是一种基于互联网技术的群体性互帮互助,它的优势,要远远大于网络募捐。


隐私保护的难题怎么破?


互联网无远弗届,理论上住在南极的人,可以立刻给住在北极的人提供帮助,但是两个素未谋面的人之间,如何知道对方的真切需求?

 

于是需要帮助的人,必须向所有人公布自己的个人和家庭信息,也就是说,在向不特定的人群寻求帮助的时候,必须向所有能够见到帮助信息的人,公布自己的所有隐私,否则别人怎么知道你的困难在哪里呢?

 

图/图虫创意


在朋友圈里,我们经常见到来自天南海北的朋友转发他们熟悉的人士的求助信息,里面包含着求助者的姓名,职业,住址,家庭成员,经济状况,疾病进展,等等。

 

但设身处地地换位思考一下,为了获得帮助而交换出去的这些个人信息,实际上很可能永久存在于网络世界,如果相关的存储服务器不发生物理损坏,它将永远伴随这个家庭,今后这个家庭哪怕非常显贵而需要遗忘这些不愉快的时候,这些信息说不定会反复出现,给后世子孙制造无尽的麻烦。

 

向陷入困境的人提供帮助,是出于善意,理论上,如果出于善意,我们不需要知道那么多他人的信息。目前的网络互助平台很难做到这一点,但是蚂蚁金服可以做到。

 

加入“相互宝”的成员,在需要提供帮助的时候,不必要再向所有人出示自己的个性信息,而是由第三方的专门机构核实情况,既获得了帮助,也不必泄漏个人隐私,可谓两全其美。


一直以来,蚂蚁金服都非常注重保护消费者的个人隐私。11月28日,在中国消费者协会发布的《100款App个人信息收集与隐私政策测评报告》中,在交易支付类App里,蚂蚁金服旗下的产品支付宝就独占鳌头获得了四星的评分,排名第一。


求助者的诚信还是个问题吗?


网络求助面临的另一大难题,是求助者的诚信问题,这涉及两个方面,一个是求助信息有假,二是类似于“骗保”的诈骗手段。

 

关于前一个方面,很自然地让人想到前两年深圳的“罗尔事件”。罗尔的女儿罹患白血病,他向网络世界发出求助信息,由于描述的境况悲惨,激发了人们的同情心,很快就募集到需要的医疗款而且富富有余。

 

但是很快,人们又挖出罗尔没有告诉人们的其他信息,比如他有几套房之类。很多人觉得罗尔诚信有亏,自己向一个骗子捐了款,不值得,并由此怀疑到网络帮扶的可靠程度。

 

但如果从“相互宝”的角度来看,这就不是个问题。因为你被帮助的前提,是加入了“相互宝”,缴纳了一定的资金(比如158元),成了他的用户,哪怕说话办事不靠谱,也天然地享有被它帮助的权利。


▲ 升级后的相互宝。


而关于遇上类似于“骗保”的诈骗,这需要客观看待。

 

一方面,在保险领域,“骗保”现象一直是存在的,并不能说,因为是网络互助平台,就比保险领域更能屏蔽“骗保”现象。

 

另一方面,防范“骗保”本身也是蚂蚁金服的责任,它一则可以背靠阿里巴巴的大数据优势识别骗保,二则可以用管理费聘请专门团队,核定“相互宝”成员真实的医疗信息,以免其他成员利益受损。


此外,蚂蚁金服还有一个“赔审团”制度,这个制度已经运用于“宝贝守护计划”,截至8月份,共有8万余名该计划用户获得赔审员资质认证,累计13万赔审员完成10例赔审团案件审议,争议点涉及此前“相互保”成员投保前如实告知、医院诊断与疾病定义不一致等,其中4例案件申请人诉求获得赔审员们的支持。


可以打破社交圈内部互助的局限吗?


互联网发展到今天,社交化逐渐成为人际交往的主流方式,它带来的一个弊端是,处在一个网络社交圈子之内的人,很不容易知道其他圈子在谈论和关心什么。

 

这种状况反映到网络互助领域,你就会比较悲伤地看到,不同的人在网络上求助所获,竟然会有如此大的差异。

 

很明显,有的社交圈层比较富裕,一旦有求助信息进去,很快就会募集到需要的资金,而有的社交圈层不那么富裕,求助信息进去后,没有什么反应。


图/图虫创意


此外,人的阶层属性,也大大影响到募捐效果。我们经常看到,一个普通农民的求助金额与他募集到的资金之间,通常总是有很大距离,而一个有一定名望的人士,如果他要向网络求助,通常总是能够获得满意的效果。

 

这是社会阶层和贫富分化投射到网络世界的自然反应。但是“相互宝”可以在很大程度上改善这种网络互助的窘境。首先,它是一个开放平台,不是一个网络社交圈子,任何人都可以参加其中;其次,帮助的人和被帮助的人是不特定对象,排除了个人之间的好恶带来的不确定性;再次,费用不多,甚至承诺2019年不超过188元,可以说不存在经济压力,门槛是很低的。


从“起会”到网络互助平台


所谓“起会”,就是发起成立一种小规模的群众经济互助组织。入会者每人定期拿出规定数字的金额,集中由某一人收用,轮流收用完毕,会散。《醒世姻缘传》第35回上有:“凡有人家起会,都要插在里边。” 老舍《骆驼祥子》也有:“自己等钱用么就请会,赶明儿人家也约自己来呢?起会,在这个穷年月,常有哗啦了的时候!”

 

▲ “相互宝”的宣传标语——“帮助他人,守护自己”。


可见,起会这种互帮互助的形式,是中国古代就有的民间传统,它的运作要成功,离不开熟人社会的相互信任。从最基本的理念来说,“相互宝”应该算是网络时代的“起会”,但是它又要比“起会”高级和完善得多。


首先是专业的财务管理,确保资金的合理合法使用;


其次是蚂蚁金服的托底,2019年如果遇到超支,将由蚂蚁金服支付不足部分,遇到低于330万人参与,将不会立刻解散,而是继续为用户提供一年的大病保障。它不会像有的人担心的那样,遇到瓶颈撒手不管,像《骆驼祥子》里说的“哗啦了”。

 

再次,“相互宝”虽然脱离了民间“起会”的熟人社会,进入到完全由陌生人构建的互助团体,但是,它的诚信并没有因此丢失,尤其是引入区块链技术后,可以确保信息不被篡改,这无疑是为成员的诚信提供了技术保证。


“起会”这个古老的群众互助形式,经过蚂蚁金服借助互联网技术的改造,成为一种超大型的民间互助平台,使之成为人人可以参与的保障性措施。应该说,这是一个很了不起的创意。


在整个实施过程中,一定会遇到这样那样的问题,包括政策的、组织架构的、资金使用的、人心人性,等等。但是没有起步,你永远不知道能走多远。


(投稿邮箱:bcsxk2016@163.com) 



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