破解保险公司市场对标问题：“13精”数据库-预算管理辅助系统上线丨12月第二周更新
预算管理辅助系统 上线背景及逻辑
经常有公司企划部和财务部的同事、领导与我们交流，希望“13精”数据库能够对公司的预算制定和经营评价有所帮助。
对此，我们在“13精”数据库“深度应用子库”里面做了一些努力，将为客户公司提供更多的市场对标数据
关于保险公司的经营问题，“13精”之前讨论过：
《破解保险公司经营杠杆难题之二：保险公司总部、分支机构定编多少合适？——5项指标看大型、中小型公司人员与规模的关系~》
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系统分析逻辑
✴管理学大师彼得德鲁克 认为：
企业存在的价值是创造绩效，持续的创造绩效！
翻译成保险经营的语言就是：
❇要有ROE
❇要有比较高的ROE
❇要有持续的比较高的ROE
保险公司如何做到？即使现在做不到，也要让股东看到希望，即我们将来能做到！
✴经济学鼻祖亚当·斯密 曾有一个著名的隐喻“无形的手”（invisible hand），意指个人应用其资本来追逐其利润的行为，会在无意识中增进整体的社会效益。
这一短语，常被用以指代市场机制的魔力：
只要我们顺应这样的市场规律，就能将个体零散、自发的行为导向一个非意图的宏大秩序中；
✴那么，在中国这样一个激烈竞争的高速发展的保险市场当中，保险公司的经营有哪些是我们能决定的，哪些是市场决定的呢？
下面我们给出财险公司利润计算公式：
P（premium）代表保费：
这个经营层决定不了，董事会给的目标几乎都是超越市场，提升份额。
L(loss ratio)代表赔付率：
这个要做的比行业赔付率低很多很难，但是高很多却很容易。
A（acquisition cost）代表获取成本：
这个似乎也很难做到比市场低，很多中小公司似乎一定要比市场平均水平高。
R（reserve）代表准备金：
实事求是的评估，控制不了。
C（capital）代表资本：
外生的变量，控制不了。
IR（investment return）代表投资收益率：
任何一个公司能达到行业平均水平就不错了，千万别迷信神人，千万也不要指望一直超越市场。
MP（margin profit）代表边际利润：
由保费、赔付率、市场成本计算而得，这个中小公司一般都要比大公司高3-9个percent。
IP（investment profit）代表投资利润。
F（fixed cost）代表固定成本：
也许经营层能控制的只有这个了。
固定成本形式上是“人吃马喂”，本质上是监管要求的做保险这个事的必要的；提高客户体验的；提高公司运转效率的；提高问题识别和解决问题的；战略的等各种投入。
那么，在这些投入当中，如何有保有压，才是真正考验保险业职业经理人智慧的事情。
小结
守住底线；对董事会的ROE有交代
连续超越市场
摊薄固定费用率
降低综合成本率
投资对标市场就行
预算管理辅助系统 之“市场对标”模块
为了让公司经营管理决策更加清晰透明、科学有效。”13精”数据库深度应用子库新上“预算管理辅助系统之市场对标”模块。
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具体数据指标
✴保费增速：我们将提供行业增速和对标公司增速，供公司制定预算和考核参考。
✴分地区增速：我们将提供分地区保费增速，以供各家评价分公司与当地市场增速比所需。
✴分险类三率：我们还将提供行业层面的分险种大类的赔付率、费用率和综合成本率以便公司参考。
✴分地区三率：我们还提供了全国及分地区赔付率、费用率和综合成本率，以供各家评价分公司与当地市场的三率差距。
✴投资收益率：我们将提供行业投资收益率和上市公司投资收益率以便公司参考。
✴ROE：我们将提供行业ROE和对标公司ROE，以便公司参考。
✴辅助人均产能指标：我们将提供行业人均保费和对标公司人均保费，供公司参考。
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对标公司的选择方法
为方便使用预算管理辅助系统，”13精”给出了对标公司的选择方法：
✴自身想追赶的目标或者竞争对手。
✴保费规模排名在自身前后一名；前后两名
或者前后三名的保险企业。
✴保费规模排名在自己前一名前两名
或者前三名的保险企业。
✴出于自己战略需要的其他考虑。
总结
往期回顾：
《12月第一周：““13精””数据库，新增80多个国家20年保费数据，以及海外上市公司财务数据》
《”13精”数据库11月上新公告：新增每月各家公司在每个省份的保费收入》
《“13精”数据库问世，我们致力于成为深度垂直于保险业的WIND》
联系方式
我们将上述的市场对标逻辑与数据整合到了”13精”数据库“深度应用子库”里面，有需要的公司可以与我们接洽。
““13精””数据库咨询电话：010-62565613；
季先生13301326328（同微信号）；
范先生13321111126（同微信号）
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