66家险企被罚1.13亿，百万罚单频现~
2020年上半年
①保险公司
共收到642张罚单
罚款总额1.13亿元
②涉及66家保险公司
32家财险公司、34家寿险公司
（法人机构）
注：2020年上半年，149家中介机构被罚1812万，之前我们已经分析过，参见《中介处罚再升级：停新业务3年，吊销许可证！上半年罚款近2千万~》
是谁开的罚单？
罚的到底是哪些分支机构？
后面有详细榜单哦~
1
2020上半年：险企罚款翻倍
财险公司频收百万罚单
1. 重灾区：财险公司，频收百万罚单！
据“13精”不完全统计，2020年上半年，银保监会系统对保险公司开出642张罚单，总罚款1.13亿元，较上年同期翻倍~
其中，财险公司仍然是保险公司罚款的重灾区，从上图可见，无论是罚单数还是罚款金额，财险公司的占比都在65%以上。
险企罚款大幅上升的背后，一是财险公司被罚的机构增多，二是单张罚单的罚款金额也大幅提升，百万罚单频现！
举个栗子，从保险法人机构的角度看，财险公司只有32家公司被罚，少于寿险公司，但是，仔细看分支机构，财险公司共有251家被罚，较寿险的123家，整整多了一倍！
而且，单张罚款金额，在百万以上的有8家险企，7家都是财险公司。（具体内容后面细说~）
2. 3家险企：被停新业务！
上半年，车险市场乱象有所抬头，根据市场调查，68%的人反馈手续费水平在40%以上。
参见《车险“乱象”抬头，背后是谁？》
监管也陆续下发三个文件，强调保持车险监管高压态势，打早打小，运用好“停止使用车险条款费率”等监管措施！
从上图可以看到，人保财险和太保财险两家公司，因为虚构中介业务、虚列费用，一家支公司被停代理渠道车险新业务一年，一家中支公司被罚停商车新业务3个月。
虽然，相比上半年5家中介机构停新3年，保险公司的停新机构少了一些，但也更有针对性一些。
这一点，可能与监管层级下探有关，比如，此次太保被停新业务的罚单，就是广西省柳州银保监分局开出的。
3. 10家机构：高管被撤销任职~
近年，银保监会一直强调“监管到人”，在多个文件中均表示，要在处罚银行保险机构时，依法对相关责任人员采取责令纪律处分、行政处罚等方式追究法律责任。
2020年上半年，已经有10家保险公司的高管被监管采取“撤销高管任职资格”的处罚。
其中，人保财险共有5家分支机构，共6位高管被撤职，被罚的原因大多是虚构中介业务、编制虚假材料，业务不是跟车险有关，就是跟农险有关。
4. 车险乱象：加剧竞争，增添合规成本！
看到这儿，大家有没有发现，上面提到被停新业务，被撤销监管任职的机构，全部都是财险公司。
而且，财险公司虽然保费规模仅占保险业的30%（19年末数据），但是，从监管的处罚力度看，却是承受了监管65%以上的罚款。
这背后，绝大多数的财险罚款，又都与车险有关。
可以说，车险市场的乱象，不仅加剧了市场竞争，还增加公司的合规成本！！！
而且，为了报行合一，保险公司藏费用也是费尽心机，虚列邮电费、工资绩效、信息技术费等，再通过多种途径将费用转给中介，花样层出不穷。
更多的车险花式套费方式，大家可以参见《中介处罚再升级：停新业务3年，吊销许可证！上半年罚款近2千万~》。
为了争夺车险业务，财险公司真是下了“血本”啊，费钱又费力~
2
监管下沉、力度加大
人司并罚居多...
1. 监管层级下探：分局罚款占比33%！
①分局罚款占比达33%
2018年银保监会成立后，对于保险业的监管在原来“会-局”两层基础上，增加了“监管分局”一层，变成“会-局-分局”三层监管结构。
随着，监管系统的各项职能相继确定，机构间协作也顺利推进。
2020年上半年，监管分局对保险公司开出的罚款已经达到3,804万，占比为33%，罚单数为309张，也几乎与监管局开出的罚单数相同。
②多省罚款主力已是分局，罚款占比达75%以上！
小编整理了分局罚款总额，排名前五的地区，参见下图。
2020年上半年，上图五个省的监管分局开出的罚单最多，罚款总额超过300万。
更重要的是，山东省、江苏省、河南省、河北省，全省的险企罚单，大多都是监管分局开出的，银保监局开出的罚单较少。
山东省监管分局罚款占全省95%，江苏省监管分局罚款占全省76%，河南省监管分局罚款占全省80%，河北省监管分局罚款占全省100%。
所以，保险公司的三四级机构一定要在日常经营中加重合规意识，毕竟监管力度更大，维度更细，直接从基层罚起已是趋势。
对于保险公司的罚款有多细，可以从后面保险公司的罚款榜单参考下。
2. 高管：被罚260万，要有责任意识
近来，银保监会一再强调“监管到人”，要求高管有责任意识，公司发生违法违规行为，不仅要被罚，还有可能被追回薪酬。
参见《央行、银保监同时下发“偿付能力新规”征求意见：可以追回负有责任的高管薪酬！》
从2020年上半年保险公司的罚单情况，也可以看到，只罚公司的情况越来越少。
公司和责任人并罚的罚单183张，金额6199万，对责任人的罚单260张，金额997万，涉及人员的罚单数和罚款总额，都超过总罚款的60%。
而且，上文提到，今年上半年已经有10家保险机构的高管被撤销高管任职。
各位机构负责人一定要提起精神，公司的违法行为你们是要负责的，轻则罚款，重则撤销任职！
3
黑龙江、广东：重拳整治车险
江苏：整顿寿险
2020年上半年，监管局对保险公司罚款金额TOP20，如上图所示。
江苏和广东两省作为保险大省，保费规模一直是全国TOP2，因此，两省监管处罚也最多。
那么，黑龙江省为何会成为保险公司罚款的重灾区，上半年罚款金额高达2491万呢？
这就要说，从罚款也能看出监管局的重点整治方向，以及监管力度！
1. 黑龙江、广东：重拳整治车险市场！
今年年初，黑龙江省监管局接连发出近30张罚单，全部都是关于财险公司的。
天安财险、人保财险、大地财产、平安产险、阳光财产、阳光农业等10家财险公司多个分支机构被罚，被罚的原因全都是虚构中介业务或者虚列费用。
所以，黑龙江的罚款居高，多半是与整治车险乱象有关。
后面有财险公司的罚款明细，大家可以看看，人保、天安的黑龙江分公司，有多少分支机构被罚！
广东省与黑龙江一样，因为严控车险市场乱象，以人保财险、平安产险、中华联合为代表的保险公司，也因为给予投保人合同以外利益，虚构中介业务套取费用等问题，被开出百万罚单。
好奇的小伙伴可能会问，为什么这两个省份会重拳整治车险市场呢？
2. 乱象多，监管肯定会重点整治！
其实，熟悉车险市场的都知道，以前黑龙江省的车险赔付率在全国属于较低水平，业务质量高。
参见《2017年车险赔付率与费用率地图归来，一升一降符合我们之前的预期》
所以，不少公司都希望多砸一些费用去抢业务，但是，当这种想法变多之后，肯定会导致市场乱象加剧。
这一点，似乎可以从黑龙江省，财险综合成本率逐渐上升看出来，2019年突破100%，较上年上升5个百分点。
江苏省的主要罚单则是开给的寿险公司，大多是因为“伪造投保人客户信息、给予投保人保险合同约定以外的利益、编造虚假资料”等。
所以，哪里乱象多，监管肯定会下大力度整顿哪里。
4
32家财险公司，251家机构被罚
人保财险，收5张百万级罚单
注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。
1. 财险公司：7张百万罚单！
2020上半年，财险公司单张罚单，罚款金额超过百万的，就有7张。
平安产险广州中支，因为未按照规定使用经批准的保险费率，给予合同以外利益，虚列理赔费用，拒不依法履行赔偿保险金义务等问题，被广东银保监局罚款295万。
其中，平安产险广州中支被罚152万，11位相关负责人合计被罚143万。
这张罚单，应该是上半年罚款金额第二高的，仅次于被银保监会处罚的人保寿险。
作为财险业的老大，人保财险共有5百万级罚单，总罚款金额就高达589万，涉及黑龙江省分公司，广州市分公司，哈尔滨市分公司。
还有，唐山监管分局开给人保财险遵化支公司的罚单也高达101万，分局的百万罚单实属罕见啊。
2. 财险的罚款，多半都与费用有关~
从上图可以看到，财险公司被处罚金额最多的几大原因，分别是虚构中介业务、虚列费用等。
这些背后都与费用有关，多半还是车险市场乱象惹的祸。
5
34家寿险公司，被罚近3千万
人保寿被罚最多，国寿次之
注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。
1. 人保寿险，单张罚款338万；百年人寿，多家电销被罚！
①人保寿险，银保监会直接开罚款，罚款金额最高！
上半年，银保监会直接开出的最大罚单，就是给了人保寿险，因为电网销欺骗被保险人人，未按规定使用条款，编制虚假材料等问题，被罚款总额高达338万。
从副总裁到总裁助理再到电销负责人都被牵连，甚至还牵连了邮储银行和农行两个银保渠道的好伙伴。
参见《当头棒喝！银保监会连开三张罚单，金额高达618万，人保寿险一家牵连邮储银行和农行！》
②百年人寿，多家电销公司被罚
从上半年的罚款看，百年人寿，黑龙江、大连、河南、辽宁四个电销中心，因为电话销售中隐瞒保险条款重要内容，或者欺骗投保人，相继被罚，罚款金额高达158万。
本就因为偿付能力偏低且风险评级为C，按照最新的偿付能力监管办法征求意见稿，属于不达标公司。
上周，还因为万能险结算利率高于实际收益率，被监管约谈。
对于百年人寿来讲，今年应该说是“流年不利”？
2. 寿险公司被罚：欺骗投保人是主要问题
与财险公司不同，寿险被罚的主要问题集中在欺骗投保人和编制虚假材料等。
这不禁让小编想到了，近期监管和业内一直在反映的“退保黑产”问题。
这些人，一方面抓住了消费者想要“全额退保”的痛点，另一方面，利用寿险公司的销售“漏洞”，诱导消费者退保后从中谋取利益。
所以，想要遏制这一现象，除了行业努力向消费者提示风险外，还需要寿险公司努力规范自身加强业务管理，补上这些“漏洞”。
2020上半年 总结
2020年上半年，对于所有人来讲都是难忘的，从新冠疫情爆发初期的封城时期，到疫情在全球蔓延，至现在的疫情防控常态化时期，各行各业都受到不小冲击。
随着，各项数据相继出炉，是时候总结下2020年上半年保险业的经营情况了~
◎保费篇◎
①6月保费收入排行榜：太保财、新华寿表现出色！23家负增长！
◎利润篇◎
①2020上半年寿险公司利润榜（非上市）：泰康蝉联第一，小公司亏损较多！
②2020上半年财险公司利润榜（非上市）：国寿财、英大财，蝉联TOP2!
◎监管动态篇◎
①车险综合改革出台：下调附加费用率，三者限额提至千万，降低保费等考核权重！
②互联网保险出新规：多数机构不达标，10月1日起仍不合规必须停止销售！
③农险迎新规，两家公司要退出？涉及300+省级分公司，看农险经营的三大梯队！
注：本文统计日期以监管网站公布时间为准，统计截止时间为7月1日。
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