罕见！3600只银行理财亏损！

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来源：潇 湘 晨 报、法 询 金 融 固 收 组、希 财 网

导读：资管新规正式落地的2022年，银行理财就迎来了真正的考验。Wind数据显示2022年以来，已经有3600只银行理财产品录得负收益，产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。

近日，不少投资者发现，除了基金亏钱，手里的R2/R3级理财也不香了。Wind数据显示，截至3月10日，全市场（剔除近6个月无净值数据产品）29035只理财产品中，最近一个月和最近一周分别有4203只和5333只为负回报，其中回撤幅度最大超过30%。不过，目前“破净”产品占比只有3.7%。但相比公募基金，公众对银行理财传统的“保本”印象尚未完全打破，对“理财亏钱”的容忍度明显更低。

为缓解投资者的不安情绪，交银理财、招银理财多家理财公司纷纷发文向投资者普及理财产品净值化的金融知识，分析近期净值走低的原因。他们表示，近期银行理财产品表现不佳主要是受债券市场震荡影响，但产品净值的短暂波动并非意味着投资出现实质亏损，产品最终亏钱还是赚钱只有在到期时才会真实展现，建议投资者不要纠结于短期净值的波动。

为什么银行理财更容易亏了？

银行理财确实已经发生了比较大的变化，也正是因为这些变化，让银行理财看起来更容易亏了。
首先，就是保本理财从银行理财中消失了。保本理财曾经是银行理财的重要组成部分，份额一度占了三分之一以上。而保本理财虽然收益可能不是很高，但也不会让投资者出现亏损。
可如今，银行理财中已经没有保本理财了。而没有了保本理财后，银行理财的整体风险自然就上升了，也就更容易亏钱了。
其次，就是银行理财实行净值化，即把银行理财变成净值型理财产品。以前的银行理财，大多数都是预期收益型理财，净值型的很少。二者的区别主要是在收益的计算上。
预期型理财就是先给一个预期的收益率，在理财产品到期时，大多可以拿到跟预期收益差不多的收益。而净值型理财不会给出预期收益率，它的收益是根据每天的净值涨跌计算出来的，净值涨了多少就有多少收益，跌了就会亏损。
截至2021年底，保本理财产品规模已实现清零，市场上的刚兑预期逐步被打破。
也就是在你买银行的理财产品，是存在亏损可能的，银行在协议上也会明确告诉你可能的亏损风险，只是风险等级有高有低。
购买银行理财产品需要注意什么？
那随着银行理财产品彻底告别刚性兑付时代，在购买银行理财产品时，到底需要注意哪些问题？
1. 参考业绩比较基准
业绩比较基准也就是常说的收益率，通常以百分比区间形式出现。如果一款产品的业绩比较基准在4.00%-5.00%，就是说这款产品预计可实现最高年化5%、最低年化4%的收益率。但需强调的是，业绩比较基准是银行基于产品性质、投资策略、当前市场环境、过往经验等因素的估算，不代表产品的未来表现和实际收益率，不构成对产品收益率的承诺，投资者只可将其视为参考。
2. 权衡产品期限
一般来说，期限长的理财产品收益率要高于期限短的产品，但前者对投资者现金流的要求也更高，因此投资者需根据自身情况，判断理财产品的期限是否与自己的资金需求相匹配。
3. 理性看待风险等级与收益率
收益率越高的产品，其风险等级也就相对越高，出现亏损的概率也更大。投资者应根据自己的风险承受能力，购买适合的理财产品。轻信他人建议或盲目购买高收益产品，都是不理智也不明智的做法。
4. 看清理财产品费用
在其他条件都类似的情况下，投资者可尽量选择购入费率低的产品。一般来说，银行理财产品可能产生的费用包括：认购/申购费、赎回费、销售费、托管费、管理费、超额业绩报酬（各银行之间的名称可能存在些许差异）等。

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